Kvartirani garovga qo'ygan holda qanday qilib kredit olish mumkin - kreditning 5 bosqichi + imtiyozli kreditlash shartlari bilan banklar

Send

Salom, azizlar uchun hayot g'oyalari moliyaviy jurnalining o'quvchilari! Bugun biz kvartirani garovga qo'ygan kreditlar va kreditlar haqida gaplashamiz: mavjud uy-joy bilan garovga qo'yilgan bank krediti qanday olinishi va qaerda daromadingizni isbotisiz naqd pul kreditini olishingiz mumkin.

Aytgancha, siz allaqachon bir dollarning qanchaga tushishini ko'rganmisiz? Valyuta kurslari farqidan pul ishlashni shu erda boshlang!

Nashrni boshidan oxirigacha o'qib bo'lgach, quyidagilarni bilib olasiz:

Kvartira garovi bilan kredit olishning eng mashhur usullari qanday;
Bankdagi kvartirani garovga qo'ygan holda kredit olish uchun nima qilish kerak;
Kvartirada ulush bilan ta'minlangan mablag'ni olish uchun qanday shartlar mavjud.

Maqolaning oxirida biz an'anaviy ravishda ko'rib chiqilayotgan mavzu bo'yicha materiallarni o'rganish jarayonida paydo bo'ladigan savollarga javob beramiz.

Kvartirani garovga qo'yib, qarz olishni istaganlar uchun bizning nashrimizni diqqat bilan o'rganish foydali. Bundan tashqari, shunchaki moliyaviy masalalarga qiziquvchilar uchun u bilan tanishib chiqishga arziydi. Umuman olganda, vaqtni behuda sarflamang, o'qishni hozirdan boshlang!

Aytgancha, quyidagi kompaniyalar kredit olish uchun eng yaxshi shartlarni taklif qilishadi:

Rank	Taqqoslang	Vaqtni olib ketish	Maksimal miqdor	Minimal miqdor	Yoshi cheklash	Mumkin sanalar
1	Aksiya	3 min.	30000 rubl Tekshirib ko'rmoq!	100 rubl	18-65	7-21 kun
2	Aksiya	3 min.	70 000 rubl Tekshirib ko'rmoq!	2000 rubl	21-70	10-168 kun
3		1 daqiqa	80,000 rub Tekshirib ko'rmoq!	1500 rubl	18-75	5-126 kun.
4	Aksiya	4 daqiqa	30000 rubl Tekshirib ko'rmoq!	2000 rubl	18-75	7-30 kun
5	Aksiya	-	70 000 rubl Tekshirib ko'rmoq!	4000 rub	18-65	24-140 kun.
6		5 daqiqa.	15000 rubl Tekshirib ko'rmoq!	2000 rubl	20-65	5-30 kun

Endi maqolamiz mavzusiga qaytamiz va davom etamiz.

Aytgancha, quyidagi kompaniyalar kredit olish uchun eng yaxshi shartlarni taklif qilishadi:

Rank	Vaqtni olib ketish	Maksimal miqdor	Minimal miqdor	Yoshi cheklash	Mumkin sanalar
1	3 min.	30000 rubl Tekshirib ko'rmoq!	100 rubl	18-65	7-21 kun
2	3 min.	70 000 rubl Tekshirib ko'rmoq!	2000 rubl	21-70	10-168 kun
3	1 daqiqa	80,000 rub Tekshirib ko'rmoq!	1500 rubl	18-75	5-126 kun.
4	4 daqiqa	30000 rubl Tekshirib ko'rmoq!	2000 rubl	18-75	7-30 kun
5	5 daqiqa.	15000 rubl Tekshirib ko'rmoq!	2000 rubl	20-65	5-30 kun

Endi maqolamiz mavzusiga qaytamiz va davom etamiz.

Qanday qilib kvartirani garovga qo'ygan holda qarz olish va qaerda mavjud bo'lgan uy-joy bilan qarz olish mumkin - biz sizga ushbu sonda aytib o'tamiz

1. Kvartira bilan ta'minlangan kredit - paydo bo'lgan muammolarni tezda hal qilish uchun imkoniyat 📃

Banklar jiddiy tijorat tashkilotlari bo'lib, ularning maqsadi ularning faoliyatidan foyda olishdir. Tabiiyki, bunday kompaniyalar pulni qaytarib berish kafolatisiz qarz berishmaydi.

Shuni e'tiborga olish kerak! Xatarlarni kamaytirish maqsadida banklar, to'lov qobiliyatini tasdiqlashdan tashqari, garovga qo'yilgan mijozlarga ko'proq sodiqdirlar suyuqlik mulk... Banklar kvartirani yaxshi garov sifatida qabul qilishadi.

Agar qarz oluvchi biron sababga ko'ra qarzni to'lashdan bosh tortsa, qarz beruvchi uni sudga beradi. Odatda, jarayonning natijasi garovga qo'yilgan mol-mulkni sotish... Shundan so'ng, bank o'zi uchun kredit shartnomasi bo'yicha majburiyatlarni to'lash uchun etarli miqdorni oladi. Qolgan mablag 'qarz oluvchiga qaytariladi.

Biroq, kvartiraning xavfsizligi uchun ko'p qiyinchiliksiz pul olish mumkin deb o'ylamang. Aslida, bu jarayon juda murakkab va mas'uliyatli. Siz eng yaxshi tayyorgarlik ko'rishingiz kerak bo'lgan bir necha muhim qadamlarni engib o'tish kerak. oldindan... Shuningdek, iloji boricha foydali ma'lumotlarni o'rganish muhimdir.

Kredit olish to'g'risida qaror qabul qilganda, qarz oluvchi buni tushunishi kerak garov sifatida har qanday kvartira qabul qilinmaydi... Ammo ko'chmas mulk garov sifatida bankka mos keladigan bo'lsa ham, kredit miqdori kutilganidan kam bo'lmasligiga kafolat yo'q.

Banklar garov sifatida faqat yuqori likvidli kvartiralarni qabul qiladilar. Boshqacha qilib aytganda, agar kerak bo'lsa, bunday mulk osongina sotilishi kerak.

Likvidlik darajasini baholash uchun bank quyidagi mezonlarni tahlil qiladi:

uyning joylashuvi - kvartira bank faoliyat yuritadigan mintaqada joylashgan bo'lishi kerak;
kvartiraning uydagi joylashuvi - aksariyat banklar birinchi va oxirgi qavatlarda joylashgan kvartiralarning xavfsizligi uchun pul bermaydilar;
texnik holat - kvartira yashash uchun mos bo'lishi kerak, ya'ni elektr tarmog'iga, suv ta'minoti, kanalizatsiyaga ulangan bo'lishi kerak;
uy-joyning jismoniy buzilish darajasi - uy favqulodda bo'lmasligi kerak, buzilishi kerak, qayta qurish yoki kapital ta'mirlashni kutmoqda;
qayta ishlab chiqish- har qanday tartib qonuniy ro'yxatdan o'tishni talab qiladi;
mulk huquqi - kvartira mulk huquqi bilan qarz oluvchiga tegishli bo'lishi kerak, voyaga etmaganlar u erda ro'yxatdan o'tkazilmasligi kerak;
og'irliklarning mavjudligi - kvartirada ko'chmas mulk bilan bog'liq harakatlar uchun og'irliklar va boshqa cheklovlar bo'lmasligi kerak.

Yodingizda tuting banklar kamdan-kam hollarda xonalarni garovga qo'ygan kreditni, shuningdek umumiy mulkdagi kvartiralarni berishga rozi bo'lishlari. Shu bilan birga, kvartiraning faqat bir qismiga ega bo'lganlar ham pul olish imkoniyatiga ega. Buning uchun siz murojaat qilishingiz kerak vositachilar yoki ichida mikromoliyalash tashkilotlari.

Bilish muhimdir! Kredit olishda qiyinchiliklar etarli darajada sifatli bo'lmagan kvartiralarning egalari uchun ham, hashamatli kvartiralarga ega bo'lganlar uchun ham yuzaga keladi. Bu ikkala turdagi ko'chmas mulkning past likvidligi bilan bog'liq. Hashamatli ko'chmas mulkni sotish eskirgan kabi qiyin bo'lishi mumkin.

Garov sifatidan qat'i nazar, siz kreditni qayta ishlash juda ko'p vaqtni talab qilishiga tayyor bo'lishingiz kerak. Ko'p sonli hujjatlarni tayyorlashingiz kerak, egalik huquqi to'g'ri ro'yxatdan o'tganligiga ishonch hosil qiling.

Agar kvartira garov sifatida bankka yaroqli bo'lsa, keyingi qadam qarz oluvchining bank talablariga muvofiqligini tekshirishdir. Har bir kredit tashkiloti ularni mustaqil ravishda rivojlantiradi, ammo ularning har biri uchun bir qator shartlarni ajratish mumkin.

Banklarning qarz oluvchilarga qo'yadigan asosiy talablari:

oralig'idagi yosh 21 yoshdan 60 yoshgacha kredit shartnomasi tuzilgan sanada;
kamida olti oy davomida bank mavjud bo'lgan mintaqada doimiy ro'yxatdan o'tganligi;
rasmiy ish bilan ta'minlash;
yuqori sifatli kredit tarixi;
qarz majburiyatlarining bajarilmaganligi;
eng kam oylik to'lovdan oshadigan rasmiy daromad 2 marta.

Ish haqining hujjatli dalillarini talab qilish ixtiyoriydir. Hammasi sharti bilan kredit beradigan banklar mavjud 2hujjatlar. Biroq, bunday muassasalarni topish qiyinroq bo'ladi.

Har qanday moliyaviy xizmatdan foydalanishdan oldin uning barcha afzalliklari va kamchiliklarini baholash muhimdir.

Kvartira bilan ta'minlangan kreditlarning afzalliklari (+) orasida quyidagilar mavjud:

juda katta miqdordagi pulni qarz olish imkoniyati;
etarlicha uzoq muddatlar - erishish mumkin 15 yil;
mijozlarga sodiqlik.

Shuningdek afzallik shu kvartira qarz oluvchining mulkida qoladi... U unda yashashi mumkin. Bundan tashqari, bankning ruxsati bilan kvartira ijaraga berilishi yoki qarindoshlarining yashash joylarida ro'yxatdan o'tkazilishi mumkin.

Biroq, garovni ro'yxatdan o'tkazish ko'chmas mulk bilan bog'liq harakatlarni cheklashni o'z ichiga oladi. Bankning roziligisiz kvartirani sotish, almashtirish yoki berish mumkin bo'lmaydi.

Juda ko'p sonli afzalliklarga qaramay, kvartira bilan ta'minlangan kredit va cheklovlar... Eng muhim narsa ko'chmas mulkka egalik huquqini yo'qotish xavfi... Biroq, bu holat to'lashdan bosh tortgan taqdirdagina sud qaroridan keyin yuzaga keladi. Shuning uchun moliyaviy imkoniyatlaringizni baholash muhimdir. Oldindan kredit olish uchun murojaat qilish.

Qarz oluvchi bank kredit berayotganini unutmasligi kerak 60% dan ko'p bo'lmagan mulkning bozor qiymati. Agar qarz oluvchiga katta miqdor kerak bo'lsa, uyni sotish haqida o'ylash kerak.

Kvartira bilan ta'minlangan kredit (qarz) olishning asosiy maqsadlari

2. Ular kvartirani garovga olish uchun nimani (qarz) oladilar - TOP-5 mashhur maqsadlar 📑

Kvartira bilan ta'minlangan kredit bitimning ikkala tomoni uchun ham foydalidir. Qarz oluvchi ushbu turdagi kreditlash usulidan foydalangan holda eng qulay shart-sharoitlarni oladi. Shu bilan birga, kreditor uchun garov ta'minotining mavjudligi qarzga berilgan pulni qaytarishning qo'shimcha kafolati bo'lib xizmat qiladi.

Kredit olish zarurati turli sabablarga ko'ra paydo bo'lishi mumkin. Quyida tavsiflangan kvartiralar bilan ta'minlangan kreditlarning eng mashhur maqsadlari.

1) Qurilish va ta'mirlash

Ba'zi odamlar o'zlari yashaydigan kvartirani yozgi uy qurishga yoki ta'mirlashga qaror qilishadi. Ikkala maqsad ham muhim moddiy mablag'larni talab qiladi. Shu bilan birga, iste'mol kreditlari zarur miqdordagi pulni qarz olishga imkon bermaydi.

Shuning uchun tasvirlangan hayotiy vaziyatlarda ko'pchilik olishga qaror qilishadi egalik qilingan kvartira bilan ta'minlangan kredit... Odatda, bunday ko'chmas mulk xavfsizligiga qarshi chiqarilgan pullar ta'mirlash yoki qurilish uchun etarli emas.

2) ko'chmas mulkni sotib olish

Bugungi kunda kvartira sotib olish yoki uni almashtirish qiyin kechishi mumkin. shuning uchun mutaxassislar tavsiya qiladi shoshilinch ravishda boshqa kvartirani sotib olishga qaror qilganlar uchun mavjud bo'lgan mol-mulk bilan ta'minlangan kreditni oling.

Ushbu parametr birinchi ipoteka to'lovini amalga oshirish uchun etarli mablag'ga ega bo'lmaganlar uchun javob beradi. Biz so'nggi maqolada dastlabki to'lovisiz ipoteka kreditlari to'g'risida batafsilroq gaplashdik.

3) yashash sharoitlarini yaxshilash

Ipoteka asosida qurilayotgan binoda kvartira sotib olish har doim ham mumkin emas. Ko'pincha banklar ba'zi qurilish loyihalari yoki mahallalarga qarz bermaydilar. Mavjud kvartira bilan ta'minlangan kredit muammoni hal qilishga yordam beradi.

Aytmoqchi, ularning ba'zilari qurilayotgan uylarni kreditga sotib olish orqali yaxshi pul ishlashadi. Uyni foydalanishga topshirgandan so'ng, ular sotib olingan kvartirani sotib olingandan ko'ra ko'proq narxga sotadilar. Shundan so'ng, qarz qarzini to'lash qoladi. Qolgan miqdor yaxshi foyda keltirishi mumkin.

4) Yangisini ochish yoki mavjud biznesni rivojlantirish

Banklar deyarli ochish va biznesni rivojlantirish uchun qarz berishmaydi. Bunday maqsadlar uchun yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun qarz olish ayniqsa qiyin.

Bunday hollarda arizani tasdiqlash ehtimoli juda past↓. lekin agar ishbilarmon o'z kvartirasini bankka garov sifatida taqdim etsa, vaziyat o'zgaradi.

5) Boshqa ehtiyojlar uchun mablag'larga shoshilinch ehtiyoj

Ba'zida shoshilinch ravishda pul kerak bo'lishi mumkin. Maqsadlar boshqacha bo'lishi mumkin - qarzni to'lash zarurati, kasallik, muammolar, shoshilinch xaridlar... Bunday holatlarda o'zingizni hissiyotlar ta'siridan himoya qilish muhimdir. Qarorni ehtiyotkorlik bilan, hushyor bosh bilan qilish kerak.

Siz kvartira bilan ta'minlangan kredit berish xavfliligini bilishingiz kerak. Bu, ayniqsa, bunday ko'chmas mulk yagona uy-joy bo'lgan holatlarda to'g'ri keladi. Shuning uchun, ko'chmas mulkni beparvolik bilan xavf ostiga qo'yish bunga loyiq emas.

Nima uchun pulga muhtojligingizdan qat'i nazar, ko'chmas mulk garovi bilan kredit olish uchun ariza berishda aniq qaror qabul qilish muhimdir. Bu keyinchalik ko'plab muammolarning oldini olishga yordam beradi.

Kvartiralar bilan ta'minlangan kreditlarni olishning tasdiqlangan usullari

3. Kvartira garovi bilan kredit olishning qanday usullari mavjud - TOP-3 variantlari haqida umumiy ma'lumot 📋

Garov pulini olishning bir necha variantlari mavjud. Arizani topshirishdan oldin barcha usullarni diqqat bilan o'qib chiqish, ularni tahlil qilish muhimdir afzalliklari va cheklovlar... Faqatgina bu holatda kredit berishning eng yaxshi variantini tanlash mumkin.

Variant 1. Bank krediti

Bankdagi kvartirani garovga qo'ygan holda qarz olish eng yaxshi va ishonchli usuldir. Foyda bu yo'l past ↓ stavka va garovga qo'yilgan narsaning xavfsizligi kafolati... Shu bilan birga, qarz oluvchilarga nisbatan ham, ko'chmas mulkka nisbatan ham bank kreditlashiga qo'yiladigan talablar ancha qat'iydir.

Barcha banklar qo'yadigan potentsial qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar orasida quyidagilar mavjud:

Yoshi an'anaviy ravishda o'rnatilgan dan 21 oldin 65 yil... Ammo ba'zi banklar ushbu chegaralarni pensiya oluvchilarga, shu jumladan qariyalarga kredit berish orqali kengaytirmoqda oldin 85 yil;
Doimiy ro'yxatdan o'tish - banklar barqarorlikni kutib olishadi. Shuning uchun ular vaqtincha yashash huquqi yoki olti oydan kam doimiy yashash uchun ruxsatnoma olganlarga qarz bermaydilar;
Bandlik rasmiy bo'lishi kerak. Ko'pgina kredit tashkilotlari davlat xizmatchilari va ish haqi mijozlariga yanada qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi;
Daromad miqdori.Ish haqi nafaqat oylik qarz to'lashni, balki boshqa ehtiyojlar uchun etarli bo'lishini ta'minlashi kerak. Odatda, banklar kredit ajratish miqdori oshmagan holatlardagina kreditni ma'qullashadi 30% daromad.

Shuni e'tiborga olish kerak! Banklar pul bermang obro'li bo'lmagan joylarda, binolarning birinchi va oxirgi qavatlarida joylashgan kvartiralarning xavfsizligi to'g'risida. Voyaga etmaganlar kvartirasida ro'yxatdan o'tganlarga, shuningdek xususiylashtirishdan bosh tortganlarga banklar qarz bermaydilar.

Kvartiralar bilan ta'minlangan bank kreditining muhim xususiyati shundaki, garov qarz oluvchining mulkida qoladi. U mulkni yashash uchun ishlatishi yoki ijaraga berishi mumkin. Biroq, cheklovlar mavjud - siz egasini o'zgartiradigan kvartirada biron bir harakat qila olmaysiz - sotish, xayr-ehson qilish yoki almashtirish.

Variant 2. Mikromoliyalash tashkilotining ssudasi

Agar mijoz yoki kvartira garov ob'ekti sifatida biron bir sababga ko'ra bankka mos kelmasa, mikromoliya tashkilotidan kredit olish imkoniyati mavjud. Daromadni isbotlashning hojati yo'q, MMT kredit tarixini sinchkovlik bilan tekshirmaydi.

Ko'pgina hollarda mikromoliya tashkilotlari qarz oluvchilardan katta hajmdagi hujjatlar to'plamini talab qilmaydi:

Qarz oluvchi odatda faqat ta'minlashi kerak pasport va ikkinchi hujjat.
Garov predmeti taqdim etilishi kerak texnik pasport, mulk huquqini olish to'g'risidagi bitim, USRRdan ko'chirma.

Kvartira bilan ta'minlangan MFOda kredit berishning afzalliklari quyidagilardan iborat:

har qanday maqsad uchun mablag 'olish imkoniyati;
tezkor ro'yxatdan o'tish, avans to'lovi bir necha soat ichida berilishi mumkin;
to'lovlarni to'lash jadvali individual ravishda ishlab chiqilgan;
siz faqat foizlarni to'lashingiz kerak, qo'shimcha komissiyalar yo'q;
banklar tomonidan qabul qilinmagan kvartiralar garovi bilan kredit olish imkoniyati.

Tabiiyki, mikromoliya tashkilotlarida kreditlar mavjud va muhim ahamiyatga ega cheklovlar... Eng muhimi ham yuqori stavkalar... Qisqa vaqt oralig'i bilan birlashganda, bu katta to'lovlarga olib keladi. Natijada, kvartirani yo'qotish xavfining sezilarli darajada oshishi.

Variant 3. Xususiy investorlardan olingan kredit

Oxirgi variantdan foydalanishga arziydi faqat So'nggi chora sifatida. Xususiy kreditlar boshqa kreditorlar tomonidan rad etilganlar uchun javob beradi, masalan, sezilarli darajada zararlangan kredit tarixi bilan.

TO ortiqcha (+) xususiy treyderlar orqali beriladigan kreditlarga quyidagilar kiradi.

maksimal ishlov berish tezligi;
minimal hujjatlar va sertifikatlar;
qarz oluvchiga cheklarning etishmasligi.

Biroq, xususiy kompaniyalar xizmatidan foydalanishdan oldin qarz oluvchilarni bir necha bor o'ylashga majbur qiladigan bir qator kamchiliklar mavjud.

Bunday kreditlarning kamchiliklariga (-) quyidagilar kiradi:

katta qiziqish;
kreditning minimal muddati;
firibgarlarga duch kelish xavfi yuqori.

Firibgarlik ehtimolini kamaytirish bo'yicha xizmatlar kredit brokerlari... Biroq, ular bilan ishlashda ehtiyot bo'lish muhimdir. Shuningdek, firibgarlik yo'li bilan pul topadigan ko'plab brokerlar mavjud.

Kvartiralar bilan ta'minlangan kreditlarni olishning barcha usullarini diqqat bilan o'rganish muhimdir. Muayyan vaziyatda qaysi variant maqbulligini tushunish uchun ularning har birining afzalliklari va kamchiliklarini diqqat bilan baholashga arziydi.

Qanday qilib kvartirani garovga qo'ygan holda kredit olish mumkin - qarz oluvchi uchun asta-sekin ko'rsatma

4. Bankdagi kvartirani garovga qo'ygan holda qanday qilib kredit olish mumkin - 5 ta asosiy qadam 📝

Kvartira garovi bilan kredit olish uchun ko'p vaqt talab etiladi. Jarayon ko'pincha bir necha hafta davom etadi.

Shuning uchun moliyachilar bunga oldindan tayyorlanishni maslahat berishadi. Bu bankka ariza yuborish va pul olish o'rtasidagi vaqtni sezilarli darajada qisqartirishga yordam beradi. Avvalo, siz diqqat bilan o'rganishingiz kerak kvartira bilan ta'minlangan bank krediti olish bo'yicha ko'rsatmalarmutaxassislar tomonidan tuzilgan.

Bosqich 1. Kvartira uchun hujjatlarni tayyorlash

Kredit olish maqsadidan qat'iy nazar, shuningdek, kredit beriladigan bank, siz garov predmeti uchun hujjatlarni taqdim etishingiz kerak. Agar ularni oldindan tayyorlasangiz, kredit olish uchun ariza berish jarayoni ancha tezlashadi.

Qarz beruvchi, ehtimol, quyidagi hujjatlarni talab qiladi:

mulkchilik guvohnomasi yoki USRRdan yangi ko'chirma;
kvartiraga bo'lgan huquqlar olingan shartnoma - oldi-sotdi shartnomasi, xususiylashtirish, xayr-ehson, meros hujjati;
kommunal xizmatlar uchun to'lovlarni to'lashda qarzlar yo'qligini tasdiqlovchi ma'lumotnoma;
texnik sertifikat;
kvartiraning og'irligi, hibsga olinmaganligi to'g'risida guvohnoma.

Har bir bank kredit berish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini mustaqil ravishda belgilab berganligi sababli, boshqa sertifikatlar, shartnomalar, bitimlar ham talab qilinishi mumkin.

Kreditning maksimal miqdorini aniqlash uchun har qanday bank qarz oluvchidan pul o'tkazishni talab qiladi garov predmetini baholash... Oldindan buyurtma berish tavsiya etiladi. Bu qarz oluvchiga nafaqat vaqtni tejashga, balki qanday kredit miqdoriga ishonishi mumkinligini tushunishga yordam beradi.

Biroq, bilish muhimdir olti oydan ko'proq vaqt oldin tuzilgan baholovchilarning hisobotlarini banklar qabul qilmasligi. Bundan tashqari, ba'zi banklar, agar ular taklif qilgan ro'yxatdagi baholovchi kompaniyaning hisoboti mavjud bo'lsa, qarz berishadi.

Ko'pgina hollarda, qarz oluvchiga mustaqil ravishda mustaqil baholashga buyurtma berish yanada foydalidir. Bu bank xodimlari uchun kvartirani tekshirishda uning haqiqiy qiymatini past baholash ehtimoli bilan bog'liq.

Quyidagi parametrlar taxminiy qiymatga ta'sir qilishi mumkin:

uy qurilgan yil;
qavatlar soni;
kvartira maydoni;
maket;
Manzil.

Bankdagi kvartirani garovga qo'yadigan kredit miqdori odatda 60% dan oshmaydi uning baholangan qiymati, qarz oluvchi uni maksimal darajaga ko'tarishdan manfaatdor. Ammo kuchli tomonlaringizni to'g'ri baholash muhimdir. Axir, kredit miqdori qancha ko'p bo'lsa, oylik shuncha katta miqdorda to'lanishi kerak.

2-bosqich. Bank tanlash va ariza to'ldirish

Agar kelajakda qarz oluvchi bozorda eng yaxshi kredit taklifini topmoqchi bo'lsa, u ko'p vaqt sarf qilishi kerak. U qanchalik ko'p bank dasturlarini o'rgansa, u eng yaxshi variantni tanlash ehtimoli shunchalik yuqori bo'ladi.

E'tibor bering! Avvaliga siz e'tibor berishingiz kerak potentsial qarz oluvchi ish haqi oladigan bank... Ko'pgina hollarda, kredit tashkilotlari ish haqi mijozlariga eng qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

Agar ish haqi berilsa yoki biron sababga ko'ra ish haqi banki orqali kredit berish imkonsiz bo'lsa, siz bankni noldan qidirishingiz kerak bo'ladi.

Bankni tanlashda siz quyidagi xususiyatlarni o'rganishingiz kerak:

Ish muddati. Mutaxassislar kamroq ochilgan banklar bilan hamkorlik qilmaslikni maslahat berishadi 5 yillar avval;
Ishlash ko'rsatkichlari. Avvalo bu sof foyda... Bu ishonchli banklar uchun uzoq vaqt davomida barqaror. Bundan tashqari, ommaviy hisobotlarni joylashtirgan kredit tashkilotlariga ishonish mumkin;
Sharhlar. Ularning mustaqil bo'lishi muhimdir. Do'stlar va tanishlar bilan gaplashishga arziydi. Agar siz Internetda sharhlarni qidirishga qaror qilsangiz, ishonchli manbalarni o'rganish muhimdir, masalan, Banks.ru yoki Compare.ru;
Reyting - eng yaxshisi xalqaro agentliklar yoki jiddiy rus agentliklari baholariga e'tibor qaratish lozim.

Agar banklarni mustaqil ravishda o'rganish imkoni bo'lmasa, siz broker bilan bog'lanishingiz mumkin. Ushbu kompaniyalar sizga ma'lum bir ish uchun ideal bo'lgan kredit dasturini tanlashda yordam beradi.

3-bosqich. Bank bilan bog'lanish va ko'rib chiqish uchun hujjatlar to'plamini taqdim etish

Kredit olish tartibidagi navbatdagi qadam bankka murojaat qilishdir. Aksariyat zamonaviy kredit tashkilotlari kredit olish uchun arizalarni qabul qilishadi Internet orqali.

Ammo shuni bilish kerakki, bu holda bankning qarori oldindan qabul qilinadi. Agar tasdiqlansa, qarz oluvchi baribir zarur hujjatlar to'plami bilan bank filialiga borishi kerak.

Bank bilan bog'lanishda sizga quyidagi hujjatlar kerak bo'ladi:

pasport;
ikkinchi hujjat, masalan, sertifikat SNILS, TIN, haydovchining;
ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasi yoki shartnomaning nusxasi;
ish haqi to'g'risidagi guvohnoma.

Har bir bankning o'zi kredit olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini tuzadi. Shuning uchun, yuqorida aytib o'tilgan asosiylardan tashqari, boshqalar ham so'rashlari mumkin.

4-bosqich. Shartnoma tuzish

Kredit olishga ariza berishda eng muhim va mas'uliyatli qadam bu shartnomani imzolashdir. Aynan ushbu shartnomada qarz oluvchining moliyaviy holati ko'p jihatdan kreditni to'liq to'lashiga bog'liq. Shartnoma kredit tashkilotining ham, uning mijozining ham huquq va majburiyatlarini belgilaydi.

Bilish muhimdir! Savodli qarz oluvchilar qarz beruvchidan qarz berish sanasidan bir necha kun oldin namunaviy shartnoma so'rashadi. Bu sizga qulay sharoitda kelishuvni uyda o'rganish imkonini beradi.
Mutaxassislar yanada oldinga borishni maslahat berishadi - ko'rib chiqish uchun shartnomani taqdim etish yurist... U kelishuvning barcha tuzoqlarini osongina topadi.

Odatda, xodimlar shartnoma shablon ekanligini va uni o'zgartirish mumkin emasligini ta'kidlaydilar. Darhaqiqat, qarz oluvchi shartnomaning unga mos kelmaydigan bandlarini tuzatishni talab qilishga haqli.

Eslash muhim, shartnoma ko'p yillar davomida bajarilishi kerak. Bank xodimlari uchun oylik qarzdor kutganidan ortiqcha kreditni to'lashga sarflashdan ko'ra, zerikarli bo'lib tuyulishi yaxshiroqdir.

Kvartira bilan ta'minlangan kredit shartnomasini tekshirishda quyidagilar kerak:

shartnomada ko'rsatilgan shartlar tanlangan dasturga mos kelishiga ishonch hosil qiling;
shartnomada ko'rsatilgan kvartiraning egasi sifatida qarz oluvchining huquqlarini tekshiring. Kvartira mijozning foydasida qolishi ko'rsatilishi kerak.

Kvartirani ta'minlash uchun mablag 'berishning zaruriy sharti sug'urta sotib olish unga. Vaqtingizni sarflab, eng maqbul tariflar bilan sug'urtalovchini tanlaganingiz ma'qul, chunki siz uning xizmatlari uchun har yili to'lashingiz kerak bo'ladi.

5-bosqich. Kredit majburiyatlarini bajarish

Kredit berish jarayoni shartnomani imzolash bilan tugamaydi. Bir vaqtning o'zida bitimning bir nusxasi bilan qarz oluvchiga beriladi to'lovlar jadvali.

Qo'shimcha to'lovlarni oldini olish uchun, qaysi to'lov usullari uchun to'lov olinmasligini oldindan aniqlab olish kerak.

Kreditni to'lashda jadvalga aniq rioya qilish muhimdir. Agar to'lovlar kechiktirilgan yoki to'liq bajarilmagan bo'lsa, qarz oluvchidan to'lov olinadi jarimalar... Bu kredit narxining oshishiga olib keladi.

Siz kreditni oylik to'lashlarini va foizlarni mustaqil ravishda belgilashingiz, shuningdek qarzni to'lash jadvalini jadval bilan namoyish qilishingiz mumkin, chunki bizning onlayn kredit kalkulyatorimiz:

Shuningdek, sizning kredit tarixingiz haqida unutmang. U bilan bog'liq har qanday muammolar kelajakda kredit olish uchun arizani tasdiqlash ehtimolini sezilarli darajada kamaytiradi.

Agar siz kredit olish uchun berilgan bosqichlarning ketma-ketligiga qat'iy rioya qilsangiz, protsedura uchun vaqtni sezilarli darajada qisqartirishingiz mumkin. Bundan tashqari, bu kredit olishdagi muammolarning ko'pini yo'q qiladi.

5. Kvartira garovi bilan qaerdan kredit olish mumkin - eng qulay kreditlash shartlariga ega TOP-4 banklar 📊

To'g'ri bankni tanlash ko'p vaqt va kuch sarflaydi. Mutaxassislar tomonidan muntazam ravishda chiqarilgan sharhlar ishlarni ancha osonlashtiradi. Quyida ulardan biri.

1) Alfa-Bank

Alfa banki Rossiyaning kredit berish bozorida etakchilardan biri hisoblanadi. Ular kreditlarning keng doirasini taklif qilishadi: xavfsizlik bilan va xavfsiz holda, va yana kredit kartalar... Ikkinchisi ayniqsa mashhur.

Siz kredit karta orqali bu erda olishingiz mumkin oldin 750 000 rubl... Uchun qarz mablag'larini qaytarganda 100 kun, foizlar hisoblanmaydi.

Bank o'z kartalarida ish haqi oladiganlarga maxsus shart-sharoitlarni taqdim etadi. Ushbu toifadagi mijozlarga bu erda tarif bo'yicha chegirma taqdim etiladi 5% gacha.

2) Moskva VTB banki

Siz bu erda kredit olishingiz mumkin oldin 3 million rubl... Garov bilan ham, garovsiz ham juda ko'p dasturlar taklif etiladi. Minimal stavka belgilangan 14,9% dan yillik.

Ish haqi mijozlariga, shuningdek davlat xizmatchilariga chegirmalar taqdim etiladi.Qarz olish to'g'risida dastlabki qarorni olish uchun bank veb-saytiga ariza yuborish kifoya.

Agar moliyaviy muammolar yuzaga kelsa, har qanday mijoz kredit ta'til xizmatidan foydalanishi mumkin. Bunday holda, qarz oluvchi to'lovlarni amalga oshirishi mumkin emas 1-2 oylar.

3) Uyg'onish krediti

Uyg'onish krediti - potentsial qarz oluvchilarga juda sodiq bank. Bu erda juda ko'p dasturlardan biri orqali oddiygina kredit olish kifoya.

Agar oz miqdordagi mablag 'talab etilsa, mutaxassislar chegirma bilan kredit karta olish uchun taklifdan foydalanishni maslahat berishadi oldin 200 000 rubl... Uni chiqarish va texnik xizmat ko'rsatish mutlaqo bepul. Kartani chiqarish jarayonini tezlashtirish uchun veb-saytga ariza yuborish kerak.

Renaissance Credit-ga birinchi marta murojaat qilmaganlar, stavka bo'yicha pul olishni umid qilishlari mumkin 13,9% dan... Siz ularni qaytarishingiz kerak bo'ladi davomida 60 oylar.

4) Sovcombank

Sovcombank Arizalarni ko'rib chiqishda deyarli murojaat qiluvchilarda ayb topmaydigan boshqa bankmi? Bu erda daromadni isbotlashning hojati yo'q. Bundan tashqari, Sovcombank hech qanday muammosiz nafaqaxo'rlar uchun kredit olish imkoniyatiga ega bo'ladi.

Agar siz kvartirani garov sifatida taqdim qilsangiz, sizga eng kam hujjatlar kerak bo'ladi. Bunday holda, garov boshlanadi 18,5% dan yillik. Kredit miqdori dan 300 minggacha 30 million rubl... Biroq, buni ko'proq unutmang 60Kvartira narxining% qismi qarzga berilmaydi.

Bankning majburiy talabi shundan iboratki, ko'chmas mulk Sovcombank dasturlari bo'yicha kreditlar berish hududida joylashgan bo'lishi kerak.

Yuqorida tavsiflangan dasturlarni taqqoslashni osonlashtirish uchun biz ularning asosiy xususiyatlarini jadvalda taqdim etdik.

Banklarning qiyosiy jadvali va ularning kredit berish shartlari:

Kredit tashkiloti	Kreditning maksimal miqdori, rublda	Tezlik	Nuanslarni qarz berish
Alfa banki	Kredit karta bo'yicha 750 ming iste'mol krediti bo'yicha 3 million	Yillik 14,90 foizdan	Bank orqali ish haqi olgan mijozlar tarif bo'yicha chegirmaga ega bo'lishlari mumkin
*Moskva banki VTB*	3 million	Yillik 14,90 foizdan	Siz onlayn tarzda murojaat qilishingiz mumkin, javob chorak soat ichida
*Uyg'onish krediti*	Karta orqali 200 minggacha, naqd 700 minggacha	Yillik 13,90 foizdan	Stavka taqdim etilgan hujjatlar soniga bog'liq
Sovcombank	30 million	Yillik 18,90 foizdan	Garov sifatida kvartiralar, xonalar, uylar va turar-joy binolari qabul qilinadi

Qaysi bank kredit olish yanada foydali ekanligi haqida alohida maqolada o'qing.

6. Kvartira garovi bilan ipoteka (ipoteka) olishim mumkinmi? 💰

Hamma ham bilmaydi ammo moliyachilar ko'chmas mulk bilan ta'minlangan har qanday kreditni ipoteka deb atashadi. Boshqa so'z bilan aytganda, ipoteka kreditining o'zi garovni ro'yxatdan o'tkazishni o'z ichiga oladi. Garov predmeti sifatida qarz mablag'lari evaziga sotib olingan yoki allaqachon egalik qilgan ko'chmas mulk ob'ekti bo'lishi mumkin.

Mavjud kvartirani garovga qo'yib, ipotekani ro'yxatdan o'tkazish

Endi ikkinchi variantni ko'rib chiqamiz - mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka kreditlari... Bank uchun bunday kredit garovi ko'proq foyda keltiradi.

Sotib olingan mol-mulk bilan ta'minlangan ipoteka qarz oluvchiga olish imkoniyatini beradi 80% gacha uning qiymati. Kvartiraga qanday qilib ipoteka kreditini olish haqida biz allaqachon nashrlarimizdan birida yozgan edik.
Kreditni egalik qilgan mol-mulk bilan ta'minlashda, odatda bank beradi 60% dan ko'p bo'lmagan... Natijada kredit tashkilotining tavakkalchiligi sezilarli darajada kamayadi⇓.

Ammo mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka kreditlari nafaqat bank uchun foydalidir. Qarz oluvchi ham o'z foydasini bunday kredit berish bilan oladi.

Mavjud kvartira bilan ta'minlangan kreditning ijobiy tomonlari (+):

kredit tarixi bilan bog'liq muammolar mavjud bo'lganda ham sodiq munosabat;
pasaytirilgan stavka;
minimal hujjatlar to'plami;
birinchi to'lovni amalga oshirishga hojat yo'q;
uzoq muddatli - qadar 25 yil.

Qarz oluvchi bilishi kerak qarz berish turi ipoteka evaziga sotib olinadigan mulkni tanlashga ta'sir qiladi:

An'anaviy ipoteka bilan tanlov bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tgan ko'chmas mulk ob'ektlari bilan cheklangan;
Mavjud uy-joy bilan ta'minlangan kredit olishda qarz oluvchi har qanday kvartirani sotib olish huquqiga ega.

Shuning uchun, agar siz umumiy qurilishga kirishni istasangiz, mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipotekadan foydalanish foydalidir.

Sizga tegishli bo'lgan mulk bilan ta'minlangan kreditlashning ikkita sxemasidan birini foydalanishingiz mumkin:

Kreditni qaytarish an'anaviy sxema bo'yicha amalga oshiriladi - oylik teng ravishda to'lashda. Ushbu parametr ikkinchi kvartiraga muhtoj bo'lganlar uchun, masalan, ba'zi oila a'zolarini ko'chirish uchun javob beradi;
Yangi kvartiraga ega bo'lgandan so'ng, garovga qo'yilgan kvartira sotiladi.Qabul qilingan mablag'lar bankka qarzni to'liq to'lashga sarflanadi. Ushbu parametr zamonaviyroq, so'nggi yillarda mashhurlik kasb etmoqda. Bu yashash sharoitlarini yaxshilashga qaror qilganlarga mos keladi.

Rossiyada uy-joy muammosini ko'p qiyinchiliksiz hal qiladigan fuqarolar kam. Ular uchun kvartira bilan ta'minlangan kredit bugungi kunda pul yig'masdan muammodan xalos bo'lishning yagona usuli bo'lishi mumkin.

Kreditlar ijaraga qaraganda ancha foydali. Kreditni to'lash orqali fuqaro allaqachon kvartiraning egasi hisoblanadi. Ijara to'lovlari hech qaerga ketmaydi, bu pulga moddiy boyliklar sotib olinmaydi.

Ko'rinib turibdiki, kvartira bilan ta'minlangan kredit ba'zi afzalliklarga ega. Biroq, ushbu sxemaning bir qator kamchiliklarini aniqlash mumkin.

Mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka kreditlarining kamchiliklariga (-) quyidagilar kiradi:

Qarz oluvchining kvartiraning egasi sifatida huquqlari cheklangan - u sotishi, ehson qilishi yoki egalik huquqini o'tkazish uchun biron bir harakatni amalga oshira olmaydi;
Katta miqdorda ortiqcha to'lov - kvartira taxminan turadi 2 marta boshida narxidan qimmatroq;
Ko'p yillar davomida qarz oluvchi har oyda bankka daromadining muhim qismini berishga majbur bo'lgan;
Kechikishga olib keladigan kutilmagan vaziyatlarda qarz oluvchidan to'lov olinadi yaxshibu kredit narxini oshiradigan;
Hozir mulkni yo'qotish xavfi kreditni keyinchalik to'lash mumkin bo'lmagan taqdirda;
Har yili to'lash kerak bo'ladi sug'urta polisi hech bo'lmaganda garov predmeti bo'yicha;
Men kredit olishga muvaffaq bo'ldim hech kim uchun emas kvartira, ularning ba'zilari bankda garov sifatida qabul qilmaydi.

Bank kvartirani garov sifatida qabul qilish imkoniyatini baholab, uning quyidagi xususiyatlarini sinchkovlik bilan o'rganib chiqadi:

Likvidlik. Garovga faqat bozorda talabga javob beradigan kvartiralar qabul qilinishi mumkin.
Kvartira joylashgan uyning holati. Bunda baxtsiz hodisalar yo'qligi, kapital ta'mirlash zarurati, shuningdek, eskirish darajasi hisobga olinadi.
Kvartiraning yoshi. Bank odatda garov sifatida ko'chmas mulkni qabul qilmaydi, uning yoshi oshadi 50 yil.
Uy turi. Banklar yog'och uylarda joylashgan kvartiralarning, shuningdek, qavatlar soni kam bo'lganlarning xavfsizligini ta'minlamaydilar 5.
Uy egalarining soni va tarkibi.Agar qarz oluvchi kvartiraning faqat bir qismiga egalik qilsa yoki u erda voyaga etmaganlar ro'yxatdan o'tgan bo'lsa, bunday ko'chmas mulk garovga olinishi ehtimoldan yiroq emas.
Maket. Har qanday o'zgartirish qonuniylashtirilishi kerak.

Bu ham muhimdir kvartira narxigarov sifatida xizmat qiladi. Kreditning maksimal miqdori oshmasligini unutmang 60% ko'chmas mulkning bozor narxi.

Kvartiradagi ulush bilan ta'minlangan kredit shartlari

7. Kvartirada ulush bilan ta'minlangan kreditni berish shartlari qanday 📄

Kvartira garovi bilan kredit olishning eng oson usuli bu uning yagona egasi bo'lganlardir. Agar potentsial qarz oluvchi uning faqat bir qismiga egalik qilsa, kredit olish ancha qiyin bo'ladi.

Buni hisobga olish muhimdir ulushni albatta taqsimlash kerak. Boshqacha qilib aytganda, kvartiraning alohida qismiga egalik huquqi hujjatlashtirilishi kerak.

Aksariyat qarz beruvchilar ajratilmagan aktsiyalarga qarz berishdan bosh tortadilar. Bu juda sodda tarzda izohlanadi: agar qarz oluvchi bunday kreditni to'lashdan bosh tortsa, garovni sotish oson bo'lmaydi... Ayni paytda, bank uchun garov sifatida qabul qilingan ko'chmas mulk imkon qadar likvidli bo'lishi muhimdir.

Aksiyadorlar tushunishlari kerak ularni bag'ishlanganlarga tarjima qilish har doim ham mumkin emas. O'z mulkining holatini bilmaganlar uchun mutaxassislar murojaat qilishni maslahat berishadi Rosreestr... To'lov talab qilinadi davlat boji, yuboring so'rov ob'ekt ma'lumotlarini ko'rsatib. Bunga javoban siz kvartiraga bo'lgan huquqlar qanday aniqlanganligi to'g'risida rasmiy ma'lumot olasiz.

Qarz oluvchi qarz beruvchilar (birinchi navbatda bank tashkilotlari) butun turar-joy ob'ektlariga qaraganda kvartiralarning aktsiyalariga nisbatan ancha qattiqroq.

Birinchidan, kredit tashkilotlari ko'chmas mulkning quyidagi xususiyatlariga e'tibor berishadi:

likvidlik - agar kerak bo'lsa, garovga qo'yilgan narsa to'siqsiz sotilishi kerak;
hech qanday og'irliklar yo'q;
kvartira kreditlash dasturi hududida joylashgan;
ulush potentsial qarz oluvchining hujjatlashtirilgan mulkida bo'lsa;
kvartira joylashgan uyning holati favqulodda bo'lmasligi kerak.

Ko'pincha, mikromoliya tashkilotlarining talablari sodiqdir. Ammo ularning darajasi ancha yuqori. Bundan tashqari, pulni qisqa vaqt ichida qaytarish kerak bo'ladi.

Aytmoqchi, banklar xususiylashtirishda qatnashishdan bosh tortgan fuqarolar yashaydigan kvartiralar garovi bilan kredit bermaydilar. Ushbu shaxslar ushbu turar joylarda noma'lum muddat yashash huquqiga ega. Bundan tashqari, ba'zi moliyaviy tashkilotlar bunday kvartiralarga ko'proq sodiqdirlar.

Shuni e'tiborga olish kerak kredit miqdori har doim garovga qo'yilayotgan kvartira ulushi narxidan past bo'lishini. Mulkning bir qismi xavfsizligini ta'minlaydigan qarzning maksimal miqdori kamdan-kamdan oshib ketadi 50% uning narxi.

Banklar tomonidan qarz oluvchilarga qo'yiladigan talablar boshqa kredit dasturlari bo'yicha qo'yiladigan talablardan unchalik farq qilmaydi. Ehtimol, buni hujjatlashtirishingiz kerak bo'ladi daromad va ish bilan ta'minlash... Bundan tashqari, odatda, bu talab qilinadi kredit tarixi toza tiniq edi.

Banklardan farqli o'laroq, mikromoliya tashkilotlari va xususiy kreditorlar ancha sodiqdirlar. Ko'pincha ular qarz oluvchilarni talab qiladilar atigi 2 ta hujjatDaromadingizni tasdiqlovchi hujjatlarni so'ramang, kredit tarixini so'ramang. Bunday kompaniyalar juda ko'p sonni jalb qilmoqdalar ortiqcha (+) – individual to'lovlar jadvali, komissiyalar yo'q, kvartirani qarz beruvchining hisobidan baholash.

Biroq, unutmang xususiy kredit tashkilotlari orasida ko'plab firibgarlar borligi. Shuning uchun, shartnomani imzolashdan oldin, qarz beruvchini yaxshilab tekshirishga arziydi. Shu bilan birga, mutaxassislar advokatlar yordamidan foydalanishni maslahat berishadi.

Shuni esda tutish kerakki, haddan tashqari jozibali takliflar kamdan-kam hollarda to'g'ri keladi. Ularning aksariyati qarzni qaytarish bosqichida tez-tez uchraydigan tuzoqlarni o'z ichiga oladi. Aytgancha, shuning uchun pulga muhtoj bo'lganlarning aksariyati faqat bank kredit xizmatlaridan foydalanadilar.

8. Daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kvartirani garovga qo'ygan kreditni qanday va qayerdan olishim mumkin 💡

Daromadni tasdiqlamagan holda, kvartirani garovga qo'ygan kreditni berish juda mumkin, ammo bu holda shartlar unchalik qulay bo'lmagan bo'lishi mumkinligini tushunish kerak.

Shuni e'tiborga olish kerak! Bunday kreditlar bilankreditning maksimal miqdori bo'ladi quyida ↓va darajasi yuqori higher... Bundan tashqari, bunday holatlarda kreditorlarning aksariyati kafillarning ishtirokini talab qiladi.

Qarz oluvchi, bunday kreditlarga murojaat qilishda, ehtimol, kerak bo'ladi pasport va ikkinchi hujjat... Bunday holda, kvartira to'liq standart paketni tayyorlashi kerak. Ammo, albatta, har bir kreditor o'zi uchun qanday hujjatlar kerakligini o'zi hal qiladi, shuning uchun ularning ro'yxati o'zgarishi mumkin.

Kredit berishning boshqa muhim shartlariga quyidagilar kiradi:

qarz oluvchining yoshi 21 yillar va endi yo'q 70 yil;
o'rtacha stavka 7% dan 15% gacha yillik;
kredit muddati oldin 15 yil.

Bugungi kunda raqobatbardoshlik darajasini oshirish maqsadida aksariyat kreditorlar kreditlar qatorida kvartira bilan ta'minlangan pulni chiqarish dasturini joriy etmoqdalar. holda daromad darajasini tasdiqlash zaruriyati.

Eng yaxshi sharoitlarni taqdim etadigan banklar orasida alohida ta'kidlash mumkin Sberbank va Alfa banki... Ammo bu erda kredit olish unchalik oson emas. Buni amalga oshirish juda oson Uyg'onish davri krediti, uy krediti va B&N Bank.

9. Tez-tez so'raladigan savollar - tez-tez so'raladigan savollarga javoblar 💬

Kvartira bilan ta'minlangan kreditlar haqida ko'p gapirish mumkin. Ular haqida juda ko'p ma'lumotlar mavjud. Biroq, mutlaqo barcha qarz oluvchilarni tashvishga soladigan bir qator muammolar mavjud. Vaqtingizni tejash uchun biz an'anaviy ravishda eng ommaboplariga javob beramiz.

Savol 1. Kvartira (uy-joy) garovi bilan naqd pul berishda banklar qanday talablarni qo'yadilar?

Bunday dasturlar asosida har bir fuqaro pul ololmaydi. Kreditorlar potentsial qarz oluvchilarga bir qator talablarni qo'yadilar.

Potentsial qarz oluvchi quyidagi mezonlarga javob berishi kerak:

yoshi dan 21 oldin 65 yil;
Rossiya fuqaroligi;
uzoq vaqt davomida doimiy ro'yxatdan o'tish;
rasmiy ish bilan ta'minlash;
oylik to'lovlarni amalga oshirish uchun etarli bo'lgan doimiy daromad.

Ba'zi bir qarz beruvchilar, shuningdek, potentsial qarz oluvchidan kristalli toza bo'lishini talab qiladilar kredit tarixi.

Bundan tashqari, o'ylab ko'rishga arziydiqarz oluvchidan bank krediti berish shartlari bo'yicha bu zarur qarzdorlik mavjud emas.

Ko'pincha reklama risolalarida kvartirani garovga qo'ygan holda, daromadni tasdiqlovchi hujjatsiz kredit olish uchun uni taqdim etishning o'zi kifoya qiladi 2 hujjat. Aslida bu kerak bo'ladi 2 hujjatlar to'plami:

Birinchi qarz oluvchining o'zida jami mavjud 2 hujjat - pasport va qo'shimcha;
Ikkinchi garov predmeti (kvartira) uchun bir xil paket odatda ko'proq hajmga ega.

Ko'pincha, kvartira uchun hujjatlar ro'yxati quyidagilarni o'z ichiga oladi:

hujjat;
BTI sertifikati;
USRRdan ko'chirma;
uy kitobidan ko'chirma;
texnik pasport.

Kredit uchun daromadni tasdiqlashning hojati bo'lmasa ham, bank bilvosita to'lov qobiliyatini ko'rsatadigan boshqa hujjatlarni talab qilishi mumkin:

mehnat shartnomasining nusxasi;
bank kartasidan ko'chirma;
chet elga so'nggi safarlarini tasdiqlovchi xorijiy pasport.

Savol 2. Kredit tarixi yomon bo'lgan kvartirani garovga qo'ygan holda shoshilinch kreditni qaerdan olishim mumkin?

Afsuski, moliyaviy savodxonlikning past darajasi, shuningdek inqiroz davrida kredit tarixi yomon fuqarolar sonining ko'payishiga olib keldi. Aksariyat banklar bunday murojaat etuvchilarni rad etadi.

Shunga qaramay, garovga qo'yilgan kvartira mavjud bo'lganda, muammoni hal qilish osonroq bo'ladi. Buning sababi shundaki, bunday mulk mablag'larni qaytarmaslik xavfini sezilarli darajada kamaytiradi.

Bunday kreditlarni taqdim etishning standart shartlari orasida quyidagilar ko'pincha ajralib turadi:

qarz oluvchining yoshi dan 21 oldin 75 yil;
kreditning maksimal muddati - 5-25 yil;
stavka 15% dan yillik;
kredit miqdori dan 100 minggacha 15 million rubl (lekin endi yo'q 60% kvartira narxi);
qarz oluvchining mulkka egaligi hujjatlashtirilgan.

To'lovlarni to'lash jadvaliga to'liq rioya qilish muhimdir - to'lov miqdori va sana uning kiritilishi. Agar bu bajarilmasa, qarz beruvchining qarz oluvchini sudga berish xavfi mavjud. Oxir oqibat, siz garovga qo'yilgan kvartirani yo'qotishingiz mumkin.

Tushunish muhimdir kvartirani garovga qo'ygan holda kredit olish muddati ancha uzoq bo'lishi mumkinligi. Bu juda katta miqdordagi hujjatlar to'plamini yig'ish zarurati bilan bog'liq.

Bundan tashqari, qarz beruvchi pulni olishdan oldin kreditning maksimal miqdorini belgilaydi. Uni hisoblash asosida amalga oshiriladi ekspert xulosasi... Siz boshqa hech narsa ololmaysiz 60% kvartiraning bozor qiymati. Va yomon kredit tarixi bo'lsa, bu chegara bo'lishi mumkin hatto kamroq.

Kreditlar tarixi buzilgan bo'lsa ham, ko'pincha kvartiralarni garovga qo'ygan holda kreditlar beradigan banklar quyidagi jadvalda keltirilgan.

Kredit tarixi yomon bo'lgan kvartiralar bilan ta'minlangan kreditlarni beradigan banklar jadvali va ulardagi kreditlash shartlari:

Kredit tashkiloti	Kreditning maksimal miqdori	Yetuklik	Tezlik
Alfa banki	8 million rubl	20 yil	Yiliga 17.00% dan
*Rosevrobank*	9 million rubl	20 yil	Yillik 18,50% dan
*Ishonchli bank*	12 million rubl	25 yil	Yillik 20,50% dan

Shuningdek, biz maqolalarimizning birida qarz oluvchining kredit tarixini tekshirmaydigan banklar ro'yxatini taqdim etdik.

Savol 3. Boshqa egalarning roziligisiz kvartirada ulush bilan garovga qo'yilgan kreditni olsam bo'ladimi?

Bir tomondan, kvartira sifatli garov vazifasini bajaradi, bu esa kredit olish to'g'risida ijobiy qaror qabul qilish ehtimolini sezilarli darajada oshiradi. Bundan tashqari, siz juda katta hujjatlar to'plamini to'plashingiz shart emas.

O'zining kafolati bilan kredit olish imkoniyati uchun kvartira ikkita asosiy mezonga javob berishi kerak:

likvidlikning yuqori darajasi;
qarz oluvchiga egalik huquqi.

Suyuq mulk, agar kerak bo'lsa, juda qiyinchiliksiz sotilishi mumkin bo'lgan mulk deb hisoblanadi.

Biroq, buni tushunish muhimdir barcha kvartiralar egalarining roziligisiz bitim tuzish mumkin emasligi. Shuning uchun ko'pchilik banklar kvartiradagi ulush bilan ta'minlangan kreditni berishdan bosh tortadilar.

Agar barcha egalarning ko'magi bilan murojaat qilsangiz ijobiy qaror qabul qilish imkoniyati ortadi. Biroq, bu holatda ham, ishlamay qolish ehtimoli juda katta.

Deyarli yuz foiz roziligini olish uchun siz mol-mulkni butunlay kredit olishni rejalashtirgan fuqaroning mulkiga qayta ro'yxatdan o'tkazishingiz mumkin.

Savol 4. Xonani (kommunal kvartirada) garovga qo'ygan holda qarz olish uchun qanday shartlar mavjud?

Yuqori sifatli garov mavjud bo'lganda, kredit olish to'g'risida ijobiy qaror qabul qilish ehtimoli sezilarli darajada oshadi. Biroq, bu bank uchun muhimdir maksimal darajada ta'minlash suyuqlik... Boshqacha qilib aytadigan bo'lsak, qarz oluvchi qarzni to'lashdan bosh tortsa, garovga qo'yilgan narsa eng yuqori narxga osongina va tezda sotilishi kerak.

Likvidlik darajasi nima uchun har bir mulk banklar tomonidan garov sifatida osonlikcha qabul qilinmasligini tushuntiradi.

Xona egalari garov evaziga pul olishga harakat qilishlari qiyin bo'lishi mumkin. Ushbu xususiyatlar juda past likvidlikka ega va ularni sotish juda qiyin bo'lishi mumkin. Biroq, xonalar bilan ta'minlangan kreditlar muammosiz beriladi bank bo'lmagan tashkilotlar.

Kvartiradagi xona bilan ta'minlangan kredit shartlari

Kreditni berishni rad etishga olib keladigan bir necha sabablar mavjud:

shoshilinch tibbiy yordam xonasining holati - aşınma ortiq 60%;
xona egalaridan biri voyaga etmagan (bu holda siz olishingiz kerak bo'ladi) vasiylik uchun ruxsatnoma);
mol-mulk uni garov sifatida berishga rozi bo'lmagan bir nechta egalarga tegishli;
xona joylashgan kvartira yoki uy suv, elektr energiyasi yoki kanalizatsiyaga ulanmagan.

Agar olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz kommunal kvartirada joylashgan xona bilan ta'minlangan kredit, vaziyat yanada murakkablashmoqda. Bir tomondan, ko'chmas mulkka bo'lgan talablar o'zgarmaydi, ammo bank qarori ijobiy yoki salbiy bo'lishi mumkin.

Kommunal kvartirada xonani garov sifatida ishlatishda voqealarni rivojlantirish uchun ikkita variant mavjud:

Ariza bo'yicha ijobiy qaror. Ushbu parametr, agar siz kredit olishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, kommunal kvartirada oxirgi xonani sotib olish, bank qarz oluvchi bilan yarim yo'lda uchrashishi mumkin. Bu shu bilan birga u binolarning yagona egasiga aylanishi bilan izohlanadi.
Kredit berishdan bosh tortish. Agar egalar soni etarlicha katta bo'lib qolsa, qarz olishning iloji yo'q. Bunday holda, xonaning likvidligi juda past bo'lib qoladi, chunki qarz beruvchi, agar kerak bo'lsa, uni muammosiz sotolmaydi. Kommunal kvartirada xonani sotish uchun siz barcha egalaridan ruxsat olishingiz kerak. Bundan tashqari, qo'shni xonalarda yashovchilar birinchi navbatda sotib olish huquqiga ega bo'ladilar.

Odatda kommunal kvartirada xonani sotishni kechiktirishning ko'plab sabablari bor:

egalari kvartirada yashamaydilar;
ularni qayerdan topishni hech kim bilmaydi;
egalari xonani sotib olishdan bosh tortadilar va uni sotishga ruxsat berishadi.

Suyuq kvartiraning egaligida mavjudligi imkoniyatni sezilarli darajada oshiradi ijobiy kredit olish to'g'risidagi ariza bo'yicha qaror. Biroq, muammolarga duch kelmaslik uchun siz ishonchli kredit tashkilotlariga murojaat qilishingiz, barcha qoidalarga muvofiq kredit ajratishingiz kerak bo'ladi.

Xulosa qilib aytganda, sizga uy-joy bilan ta'minlangan kreditlarni (qarzlarni) qanday qilib to'g'ri tarzda olish haqida video tomosha qilishni maslahat beramiz:

Hayot uchun barcha g'oyalar o'quvchilariga shaxsiy moliya sohasida muvaffaqiyatlar tilaymiz. Agar sizga kvartira garovi bilan kredit olish kerak bo'lsa, biz eng foydali variantni topmoqchimiz.

Agar sizda nashr mavzusi bo'yicha savollaringiz bo'lsa, ularni quyidagi izohlarda bering, shuningdek ushbu materialni baholang va do'stlaringiz bilan ijtimoiy tarmoqlarda ma'lumot almashing. Keyingi safar bizning onlayn jurnalimiz sahifalarida!