Depozitni uzaytirish va kapitallashtirish - bu nima va hisobdagi foizlarni to'ldirish va kapitallashtirish bilan omonatni qanday tanlash kerak + Omonatni uzaytirish uchun 5 qadam
Salom, azizlar uchun hayot g'oyalari moliyaviy jurnalining o'quvchilari! Bugun biz sizga omonatni kapitallashtirish va uzaytirish nima ekanligini, shuningdek qaysi banklar foiz kapitallashuvi va to'ldirish bilan depozitlarni taklif qilishini aytib beramiz.
Aytgancha, siz allaqachon bir dollarning qanchaga tushishini ko'rganmisiz? Valyuta kurslari farqidan pul ishlashni shu erda boshlang!
Hech kimga sir emaski, Rossiyada bo'sh mablag'larni investitsiya qilishning eng mashhur variantlaridan biri bu bank depozitlari. Shuning uchun konlarning parametrlarini o'rganish dolzarb bo'lib qolmaydi.
Taqdim etilgan nashrni boshidan oxirigacha o'rganib chiqqandan so'ng, o'quvchilar quyidagilarni bilib olishadi:
- Depozit hisobvarag'iga foizlar kapitallashuvi nima va u qanchalik tez-tez amalga oshirilishi mumkin;
- Depozitni uzaytirish nimani anglatadi va uning shartlari qanday;
- Kapitalizatsiya, uzaytirish va to'ldirish bilan foydali depozitlarni qayerda tashkil qilishim mumkin;
- Qanday qilib kapitalizatsiya bilan depozitni tanlashda xato qilmaslik kerak.
Bundan tashqari, maqolada kapitalizatsiya bilan to'g'ri sarmoyani tanlash, shartnomani qanday uzaytirish bo'yicha ko'rsatmalar mavjud. Shuningdek, nashr oxirida biz an'anaviy ravishda ko'rib chiqilayotgan mavzu bo'yicha eng qiziqarli savollarga javob beramiz.
Depozitning asosiy shartlari haqida hamma bilishi foydalidir - allaqachon depozitga ega bo'lganlar; faqat bankka sarmoya kiritishni rejalashtirayotganlar; shuningdek, moliyaviy savodxonlikni shunchaki yaxshilaydiganlar uchun... Hozir tushunish uchun muhim bo'lgan barcha narsalar haqida o'qing!
Depozit hisobvarag'i bo'yicha foizlar kapitallashuvi nima, depozitni uzaytirish nimani anglatadi va u qanday sharoitlarda yuzaga keladi, to'ldirish va kapitallashtirish bilan depozitni qanday tanlash kerak - ushbu maqolada o'qing
1. Depozit kapitallashuvi nima - kontseptsiya haqida umumiy ma'lumot + foizli kapitallashuv bilan depozitni hisoblash misoli
Rossiyada bank depozitlari (depozitlari) juda uzoq vaqt davomida o'zlarining etakchi mavqeini saqlab qolishdi tejash va kattalashtirish mablag'lar. Ular ham shaxslar, ham tashkilotlar tomonidan mashhurdir. Jins, yosh, daromad darajasi va boshqa demografik parametrlar muhim emas.
Aksariyat fuqarolar nima ekanligini aniq tushunadilar Bank depoziti... Biroq, hamma ham aniqlay olmaydi kapitallashuv.
Shunday qilib, depozit hisobvarag'iga foizlar kapitallashuvi nima?
Depozit hisobvarag'idagi foizlarni kapitallashtirish depozitga kiritilgan mablag'larga ma'lum bir davr uchun hisoblangan daromadlarning qo'shilishini anglatadi.
Boshqacha qilib aytganda, agar depozit shartlarida foizlarni kapitallashtirish haqida ma'lumot bo'lsa, ular depozit miqdorini muntazam oshirib boradilar. Ushbu jarayonning natijasi shundan iboratki, kelajakda foizlar nafaqat sarmoyalangan summadan, balki hisoblangan daromaddan ham olinadi.
Kapitalizatsiya bilan depozit bo'yicha foizlarni hisoblash misoli
To'liq va to'liq mohiyatini tushunish, shuningdek baholash kapitallashuvning afzalliklari, faqat masalan bilan taqqoslash mumkin 2 foizlarni hisoblash opsiyasi... Bunday holda, depozit miqdori bir xil deb tasavvur qiling - 100 ming rubl.
Tabiiyki, stavka turli dasturlar uchun farq qiladi. Biroq, taqqoslash qulayligi uchun biz foiz bir xil va shunday deb hisoblaymiz Yiliga 12% (1% oyiga). Masalan, foizlar hisoblab chiqilgan deb taxmin qiling oylik oyning oxirgi kunida. Mablag'lar ajratiladigan muddat, bizningcha, bo'ladi 3 oy.
Kapitallashtirilgan va kapitallashmagan depozitlar uchun foizlarni hisoblashning qiyosiy xususiyatlari:
| Foizlarni hisoblash davrining navbatdagi raqami (oy) | Kapitalizatsiyasiz investitsiya | Kapitalizatsiya hissasi | ||
| Foizlar hisoblangan hisobvaraq summasi | Daromad miqdori | Foizlar hisoblangan hisobvaraq summasi | Daromad miqdori | |
| 1 oy | 100 000,00 | 1 000,00 | 100 000,00 | 1 000,00 |
| 2 oy | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 | 1 010,00 |
| 3 oy | 100 000,00 | 1 000,00 | 102 010,00 | 1 020,10 |
| Jami daromad | 3 000,00 | 3 030,00 | ||
Misoldan ko'rinib turibdiki, kapitalizatsiya bilan depozitga sarmoya kiritgan holda investor ko'proq daromad oladi. Bizning misolimizda farq faqat edi 30 rubl.
Ammo, shuni yodda tutish kerakki, amalda investorlar ancha katta miqdordagi mablag'ni kiritadilar. Bundan tashqari, bunday qisqa atamalar kamdan-kam qo'llaniladi va joylashtirish muddati qancha ko'p bo'lsa, daromaddagi farq shunchalik muhim bo'ladi. Pulni qanday va qaerga sarmoya kiritish haqida biz jurnalimizning alohida maqolasida ko'proq yozdik - uni diqqat bilan o'qib chiqishingizni tavsiya qilamiz.
Depozitlar bo'yicha foizlarni kapitallashtirish shartlari
2. Depozit hisobvarag'ida foizlar kapitallashuvi necha marta amalga oshirilishi mumkin? 📅
Muayyan depozit uchun kapitallashuvning mavjudligi yoki yo'qligi uning shartlari bilan belgilanadi, ular tuzilgan shartnomada tasdiqlanadi. Har xil bo'lishi mumkin bo'lgan kapitallashuv chastotasi haqida ham xuddi shunday deyish mumkin.
Ko'pincha kapitallashuvning muntazamligi quyidagicha:
- Kuniga 1;
- Har hafta;
- oylik;
- chorakda bir marta;
- Olti oyda bir marta;
- har yili.
Kapitallashtirishning qaysi chastotasi eng foydali ekanligini tushunish uchun natijani o'z ko'zingiz bilan ko'rishga imkon beradigan hisob-kitoblarni amalga oshirish yaxshidir.
masalan, depozit qo'yildi deylik Olti oy davomida 100000 rubl... Bunday holda, hisoblashning soddaligi uchun biz stavkani quyidagicha qabul qilamiz 12% yilda (Oyiga 1%).
Hisoblash natijasi jadvalda keltirilgan.
Kapitallashtirishning turli chastotali depozitlarining qiyosiy jadvali:
| Hisob-kitob davri raqami | Davr boshidagi miqdor | Foiz uchun to'lovlar | Davr oxiridagi miqdor |
| Olti oyda bir marta kapitallashtirish bilan | |||
| 1 | 100 000,00 | 6 000,00 | 106 000,00 |
| Har chorakda kapitalizatsiya bilan | |||
| 1 | 100 000,00 | 3 000,00 | 103 000,00 |
| 2 | 103 000,00 | 3 090,00 | 106 090,00 |
| Oylik kapitallashuv | |||
| 1 | 100 000,00 | 1 000,00 | 101 000,00 |
| 2 | 101 000,00 | 1 010,00 | 102 010,00 |
| 3 | 102 010,00 | 1 020,10 | 103 030,10 |
| 4 | 103 030,10 | 1 030,30 | 104 060,40 |
| 5 | 104 060,40 | 1 040,60 | 105 101,00 |
| 6 | 105 101,00 | 1 051,01 | 106 152,01 |
Yuqoridagi hisob-kitoblar eng katta daromad nimaga olib kelishini tushunishga imkon beradi maksimal qonuniyat bilan foizlarni kapitallashtirish.
Foizlarni to'ldirish va kapitallashtirish bilan depozitni tanlash bo'yicha ko'rsatmalar
3. Kapitallashtirish va to'ldirish bilan depozitni qanday tanlash kerak - Ajam investorlar uchun bosqichma-bosqich qo'llanma 📝
Maqolaning avvalgi xatboshilaridan mohiyati va foydasi nimada ekanligi oydinlashadi kapitallashuv... Biroq, bugungi kunda bozorda turli xil shartlar va stavkalarga ega bo'lgan juda ko'p sonli banklar mavjud. Birinchi marta optimal sarmoyani tanlaganlar chalkashib ketishlari mumkin.
Shuning uchun, quyida biz beramiz asta-sekin qo'llanma Ajam investorlar uchun foiz kapitallashuvi bilan depozitni tanlash orqali.
1-bosqich. Bank tanlash
Internet-texnologiyalar rivojlanmasdan oldin depozit shartnomasini tuzish uchun bankni tanlash masalasi u qadar keskin bo'lmagan. An'anaga ko'ra, fuqarolar o'z uylari yoki ish joylari yaqinida joylashgan kredit tashkilotining filialiga yo'naltirildi.
Bugun, imkoniyat tufayli shartnoma tuzish onlayn rejimida, omonatchilar hatto fuqaroning yashash shahrida filiallari bo'lmagan banklar bilan osonlikcha hamkorlik qilishadi.
Bir tomondan ushbu yondashuv taklifni sezilarli darajada oshiradi, ya'ni omonatchilar ko'proq sharoitlardan eng yaxshi variantni tanlashlari mumkin.
lekin katta tanlov yangi boshlanuvchilarning ko'zlarini yugurishiga olib keladi. Bunday vaziyatda to'g'ri qaror qabul qilish ancha qiyinlashadi.
Qo'shni bankka depozit ochib, siz mumkin o'zingiz tomonidan xodimlarning malakasini baholash. Ofisni ta'mirlash joyi va sifati ham kredit tashkilotining obro'sidan dalolat beradi. Bundan tashqari, bu holda haqiqiy, haqiqiy sharhlarni to'plash Internetda shartnoma tuzishdan ko'ra ancha osondir.
Mutaxassislar maslahat berishadibankni tanlashda, avvalo, unga e'tibor bering reyting... Buning uchun tashrif buyurish kerak Rossiya bankining Internet-portali... Bu erda siz kredit tashkilotlarining barcha parametrlari to'g'risida ma'lumot olishingiz mumkin. Bundan tashqari, aynan shu saytda siz har qanday muammoga duch kelgan banklar to'g'risidagi ma'lumotlarni topishingiz mumkin.
Tabiiyki, shubhali obro'ga ega muassasalarga mablag 'olib borishga arzigulik emas. hatto ular jalb qilingan hollarda depozitlarni sug'urta qilish tizimi... Sarmoyalangan mablag ', albatta, qaytadi, ammo bankrotlik paytida foizlar va omonatchilarga to'lovlar yo'qoladi.
Eng qiziqarli banklarning bir nechtasi tanlangandan keyingina siz depozitlar shartlarini tahlil qilishni va taqqoslashni boshlashingiz mumkin.
2-bosqich. Depozitlar shartlarini tahlil qilish
Depozit depozitlarga qanday talablar qo'yishini aniqlab, ushbu mezonlarga javob beradigan dasturlarning shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqing.
Ko'pincha omonatchilar quyidagi parametrlarga e'tibor berishadi:
- stavka;
- muddat;
- minimal miqdor.
Yana bir muhim mezon - bu qobiliyatdir depozitni to'ldirish yoki qisman olib tashlang undan pul holda foizlarni yo'qotish... Ushbu parametrlar, agar ular uzoq vaqt davomida joylashtirilsa, mablag'larning harakatchanligini oshiradi.
Boshqacha qilib aytganda, omonatchi doimiy ravishda pul mablag'larini to'plashi mumkin qo'shimcha hissalar depozit bo'yicha. Shuni ta'kidlash kerakki, banklar ko'pincha bunday to'ldirishning minimal miqdorini belgilaydilar.
Boshqa tomondan, uzoq muddatda pul qachon kerakligini taxmin qilish oson emas. Shuning uchun mablag'larni imkon beradigan shartlar asosida joylashtirish foydalidir qisman olib qo'yish.
Shuni yodda tutish kerak, pul mablag'larini qisman olish imkoniyati bilan depozit bilan agar kerak bo'lsa, siz shartnomani bekor qilmasdan ma'lum miqdorni qaytarib olishingiz mumkin. Bunday depozitlar uchun odatda banklar belgilanadi minimal qoldiq shartnomaning butun muddati davomida bo'lishi kerak bo'lgan depozit hisobvarag'ida.
Kapitallashuv sharti bilan depozitlarni tanlashda, uni saqlashning muntazamligiga e'tibor berish kerak.
3-bosqich. Effektiv stavkani hisoblash
Bir necha mumkin bo'lgan variantlardan depozitni tanlashda siz shartlarda ko'rsatilgan stavkalarni emas, balki solishtirishingiz kerak samarali... Ular shartnoma tuzilgan paytdan to uning yopilishigacha haqiqiy real daromadlarning to'g'ri tahlilini o'tkazish imkoniyatini beradi.
Agar depozit sharoitida kapitallashtirish parametri mavjud bo'lsa samarali stavkafoizlar bo'yicha foizlarni hisoblashni hisobga olishga imkon beradi.
Moliyachilar quyidagi formuladan foydalangan holda samarali stavkani aniqlashni taklif qilmoqdalar:
qaerda:
- Evropa Ittifoqi - samarali stavka;
- Dan - depozit bo'yicha uning shartlarida ko'rsatilgan foiz stavkasi;
- N - yil davomida kapitalizatsiya necha marta amalga oshirilganligini ko'rsatadi.
Keling, misol yordamida samarali stavkani hisoblashni ko'rib chiqamiz.
Masalan, depozit shartlari stavkani taqdim etadi Yiliga 12% oylik kapitallashuv bilan. Ushbu ma'lumotni formulaga almashtirib, quyidagilarni olamiz:
Shunday qilib, ko'rib chiqilayotgan holatda kapitallashuv yillik stavkaning o'sishiga olib keladi 0,5 foizdan ko'proq... Mablag'larni oylik kapitallashuv bilan yillik 12% miqdorida joylashtirish orqali omonatchi har yili passiv daromad oladi. 12,68% depozit qilingan summaning.
Raqamni istalgan kuchga ko'tarishga imkon beradigan muhandislik kalkulyatoridan qanday foydalanishni hamma ham bilmaydi. Shuning uchun biz sizga foydalanishni maslahat beramiz maxsus onlayn kalkulyatorlar.
Unutmangki, olingan daromad ta'sir qiladi qo'shimcha hissalardepozit miqdorini oshiradigan. Tabiiyki, bu holda hisoblangan va kapitallashtirilgan foizlar miqdori ortadi.
Buning aksi ham - hisobdan mablag'larni qisman olib qo'yish olingan daromadning pasayishiga olib keladi.
4-bosqich. Hisoblash jarayonida olingan ma'lumotlarni tahlil qilish va taqqoslash
Yuqorida tavsiflangan formuladan foydalanib, tanlangan barcha depozitlar uchun samarali stavkani hisoblash kerak.
Boshqa mezonlarni tahlil qilish va hisoblash natijalarini taqqoslashda siz depozitlardan biri foydasiga to'g'ri tanlov qilishingiz mumkin.
Hissalarni taqqoslashda odatda quyidagilar ko'rib chiqiladi:
- Shartnomaning mumkin bo'lgan muddati;
- Kapitallashuvning mavjudligi va chastotasi;
- Samarali stavka;
- To'ldirish imkoniyati, shuningdek qisman olib qo'yish;
- Yangilanish shartining mavjudligi yoki yo'qligi.
Bosqich 5. Investitsiyalar uchun eng yaxshi variantni tanlash
Ko'pincha fuqarolar mablag'larni ko'paytirish maqsadida bank bilan depozit shartnomasini tuzishga qaror qilishadi. Shu sababli, bir necha depozitlarni taqqoslash va depozitni tanlashda olingan daromad ustun bo'ladi. Shuni esda tutish kerakki, depozit bo'yicha daromadni to'lash kerak bo'ladi soliq.
Bilish muhimdir! Bugun Shaxsiy daromad solig'i barcha foyda uchun undirilmaydi, lekin faqat depozit bo'yicha foizlar va qayta moliyalash stavkasi o'rtasidagi farq sifatida hisoblanadigan uning ushbu qismidan 5 punktga oshdi. Bunday holda, byudjet foydasiga o'tkaziladi 35%.
Keling, shunga o'xshash vaziyatni misol bilan ko'rib chiqaylik.
Shaxsiy daromad solig'i miqdorini hisoblash misoli
2017 yil 28 apreldan boshlab Rossiya qayta moliyalash stavkasiga teng 9,25%... Depozit sarmoya kiritishga qaror qiladi 100000 rubl ostida 16% yillik.
Bunday holda, soliq miqdorini hisoblash quyidagi tarzda amalga oshiriladi:
- Soliq solinadigan foizlar = (16 – (9,25 + 5)) = 1,75%
- Soliq solinadigan summa = 100 000 * 1,75% = 1 750 rubl
- Shaxsiy daromad solig'i = 1 750 * 35% = 612,50 rubl
Boshqacha qilib aytganda, va'da qilingan o'rniga omonatchi 16000 rubl bir yil ichida oladi 15 387 rubl 50 tiyin.
Shunday qilib, bugungi kunda har xil depozit takliflari bilan ham, eng maqbulini tanlash juda aniq. Buning uchun muhim shoshilmang, barcha kerakli hisob-kitoblarni bajaring va natijalarni taqqoslang.
Depozitni uzaytirish nimani anglatadi - kontseptsiya haqida umumiy ma'lumot + bankdagi depozitni uzaytirish shartlari
4. Depozitning uzaytirilishi nima va u qanday sharoitlarda taqdim etiladi 📊
Mijoz omonatchi va bank o'rtasida omonat qo'yganda, tegishli shartnoma... Unda ushbu tomonlar o'rtasidagi hamkorlik shartlari, shu jumladan pul mablag'lari qo'yiladigan muddat belgilanadi.
An'anaga ko'ra, depozitning minimal muddati 3 oy... Ammo ma'lum muddatga shartnoma tuzishga tayyor bo'lgan banklar mavjud dan 30 kunlar... Bu holda maksimal muddat ko'pincha teng bo'ladi 1-2 yil... Omonat qo'yiladigan muddat davomiyligidan tashqari, shartnomada uning tanlangan depozit uchun mavjudligini ko'rsatishi kerak uzaytirish.
Depozitni uzaytirish - bu omonatchining bankdagi hisobvarag'idagi mablag'lari muddatini uzaytirish, bu shartnomaning asosiy muddati tugaganidan keyin foizlarni hisoblashni nazarda tutadi.
Uzaytirishning 2 turi mavjud:
- Avtomatik emas. Agar shartnomada muddatni uzaytirish to'g'risida ma'lumot bo'lmasa, omonat muddati tugagandan so'ng omonatchi bank bilan bog'lanishiga to'g'ri keladi. Bunday holda, voqealarni rivojlantirish uchun ikkita variant mavjud: o'zingizning mablag'ingizni oling yoki yangi shartnoma tuzish.
- Avtomatik. Ushbu uzaytirish depozit muddatini uzaytirish hisoblanadi holda yangi shartnoma tuzish. Ma'lum bo'lishicha, agar mijoz o'z mablag'larini olishni rejalashtirmasa, bankka murojaat qilishi shart emas. An'anaga ko'ra avtomatik yangilanishlar soni cheklanmagan. Agar depozit shartlariga ko'ra, ularning bir nechtasiga ruxsat berilsa, bu shartnomada belgilanishi kerak.
Ma'lum bo'lishicha, avtomatik va avtomatik bo'lmagan yangilanishning muhim farqi, uning amal qilish muddatini uzaytirish uchun yangi depozit shartnomasini tuzish zarurati yo'q.
Avtomatik ravishda uzaytirilganda har qanday depozitni tashvishga soladigan eng muhim parametr hisoblanadi yangi o'lcham stavka foizi... Shartnoma tuzish paytida uni diqqat bilan o'rganish juda muhim, chunki foiz stavkasi bo'yicha alohida band bo'lishi kerak.
Juda kamdan-kam hollarda yangi depozit stavkasi avvalgi darajada saqlanib qoladi. Bu, avvalambor, Rossiyadagi depozitlar bo'yicha foiz stavkalarining pasayish tendentsiyasiga bog'liq.
E'tibor berilishi kerakko'pincha, avtomatik ravishda uzaytirilishi bilan, yangi muddatga qiziqish hozirda o'sha dastur bo'yicha amal qiladigan darajada o'rnatiladi. Biroq, ayrim hollarda, bankdagi o'sha depozit endi mavjud emas. Bunday holda, ehtimol, pul o'tkaziladi shunga o'xshash hissa.
Yodda tutish muhim, avtomatik yangilanish bo'lmagan taqdirda foizlar umuman olinmaydi yoki stavka talab hisobvarag'i darajasida o'rnatiladi. Shuning uchun, ideal ravishda, avtomatik uzaytirilishning mavjudligidan va yo'qligidan qat'i nazar, depozit muddati tugagan kuni, u ochilgan bank bilan bog'lanishga arziydi.
Uzaytirishning ma'lum bir depozit uchun uzaytirilishi yoki emasligi, balki u qanday sharoitlarda amalga oshirilishini ham tushunish muhimdir. Eng muhimlari quyida tavsiflangan.
Vaziyat 1. Uzaytirish muddati
Ko'pincha depozit shartnomasi dastlab tuzilgan muddatga uzaytiriladi.
Masalan, depozit qo'yishda 12 oylar birinchi marta, keyinchalik bir xil miqdordagi oylar bilan yangilanadi.
Depozit tushunishi kerakki, ba'zi hollarda uzaytirilgandan keyin shartnomaning amal qilish muddati dastlabkiidan farq qilishi mumkin. Bunday shartnoma shartnomada aniq belgilanadi.
Vaziyat 2. Keyingi depozit davrining boshlanish sanasi
An'anaga ko'ra depozitning yangi davri boshlanadi oldingi tugaganidan keyingi kun.
Boshqa so'z bilan aytgandaagar hissa tugasa 1 Avgust, lekin uning egasi allaqachon bankka kelmaydi 2 Avgust yangi davr boshlanadi.
Shuni unutmangki, bu erda ham depozit shartlari bo'yicha zaxira mavjud. Ya'ni, agar shartnomada boshqacha ko'rsatilmagan bo'lsa, ushbu qoida amal qiladi.
Vaziyat 3. Depozit shartnomasi muddati uzaytirilganda foiz stavkasining o'zgarishi
Shartnomani yangilashda u odatda o'rnatiladi yangi foiz stavkasi... Ko'pincha, bu hozirgi paytda o'sha depozitda ishlaydiganga tenglashtiriladi.
Endi mablag'lar necha foizga joylashtirilishini bilish uchun siz bank veb-saytidagi ma'lumotlarga e'tibor qaratishingiz yoki ishonch telefoniga qo'ng'iroq qilishingiz kerak. Har qanday holatda, shartnomada uzaytirilgandan keyin foizlar to'g'risidagi ma'lumotlar bo'lishi kerak.
4-shart. Yangi garovning barqarorligi
Depozit muddati uzaytirilgandan so'ng, yangilanish davrida stavka YO'Q o'zgaradi.
Ya'ni, depozit bir yilga uzaytirilganda, ushbu davrda foizlar doimiy bo'ladi. Narx faqat keyingi uzaytirilgan taqdirda o'zgaradi.
Vaziyat 5. Depozit summasiga foizlarni hisoblash
Agar omonat muddati davomida yoki uning oxirida omonatchi foizlarni qaytarib olmasa, daromad uzaytirilganda kapitalizatsiya qilinadi. Ma'lum bo'lishicha, yangi davrda, oshirilgan summadan foizlar olinadi, ular tarkibiga kiradi dastlab kiritilgan mablag'lar va hisoblangan daromad.
Shunday qilib, uzaytirishning mutlaqo barcha shartlari batafsil tavsiflangan bank depozit shartnomasi... Ushbu shartnoma shartlarini diqqat bilan o'rganish juda muhim, aks holda siz to'satdan qiyin vaziyatga tushib qolishingiz mumkin.
Ikkita umumiy holatni ko'rib chiqing:
1-holat. Depozit muddati tugagan, ammo omonatchi bankka o'z vaqtida bora olmagan.
Natijada, bir necha oy o'tgach, u kredit tashkilotiga murojaat qilganida, foizlar oxiridan hisoblanganligini bildi. talab darajasidabu hammaga teng 0,01%. Bu avtomatik yangilanish shartining yo'qligi bilan bog'liq. Men yangi shartnoma tuzishim kerak edi, ammo depozit muddati tugagandan keyin hech kim foiz hisoblamaydi.
2-masala. Shartnomada avtomatik ravishda uzaytirilishi to'g'risida band bor edi, shuning uchun omonat muddati tugashi bilan bankka bormaslikka qaror qildi.
Biroq, u uzaytirilishi hozirgi vaqtda kredit tashkilotida amalda bo'lgan yangi stavka bo'yicha amalga oshirilishiga e'tibor bermadi. Natijada foiz kamaytirildi. Shu bilan birga, mablag'ni boshqa bankda yuqori stavkada joylashtirish imkoniyati mavjud edi. Ma'lum bo'lishicha, investor yana potentsial daromadning bir qismini o'tkazib yuborgan.
Depozit shartnomasini uzaytirish bo'yicha ko'rsatmalar
5. Bankdagi depozitni qanday ag'darish kerak - yangi boshlanuvchilar uchun 5 ta oddiy qadam 📋
Ajam investorlar uchun buni qanday qilishlari foydalidir depozitni uzaytirish... Avvalo, bunga arziydi ehtiyotkorlik bilan shartnoma shartlarini o'rganish. Agar u mavjudlik to'g'risidagi bandni o'z ichiga olgan bo'lsa avtomatik yangilanish, uning shartlarini diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Agar omonatchi ulardan qoniqsa, hech narsa qilish kerak emas.
Avtomatik yangilanish bo'lmasa yoki uning shartlari omonatchiga mos kelmasa, bir qator harakatlarni amalga oshirish kerak bo'ladi.
Quyida bosqichma-bosqich ko'rsatma, uning yordamida depozitning uzaytirilishi omonatchi uchun hech qanday qiyinchilik tug'dirmaydi.
Qadam 1. Shartnomani o'rganish
Depozit qo'yishda ham, shartnoma muddatini uzaytirilishi shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqishingiz kerak. Barcha nuanslarni eslab qolish uchun muddat yaqinlashganda yana buni qilish foydalidir.
Eslash muhim, ko'pincha, uzaytirilganda stavka depozit tugagan paytda bankda amal qiladigan darajaga o'zgaradi. Shuning uchun, kredit tashkilotining hali ham qulay foiz stavkalarini taklif qilishiga ishonch hosil qilish uchun bozor takliflarini o'rganish foydalidir.
Shuni unutmangki, uzaytirilgandan so'ng, yangi muddat tugashidan oldin shartnomani bekor qilish, yangilanish paytidan boshlab daromadni yo'qotish bilan tahdid qiladi.
Tegishli muhim moliyaviy holatni diqqat bilan tahlil qiling. Agar pul mablag'lari depozit muddati uzaytirilgandan keyin muddati tugashidan oldin talab qilinishi mumkin bo'lsa, yana qisqa muddatga boshqa bitim tuzish mantiqan to'g'ri keladi.
Qadam 2. Bank ofisiga tashrif buyurish
Siz kredit tashkilotining filialiga tashrif buyurishingiz kerak 2 holatlar:
- agar depozit shartlari muddatni uzaytirishni nazarda tutmasa;
- agar omonatchi muddatini uzaytirish shartlari bajarilmasa.
Ofisda batafsil maslahat olish uchun bank xodimiga murojaat qilish kerak.
Qadam 3. Konsultatsiya
Konsultatsiyaga borishda depozit xodimdan nimani so'rash kerakligi to'g'risida aniq tasavvurga ega bo'lishi kerak.
Konsultatsiya davomida siz quyidagilarni bilib olishingiz kerak:
- avtomatik uzaytirilish mavjudmi va amaldagi depozit uchun uning shartlari qanday;
- Muvofiq alternativ investitsiya shartlari mavjudmi, agar mavjud bo'lsa, ularning shartlari qanday?
Maslahatlashish paytida xodimdan investitsiya qilishning barcha imkoniyatlari to'g'risida gaplashishini so'rash muhimdir. Bizning veb-saytimizda siz oylik daromad olish uchun qaerga sarmoya kiritishni bilib olishingiz mumkin.
Bundan tashqari, agar maslahatchi barcha tegishli sxemalar bo'yicha taxmin qilingan daromadlarning hisob-kitoblarini namoyish qilsa foydali bo'ladi.
Qadam 4. Investitsiya shartlarini muvofiqlashtirish
Barcha mumkin bo'lgan sxemalar tavsiflanganidan so'ng siz depozit muddatini uzaytirish uchun eng mos usulni tanlashingiz mumkin.
Amal qilish uchun ikkita variant mavjud:
Variant 1. Mijoz depozitni avtomatik ravishda topshirishga qaror qiladi. Bunday holda siz shartnomani yangi davrga bosib chiqarishni so'rashingiz kerak.
Variant 2. Depozitni turli xil shartlarda berishga qaror qilindi. Bu erda mutlaqo barcha nuanslarni diqqat bilan aniqlab olish muhimdir. Shundan so'ng, eski shartnomani bekor qilish, yangi hisob raqamiga pul o'tkazish va yangilangan bitimni imzolash kerak bo'ladi.
Qadam 5. Depozitni uzaytirish niyatini tasdiqlash
Agar omonatchi joriy depozitni uzaytirish to'g'risida qaror qilsa, ofisga tashrif buyurgan taqdirda, ushbu niyatni tasdiqlash kerak bo'ladi. Buning uchun siz yozishingiz kerak bayonot.
Bu to'g'ridan-to'g'ri ofisda amalga oshirilishi mumkin. Keyingi bosiladi yangi shartnomabilan tanishishingiz va keyin imzo qo'yishingiz kerak bo'ladi.
Shunday qilib, depozitni uzaytirishda hech qanday qiyin narsa yo'q. Muammolarni oldini olish uchun bu etarli ehtiyotkorlik bilan taqdim etilgan ko'rsatmalarni o'rganing va ularga aniq amal qiling.
6. Qaysi banklarda kapitallashtirish, to'ldirish va uzaytirish bilan depozitlarni tashkil qilish mumkin - TOP-3 yirik banklar haqida umumiy ma'lumot
Rossiya moliya bozorida juda ko'p miqdordagi banklar o'z depozitlarini taklif qilmoqdalar kapitallashuv, to'ldirish, va yana uzaytirish.
Quyida 3 ega bo'lgan kredit tashkilotlari foydali depozitlar... Ularda barcha parametrlarni ko'rib chiqadigan dasturlar mavjud, ammo depozitni ochishdan oldin, har qanday holatda, batafsil maslahat uchun bankka murojaat qilishingiz kerak. Faqatgina ofisda ular hozirgi kunda kredit tashkilotida faoliyat ko'rsatayotgan barcha dasturlar haqida batafsil aytib berishlari mumkin.
1) Rossiya Sberbank
Ko'p yillar davomida millionlab Rossiya fuqarolari o'z pullariga ishonishdi Sberbank... Ushbu kredit tashkiloti mamlakatimizdagi eng qadimgi tashkilotdir.
Bugungi kunda, avtomatik ravishda uzaytirilgan depozitlar orasida eng ommabop hisoblanadi depozit Yaxshi yil... Bank unga garov taklif qiladi dan 7,4 oldin 8yiliga%... Yakuniy miqdor depozit qilingan summaga qarab belgilanadi.
Ko'rib chiqilayotgan depozitning minimal muddati 3 oylar... Miqdor boshlanadi 100000 rubldan... Shartnoma muddati tugagandan so'ng foizlar hisoblab chiqiladi. Depozitni nafaqat aloqa orqali ochishingiz mumkin ofisga, shuningdek, bank veb-saytida onlayn rejimida.
2) Ural tiklanish va taraqqiyot banki
Uning tashkil etilganidan beri 27 yil ichida UBRD, bank kirishga muvaffaq bo'ldi 30 Rossiyadagi eng yirik kredit tashkilotlari.
Ural bankiga davlat ishonadi, bu erda hisob raqamlarini ochishga ruxsat beriladi kommunal xizmat ko'rsatuvchi kompaniyalar, strategik korxonalarva shuningdek, saqlash pensiya jamg'armalari.
Bank filiallari Rossiyaning 43 viloyatida joylashgan bo'lib, u erda siz stavka bilan omonat ochishingiz mumkin oldin 11yiliga%... Bank veb-saytida omonat qo'yishda siz qo'shimcha ravishda pul olishingiz mumkin 1%.
3) VTB
VTB banki moliyaviy bozorda faoliyat ko'rsatadigan xalqaro guruhning bir qismidir. Bugungi kunda, Rossiyaning 72 viloyatida joylashgan filiallarda siz stavka bo'yicha omonatlarni ochishingiz mumkin 5,75— 7,85yiliga%.
Turli xil bank depozitlari shartlarini taqqoslash va ulardan eng yaxshisini tanlash uchun bank filialiga borishingiz shart emas. Bajarish uchun etarli ishonch telefoniga qo'ng'iroq qiling... Boshqa variant ham bor - tashrif VTB veb-sayti.
Agar barcha savollar hal etilmasa, to'g'ridan-to'g'ri Internet-resursga buyurtma berishingiz mumkin orqaga qo'ng'iroq... Buning uchun faqat maxsus shaklni to'ldiring.
Ko'pincha omonatchilar qaysi bankni tanlashiga shubha bilan qarashadi. Mutaxassislar qaror qabul qilishga yordam beradigan maxsus so'rovnomadan foydalanishni maslahat berishadi.
Kredit tashkilotlarini turli xil xususiyatlariga ko'ra qiyosiy baholash uchun so'rovnoma:
| Xarakterli | Variantlarga ball bilan javob bering |
| Moliya bozoridagi amal qilish muddati | SSSR davridan beri - 10 ball 10 yildan ortiq - 5 ball 5-10 yosh - 3 ball 5 yoshdan kichik - 0 ball |
| Omonatlar sug'urtalanganmi | Ha - 10 ball Yo'q - 5 ball |
| Kredit tashkilotining hajmi | Rossiya reytingida u birinchi o'nlikdan birini egallaydi - 10 ball Rossiyaning eng yaxshi o'ntaligiga kiritilmagan, ammo shahardagi eng yiriklardan biri - 5 ball |
| Uydan yoki ish joyidan yurish masofasida joylashgan ofisning mavjudligi | Ha - 5 ball Yo'q - 0 ball |
Ushbu so'rovnoma yordamida barcha tanlangan banklarni baholash kerak. Shundan so'ng, eng ko'p ball to'plaganga imtiyoz berilishi kerak.
Shuningdek, sizga qaysi bank yuqori foiz stavkasida omonat ochish yaxshiroq bo'lganligi haqidagi maqolamizni o'qib chiqishingizni maslahat beramiz.
7. Foiz kapitallashuvi bilan depozit ochishda qanday qilib xatolarga yo'l qo'ymaslik kerak - mutaxassislarning eng muhim 3 maslahati 💎
Maksimal daromad bilan depozit qo'yish uchun siz mutaxassislarning maslahatlarini o'qib chiqishingiz kerak. Ular sizga ko'pgina xatolardan qochishga yordam beradi.
Maslahat 1. Mablag'lar faqat ishonchli banklarga joylashtirilishi kerak
Aksariyat omonatchilar maksimal foizlarni ta'qib qilmoqdalar va har doim ham to'g'ri kelmaydilar.
Shuni e'tiborga olish kerak! Depozit foizlaridan ko'ra bankning ishonchliligiga e'tibor qaratish juda muhim.
Albatta, bugungi kunda Rossiyada majburiy bo'lgan depozitlarni sug'urta qilish tizimi bank qulab tushgan taqdirda pulni qaytarib berishni kafolatlaydi. lekin kredit tashkiloti litsenziyasidan mahrum qilingan paytdan boshlab foizlarni hisoblash.
Ma'lum bo'lishicha, omonatchi daromadini yo'qotadi, chunki sug'urta summasini to'lash bir zumda amalga oshirilmaydi.
Maslahat 2. Effektiv stavkani o'zingiz hisoblashingizga ishonch hosil qiling
Ko'plab omonatchilarga pulni katta depozit foizlarini va'da qiladigan jozibali reklama berib yuborishgani ma'lum. Ammo shoshilmang.
Ideal holda, bank filialiga tashrif buyurishdan oldin, ushbu shartlar bo'yicha mablag 'qo'yishda olinadigan daromadni hisoblashingiz kerak. Bu asosida amalga oshirilishi mumkin formulalar, ushbu maqolada keltirilgan yoki maxsus foydalanish onlayn kalkulyatorlar.
Ushbu yondashuv sizga bankka murojaat qilganingizda nimaga ishonishingiz mumkinligini bilib olishga imkon beradi. Bundan tashqari, siz o'zingizning natijangizni bank mutaxassisi bergan natijalar bilan taqqoslashingiz mumkin.
Maslahat 3. O'zingizning moliyaviy ahvolingizni baholashni unutmang
Depozit qancha va qancha muddat omonat ochish to'g'risida qaror qabul qilganda, omonatchi o'zining moliyaviy holatini sinchkovlik bilan baholashi kerak.
Buni tushunish muhimdiraksariyat depozitlar xarajat operatsiyalarini ta'minlamaydi. Bunday holda, muddatidan oldin bekor qilish foizlarni hisoblashning yo'qligiga olib keladi. Shuning uchun, muddatni maksimal mas'uliyat bilan tanlash muhimdir.
Ushbu maslahatlarni tinglab, har bir yangi boshlagan investor bemalol foydali depozitni ochishi mumkin bo'ladi.
8. Tez-tez so'raladigan savollar - tez-tez so'raladigan savollar va ularga javoblar 🔔
An'anaga ko'ra, nashr oxirida biz ko'pincha omonatchilar o'rtasida paydo bo'ladigan savollarga javob beramiz.
Savol 1. Kapitalizatsiya va to'ldirish bilan depozitlar parametrlarini hisoblash uchun onlayn kalkulyatorni qaerdan topsam bo'ladi?
Hisob-kitoblar nima uchun amalga oshirilganiga qarab, hissalarni hisoblash uchun ishlatiladigan kalkulyatorlarning bir nechta variantlari mavjud.
Sizga depozit foizlarini hisoblashda yordam beradigan depozit kalkulyatoridan foydalanishni taklif qilamiz:
Depozit parametrlarini hisoblash uchun onlayn kalkulyatorlarning turlari:
- Depozit ochishni taklif qilayotgan banklar saytlaridagi kalkulyatorlar. Siz ularni depozitni tanlash sahifasida topishingiz mumkin. Bunday kalkulyator bilan hisoblashda siz minimal ma'lumotlarni kiritishingiz kerak bo'ladi - summa, depozit muddati, ro'yxatdan o'tgan sanashuningdek rejalashtirilgan to'ldirish (agar taqdim etilsa). Depozitning stavkasi va boshqa parametrlari avtomatik ravishda tuziladi.
- Tematik (moliyaviy) saytlarda joylashgan kalkulyatorlar. Ushbu parametr o'z mablag'larini qaysi bankka olib borishni hali hal qilmagan omonatchilar uchun javob beradi. Bu erda siz turli xil kredit tashkilotlari tomonidan taqdim etiladigan depozitlar to'g'risida foydali ma'lumotlarni topishingiz mumkin. Bunday kalkulyatorlardan foydalangan holda omonatchi bir nechta parametrlarni kiritishi kerak, chunki har bir bankdagi depozitlarning xususiyatlari har xil. Siz, boshqa narsalar qatori, mavjudligini ko'rsatishingiz kerak kapitallashuv va uning chastotasi.
- Kalkulyator veb-saytlari.So'nggi paytlarda mashhurlik o'sib bormoqda ixtisoslashgan Internet-resurslar, bu foydali funktsiyalarning maksimal to'plamiga ega depozit kalkulyatorlari. Boshqa kalkulyatorlarda ishlatiladigan xususiyatlarga qo'shimcha ravishda quyidagilar qo'llaniladi: garov turini tanlash (sobit yoki suzuvchi); depozitlar va pul mablag'larini olish imkoniyati; soliq hisobi... Shuningdek, u ishlatilgan barcha funktsiyalarning batafsil tavsifini beradi. Ushbu yondashuv hisoblashning iloji boricha aniq va batafsil bo'lishiga olib keladi.
Kapitalizatsiya va to'ldirish bilan depozitlarning onlayn kalkulyatori misoli
Depozit kalkulyatorini on-layn rejimda tanlashda siz hisoblash uchun har qanday dasturda bo'lishi mumkinligini tushunishingiz kerak noaniqliklar... Ular har bir kalkulyator turi uchun sezilarli darajada farq qiladi va turli sabablarga ko'ra paydo bo'lishi mumkin.
Onlayn kalkulyatordan foydalanishda hisoblash xatolarining asosiy sabablari:
- eng oddiy dasturlarda ko'plab parametrlar hisobga olinmaydi - daromadga soliq solish, komissiya va boshqalar;
- ba'zi kalkulyatorlar, agar daromadning o'zgarishini taxmin qilishga imkon bermaydi qilish qo'shimcha hissalar yoki depozit miqdorining bir qismini olib qo'yish;
- banklar foizlarni hisoblashda har xil munosabatlarga ega, agar amal qilish muddati dam olish kunlariga to'g'ri kelsa.
Yuqoridagi holatlarning barchasi xatolarga olib keladi.Shuni yodda tutish kerakki, eng oddiy dasturlar uchun bu juda katta bo'lishi mumkin.
E'tibor bering! Hisob-kitoblarda professional kalkulyatorlardan foydalanish xatolarni minimallashtirishga imkon beradi. Ular odatda bir foizdan oshmaydi.
Savol 2. Depozit depozitni uzaytirishni rad etishga haqli va bu uchun nima qilish kerak?
Tabiiyki, omonatchi omonati tugagan bank bilan keyingi munosabatlarni rad etishga haqli.
Biroq, pul mablag'larini olishda muammolar yuzaga kelmasligi va foizlar yo'qolmasligi uchun qanday choralar ko'rish kerakligini hamma ham bilmaydi. Shuning uchun, quyida biz batafsil ma'lumot beramiz asta-sekin ko'rsatmalar.
Qadam 1. Bank ofisiga tashrif buyurish
Agar shartnoma shartlari nazarda tutilgan bo'lsa depozitni avtomatik ravishda uzaytirish, ammo omonatchi o'z pulini bankdan olishga qaror qildi, u bank bilan bog'lanishiga to'g'ri keladi. Birinchidan, nima bilan bog'lanish kerakligi haqida maslahatlashish kifoya ofisga, qo'ng'iroq qiling ishonch telefoniga yoki maslahatchi bilan suhbatlashing saytda.
Ko'pincha, depozitni uzaytirishni rad etish uchun siz kredit tashkilotining filialiga murojaat qilishingiz kerak. Ammo bunga ehtiyoj faqat ma'lum bir bank xodimlari tomonidan tasdiqlanishi mumkin.
Qadam 2. Arizani ro'yxatdan o'tkazish
Kredit tashkilotining filialida, ehtimol siz to'ldirishingiz kerak bo'ladi yozma bayonot... Ushbu hujjatning namunasi har bir bankda har xil, shuning uchun uni oldindan tuzish mantiqsiz.
Qadam 3. Depozit shartnomasini bekor qilish
Yozma bayonot asosida depozit shartnomasi uzaytirilganidan qat'i nazar, bekor qilinadi.
Bilish muhimdir! Ariza investorning o'z mablag'larini olish niyatini tasdiqlash uchun talab qilinadi.
Qadam 4. Pul olish
Oxirgi qadam qoladi faqat mablag 'yig'ish. Siz ularni olishingiz mumkin naqd pul yoki boshqa hisob raqamiga o'tkazish, uning tafsilotlari arizada ko'rsatilgan.
Shunday qilib, kapitallashuv depozitning rentabellik darajasini oshiradi. Uzaytirish shartnoma ham foydali variant. Bu tushunchalar nimani anglatishini bilishgina emas, balki ularning xususiyatlari nimada ekanligini anglash ham muhimdir.
Maqolada keltirilgan maslahatlar va ko'rsatmalarni o'rganib chiqib, har kim o'z xohishiga ko'ra eng foydali hissani tanlashi mumkin.
Shuningdek, sizga depozit bo'yicha foiz kapitallashuvi (+ qayta investitsiya yoki kapitallashuvni hisobga olgan holda hisob-kitoblarga misol) haqida video tomosha qilishni maslahat beramiz:
"RichPro.ru" jurnali jamoasi nashr mavzusi bo'yicha sharhlarni kutmoqda, shuningdek, barcha savollaringizga javob berishdan mamnun bo'ladi!