Foydali ipoteka - eng foydali ipoteka kreditini qanday tanlash kerak + ipoteka foizlari past bo'lgan TOP-5 banklari

Send

Xayrli kun, azizlar uchun hayot g'oyalari moliyaviy jurnalining o'quvchilari! Bugun biz foydali ipoteka krediti (arzon ipoteka) haqida gaplashamiz.

Aytgancha, siz allaqachon bir dollarning qanchaga tushishini ko'rganmisiz? Valyuta kurslari farqidan pul ishlashni shu erda boshlang!

Taqdim etilgan maqoladan siz quyidagilarni bilib olasiz:

Ipoteka kreditining qanday shartlarini qulay deb atash mumkin;
Kim imtiyozli ipoteka olish imkoniyatiga ega;
Foydali ipoteka kreditini tanlashda qaysi parametrlarga e'tibor berishingiz kerak;
Qaerda (qaysi bankda) ipoteka olish foydaliroq;
Sizga eng foydali ipotekani olishga kim yordam beradi.

Nashr oxirida ipoteka kreditlari to'g'risida tez-tez so'raladigan savollarga javob topasiz.

Taqdim etilgan ma'lumotlar ipoteka krediti asosida uy-joy sotib olishni rejalashtirganlar va eng yaxshi shartlarni tanlaganlar uchun foydali bo'ladi. Agar siz ushbu toifaga tegishli bo'lsangiz, vaqtni behuda sarflamang, bizning maqolamizni hozir o'qing!

Ushbu nashr foydali / arzon ipoteka haqida: uni qanday tanlash kerak, qaerdan olish foydaliroq, qaysi bankda past foiz stavkasi bilan murojaat qilishingiz mumkin

1. Ipoteka kreditlariga murojaat qilishda qanday shartlarni qulay deb hisoblash mumkin 📊

Mamlakatimizda ipoteka kvartiraning narxi miqdorida pul to'plash uchun vaqt va kuch sarf qilmasdan, bugun o'z uyingizga ko'chib o'tishga imkon beradigan yagona variant bo'ldi. Bizning saytda kvartirada o'zingiz qanday qilib pul ishlashingiz va o'zingizning uyingiz egasiga aylanishingiz haqida alohida maqola mavjud.

Butun dunyoda ko'chmas mulk garovi bilan ipoteka kreditlari ko'p yillar davomida uy-joy sotib olish usuli sifatida mashhur bo'lib kelgan. Mamlakatimizda kvartira sotib olishning ushbu varianti faqat rivojlana boshladi 15 yillar avval.

Shunga qaramay, Rossiya fuqarolarining juda ko'p qismi allaqachon ipotekadan foydalanishga muvaffaq bo'lishdi. Bundan tashqari, ko'pchilik allaqachon bunday kreditlarni muvaffaqiyatli to'lashga muvaffaq bo'lgan.

1.1. Ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kreditlarning asosiy xususiyatlari

Qanday ipotekani foydali deb hisoblash mumkinligini tushunish uchun, avvalambor, bunday kreditlarning xususiyatlari nimada ekanligini tushunishga arziydi.

Ipotekaning asosiy xususiyatlari:

Maqsadli belgi. Ya'ni, ipotekada olingan mablag'larni faqat sarflash mumkin ko'chmas mulkni sotib olish... Juda kam hollarda ular beriladi bino.
Mulk bank garovida qoladi,sotib olish bilan qarz oluvchining mulkiga aylanishiga qaramay. Ya'ni, ipoteka krediti to'liq to'lanmaguncha, bankka xabar bermasdan ko'chmas mulkni sotish yoki xayr-ehson qilish mumkin bo'lmaydi. Ko'pincha, hatto qarindoshlarini bu erda ro'yxatdan o'tkazish uchun ham alohida ruxsatnoma talab qilinadi.
Uzoq muddat. Ko'pincha, ipoteka hech bo'lmaganda beriladi 5 yilga... Maksimal muddat oshishi mumkin 30... Bu erda hamma narsa asosan qarz oluvchining yoshiga bog'liq.

Ipotekaning bir qator afzalliklari mavjud:

pul olish va kvartirani sotib olishning yuqori tezligi, ayniqsa, mutaxassislar orqali ro'yxatdan o'tish uchun vositachilar;
bozordagi ko'plab dasturlar, ularning tanlovi muayyan vaziyatga bog'liq;
investitsiya uchun foydali variant.

Orasini tanlash ijara va ipoteka, shuni tushunish kerakki, vaqt o'tishi bilan kvartiralar deyarli hech qachon tushmaydi. Bundan tashqari, ijara to'lovlari ko'pincha o'sib boradi, ipoteka to'lovlari esa o'zgarishsiz qoladi.

Ma'lum bo'lishicha, uzoq muddatda ijaraga berish, odatda o'z uyingiz uchun qarz to'lashdan ko'ra qimmatroq bo'ladi.

Tabiiyki, qo'shimcha ravishda afzalliklari ipoteka kreditlari va cheklovlar... Ularning asosiylari - agar ipoteka kreditini to'lashning iloji bo'lmasa, yuzaga keladigan oqibatlar. Boshqacha qilib aytganda, bunday holatlarda kredit tashkiloti garov olish huquqiga ega.

Qarz olish unchalik oson emasligini unutmang. Buning uchun siz qarz oluvchilarga ipoteka kreditlari olish uchun murojaat etadigan kredit tashkilotlarining muayyan talablarini bajarishingiz kerak.

Ko'pgina kredit tashkilotlarida qarz oluvchiga qo'yiladigan asosiy talablar bir xil:

minimal yosh 21 yil, maksimal - taxminan 40-45;
yuqori sifatli kredit obro'si;
barqaror ish joyi;
etarli oylik daromad.

Faqatgina barcha kerakli shartlar bir vaqtning o'zida bajarilgan taqdirda, ariza beruvchi ipoteka bo'yicha ijobiy qarorga ishonishi mumkin.

Alohida maqolada, shuningdek, yomon tarixga ega kreditni qanday qilib va qaerdan rad etmasdan yozishni va bu holda qaysi banklar kredit berishga tayyorligini yozdik.

1.2. Qanday ipotekani foydali deb hisoblash mumkin

Har kim biladiki, ipoteka krediti bilan uzoq muddat qarzda yashash kerak. Natija sezilarli darajada ortiqcha to'lov... Shuning uchun kreditga kvartira sotib olishni xohlovchilar bu iboraga juda keskin munosabatda bo'lishadi foydali ipoteka.

Ipoteka kreditining miqdori odatda juda ta'sirli. Qattiq kredit muddati, shuningdek, turli xil komissiyalar va sug'urta to'lovlari bilan birgalikda bu beradi katta ortiqcha to'lov, bu odatda minimaldir 2 marta kreditning asl miqdoridan oshib ketgan.

Bunday sharoitda kreditlash dasturini tanlashda asosiy maqsad eng foydali ipoteka dasturini topishdir.

Buni tushunish muhimdir, bu har doim ham eng foydali ipoteka emas, uni minimal stavka deb atash mumkin. Foydani qisqartirishga rozi bo'lgan bank juda kam uchraydi. Shu sababli, ko'pincha stavkaning pasayishi bilan bog'liq bo'lgan zararlar, kredit muassasasi tomonidan har xil to'lovlar bilan qoplanadi komissiyalar.

Ko'pchilik, boshlang'ich to'lovisiz ipoteka kreditini tanlash imkoniyatini o'zlari uchun foydali deb hisoblaydi. Bir tomondan, kutish va tejashga hojat yo'q. Ammo unutmangbu pulni har qanday holatda ham to'lash kerak bo'ladi.

Shu bilan birga, berilgan kreditga qo'shilishi sababli, foizlar ham undiriladi. Oxir oqibat ortiqcha to'lov dastlabki to'lovga qaraganda ancha yuqori bo'lib chiqadi.

Professional moliyachilar bunga qo'shiladilar foydali ipoteka - nisbiy tushuncha... Uning parametrlari qarz oluvchining shaxsiy fikri bilan, shuningdek hozirgi paytda mavjud bo'lgan moliyaviy holatlar bilan belgilanadi.

Aslida, agar siz ipoteka dasturlarining xususiyatlarini diqqat bilan ko'rib chiqsangiz, imtiyozlarning aksariyati to'xtaydi. Shu bilan birga, noqulay ko'rinadigan, shuningdek, eng kam rentabellikga ega bo'lgan shartlar, aslida o'ziga xos sharoitlarda eng mos va eng yaxshi bo'lib chiqadi.

Ko'pincha, ipoteka kreditidan eng katta foyda ozgina ko'rinadigan foyda olish uchun ma'lum qurbonliklar keltirganlar tomonidan olinadi.

2. Kim imtiyozli shartlarda ipoteka olish huquqiga ega? 📑

Agar biz shunga qaramay, ipotekani imtiyozlar nuqtai nazaridan ko'rib chiqsak, uni kredit olish huquqiga ega bo'lganlar olishlari mumkin. imtiyozli shartlar.

An'anaga ko'ra quyidagi imtiyozlar toifalari ajratiladi:

ipoteka krediti bo'yicha pasaytirilgan stavka;
dastlabki to'lovni amalga oshirishning hojati yo'q;
kredit ta'tillari - ba'zi bir hodisalar yuz berganda (masalan, bola tug'ilishi), qarz oluvchiga kreditni to'lamaslikka ruxsat beriladi 1-3 yil.

Ipoteka kreditlarini imtiyozli shartlarda olishdan maqsad bu uy-joy sotib olish imkoniyatidir kam ta'minlangan fuqarolar.

Kim imtiyozli shartlarda ipoteka olishlari mumkin - fuqarolarning asosiy toifalari

Imtiyozli kreditlar quyidagi toifadagi qarz oluvchilarga beriladi:

Yosh oilalar - ikkala turmush o'rtog'i ham yoshga to'lmagan 35 yil;
Yosh mutaxassislar;
Harbiy xizmatda bo'lgan shaxslar;
Yosh o'qituvchilar;
Bir nechta bolasi bo'lgan oilalar onalik sarmoyasiga ega.

Aytmoqchi, harbiy xizmatchilar miqdorida ipoteka 2,4 million rublular to'lamaydilar. Ular uchun barcha to'lovlar Mudofaa vazirligi tomonidan amalga oshiriladi.

Shunday qilib, imtiyozli ipoteka kreditlash dasturlari bir qatorga ega afzalliklari... Biroq, mavjud cheklovlar, ular orasida birinchi navbatda deyiladi har qanday uy-joy sotib olish imkoniyatining etishmasligi.

Odatda, benefitsiarlarga istiqbolli, ammo ommabop bo'lmagan joylarda qurilayotgan kvartiralarni tanlab olish kerak. Bundan tashqari, ko'pincha faqat ko'chmas mulk sotib olish mumkin kapital ishtiroki... Avvalgi maqolalarimizning birida yosh oila, harbiy xizmatchilar va boshqa davlat sektori ishchilari uchun ijtimoiy ipoteka kreditlari to'g'risida ko'proq o'qing.

Sizga foydali ipoteka krediti izlashda nimani e'tiborga olishingiz kerak - ipoteka "rentabelligi" ga ta'sir qiluvchi eng muhim omillar

3. Qanday qilib foydali ipoteka krediti tanlash kerak - siz 📊 ga alohida e'tibor berishingiz kerak bo'lgan 6 ta asosiy shart

Qaysi ipoteka eng foydali ekanligini tushunish uchun bozordagi takliflarni tahlil qilish va taqqoslash muhimdir.

Shuni yodda tutish kerak ipoteka krediti shartnomasi qarz oluvchini talab qiladi maksimal diqqat. Barcha matnlarni, ayniqsa nozik bosma deb nomlangan narsalarni diqqat bilan o'rganish kerak.

Mutaxassislar quyidagi shartlarga alohida e'tibor berishni maslahat berishadi:

kredit valyutasi;
dastlabki to'lov miqdori;
stavka foizi;
sug'urta mavjudligi va ular uchun to'lovlar miqdori;
komissiyalar miqdori;
erta bo'shatish xususiyatlari.

Vaziyat 1. Kredit valyutasi

Banklar ko'pincha mijozlarni ipoteka kreditini olishga jalb qilishadi chet el valyutasibunday kreditlar bo'yicha foiz stavkalarini pasaytirish orqali. Mutaxassislar emas bunday vasvasaga berilishni tavsiya eting.

Ipoteka kreditlari muddati juda uzoq, shu vaqt ichida milliy valyuta shunchalik qadrsizlanishi mumkinki, stavkalar bo'yicha yutuqlar miqdori ahamiyatsiz... Bundan tashqari, bizning mamlakatimizda chet el valyutalarining kursi ko'pincha kutilmagan darajada o'zgarib turadi. Natija ipoteka kreditini qaytarish bilan bog'liq qiyinchiliklar.

Shunga qaramay, ba'zi hollarda chet el valyutasida ipoteka kreditini olish hali ham foydaliroq. Bu asosiy daromad ushbu pul birligida hisoblangan holatlar uchun odatiy holdir.

Professionallar ushbu qoidaga rioya qilishni maslahat berishadi: ipoteka qarz oluvchi ish haqi oladigan valyutada berilishi kerak.

Vaziyat 2. Dastlabki to'lov miqdori

Ko'pincha ipoteka kreditlari beriladi ilk to'lov... Ushbu ko'rsatkich qarz oluvchi shartnomani imzolashi bilanoq qancha to'lashi kerakligi to'g'risida ma'lumotni aks ettiradi.

An'anaga ko'ra, dastlabki to'lovning miqdori assortimentda hisoblanadi 10 dan 30% gacha kvartiraning umumiy narxidan.

Pul bilan aytganda, bu miqdor juda katta. Ba'zilar uchun to'plash qiyin bo'lishi mumkin. Ammo, aslida, bu kredit tashkilotiga qarz oluvchining niyatlari eng jiddiy ekanligini namoyish etadi. Dastlabki to'lov uchun pul yig'ishga muvaffaq bo'lgan har bir kishi, albatta, kelajakda ipoteka qarzi miqdorini to'lashi mumkin.

Ba'zi qarz oluvchilar minimal yoki nolinchi to'lov bilan kredit dasturlarini izlashga vaqt sarflashadi. Biroq, ular bunday kreditlar ko'pincha berilishini unutishadi unchalik qulay bo'lmagan boshqa shartlar.

Bundan tashqari, ushbu summani har qanday holatda ham to'lash kerak bo'ladi. Faqatgina hisoblangan foizlarni hisobga olsak, u ancha yuqori bo'ladi.

Vaziyat 3. Foiz stavkasi

Mutaxassislar foiz stavkasini birinchi o'ringa qo'yishni tavsiya etmasligiga qaramay, aksariyat qarz oluvchilar bunga birinchi navbatda e'tibor berishadi. Biroq, bu parametr har doim ham eng muhim emas.

Ko'pgina kredit tashkilotlari qarz oluvchining psixologiyasida o'ynashni yaxshi bilishadi. Uning e'tiborini jalb qilish uchun banklar ish boshladi minimal stavka... Shu bilan birga, biron bir kredit tashkiloti o'z foydasidan ko'proq mijozlarni tejash haqida qayg'urmasligi tabiiy.

Shuning uchun siz past foiz stavkasini sotib olmaysiz. Ehtimol, ipoteka dasturining barcha parametrlarini batafsil o'rganib chiqishda, bu shunchaki ko'proq mijozlarni jalb qilish uchun hiyla-nayrang ekanligi ayon bo'lishi mumkin.

Bundan tashqari, hozirgi paytda Rossiyada ipotekaning o'rtacha stavkasi ekanligini bilish foydali bo'ladi 12-15 yillik foiz. Kam foizni va'da qilganda, boshqa shartlarni yanada diqqat bilan o'rganib chiqishga arziydi.

4-shart. Sug'urtalashning mavjudligi va ular uchun to'lovlar miqdori

Ba'zi qarz oluvchilar mavjudligini unutishadi sug'urta ipoteka kreditlarini olish uchun ariza berishda. Ayni paytda, ushbu parametr kelajakda ortiqcha to'lov miqdoriga sezilarli ta'sir ko'rsatadi.

Sug'urtalash majburiy ekanligi qonuniy ravishda aniqlangan kredit to'lovlari... Qarz oluvchi boshqa barcha turdagi sug'urta dasturlarini rad etishga haqlidir.

Eslatma! Ko'pincha, mijozning ixtiyoriy sug'urtalashga roziligi ipoteka stavkasi hajmiga ta'sir qiladi.

Kredit tashkilotlari uchun kredit berish xavfi imkon qadar past bo'lishi muhimdir. O'zlarini himoya qilish uchun ular har qanday usulda mijozlarni nafaqat to'lovlarni, balki sug'urtani ham sug'urtalashga ishontirishga harakat qilishadi sog'liq, ish qobiliyatio'zi kabi ko'chmas mulk ob'ekti.

Bunday sharoitlarda qarz oluvchi muayyan sug'urta polislariga rozi bo'lishning afzalliklarini diqqat bilan ko'rib chiqishi kerak.

Vaziyat 5. Boshqa komissiyalar miqdori

Ko'pincha, qarz oluvchilar ipotekani ro'yxatdan o'tkazishda komissiyalar mavjudligiga tegishli e'tibor bermaydilar. Ayni paytda, har xil turlari mavjud qo'shimcha to'lovlarbu foiz stavkasiga, shuningdek ipotekaning ortiqcha to'lanishiga ta'sir qiladi.

Ko'pincha, qarz oluvchi duch keladigan birinchi komissiya ipotekani ro'yxatdan o'tkazish va berish uchun to'lov... Ba'zi banklarda ushbu to'lov miqdori bo'yicha farq qiladigan bir nechta kredit dasturlari mavjud (odatda 1 dan 4% gacha kredit miqdoridan). Qayerda komissiya qancha ko'p bo'lsa, foiz stavkasi shunchalik past bo'ladi.

Qaysi variant yanada foydali ekanligini hamma ham darhol anglay olmaydi. Buni aniqlash uchun taqqoslash kerak komissiya miqdori dan ortiqcha to'lov butun kredit muddati uchun. Shundagina siz to'g'ri tanlov qilishingiz mumkin.

Ipoteka kreditini berish uchun komissiya faqatgina bitta emas. Har bir kredit dasturi uchun mavjudligini bilib olishingiz kerak qo'shimcha to'lovlar va ularning to'lovlarga ta'sirini diqqat bilan tahlil qiling.

Shunday qilib, qarz oluvchilar ko'pincha mavjudligini unutishadi hisobni boshqarish uchun to'lovlar... Ayni paytda, ular har oyda olinadi. Natijada, past foiz stavkalarining foydalari ko'pincha ahamiyatsiz yoki umuman yo'q.

Shunday qilib, ipoteka bo'yicha kutilmagan ortiqcha to'lovlar mavjud bo'lib, siz shartnomaning barcha shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqishingiz kerak. Oldindan uni imzolash.

Ko'pincha, qo'shimcha to'lovlar to'g'risida ma'lumot juda katta miqdordagi shartnomalar o'rtasida ko'rsatiladi. Natijada, buni sezish qiyin bo'lishi mumkin.

Bundan tashqari, bir yoki boshqa to'lovni necha yilda bir marta yoki har oyda bir marta to'lash kerakligini diqqat bilan ko'rib chiqish muhimdir.

Vaziyat 6. Muddatidan oldin to'lash xususiyatlari

Ipotekaning bir xil darajada muhim ko'rsatkichi uni muddatidan oldin to'lash imkoniyati... Ko'pgina qarz oluvchilar to'lovlar yukini iloji boricha tezroq olib tashlash uchun barcha sa'y-harakatlarni amalga oshiradilar. Biroq, bu banklar uchun emas foydalidir, chunki ular kelajakda qarzdan foyda olishdan mahrum.

Vaziyatning bunday holati ba'zi kredit tashkilotlarining ipoteka kreditlarini muddatidan oldin to'lash imkoniyatlarini cheklashga urinishlariga olib keladi. Ular tayinlashadi komissiya bunday harakatlar uchun, shuningdek, ularga ma'lum vaqt davomida ruxsat bermang.

Biroq, aksariyat banklar mijozlarga ipoteka kreditlarini muddatidan oldin to'lash imkoniyatini taklif qilishadi. Bunday holda, ikkita variant mavjud:

Qarzning qolgan miqdorini to'lash;
Faqat bir qismini hissa qo'shing.

Ushbu ikkala usul ham ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lov miqdorini asta-sekin kamaytirishga imkon beradi.Shuning uchun muddatidan oldin to'lash imkoniyatini foydali ipoteka krediti belgisi deb hisoblash mumkin.

Shunday qilib, ipoteka dasturlarining rentabelligiga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan bir qator parametrlar mavjud. Ular tahlil qilinishi kerak har tomonlama... Bu qaysi variantga ustunlik berish kerakligini aniqlashning yagona usuli.

4. Foydali ipoteka nuanslari + mutaxassislarning fikriga ko'ra, hozirda ipoteka kreditini olish foydali bo'ladimi yoki yo'qmi?

Agar hozirda Rossiyada va dunyodagi iqtisodiy vaziyat o'ta beqarorlik bilan ajralib turadigan bo'lsa, ipoteka kreditini olish foydali bo'ladimi-yo'qmi haqida gapiradigan bo'lsak, u holda moliyachilar ipoteka shartnomalarini bajarishdan bosh tortmaydilar. Ammo ular fuqarolarning e'tiborini qarz berish dasturi iloji boricha ehtiyotkorlik bilan tanlanishi kerakligiga qaratadilar.. Aslida, ushbu qoida har qanday davrda amal qiladi.

Moliyaviy tahlilchilar rioya qilishni tavsiya qiladigan asosiy tamoyillardan biri bu daromad valyutasida ipotekani ro'yxatdan o'tkazish.

Ko'p sonli ruslar tuzoqqa tushishdi. Ular jozibali stavkalarga xushomad qilishdi va chet el valyutasida uy sotib olish uchun kredit olishdi.

Shu bilan birga, yillik stavkaning farqi unchalik katta emas - taxminan 2-3%... Ko'rinib turibdiki, rublning katta miqdordagi qarziga ko'ra, ortiqcha to'lov muhim bo'lar edi. Ammo hech kim valyuta ipotekasi kreditlari stavkalarining sakrashidan sug'urta qilinmagan.

Shunday qilib, ichida 2016 Rossiyada yil davomida chet el valyutalari qiymati taxminan o'sdi 2 marta... Natijada, rublda ipoteka kreditini olganlar oylik belgilangan to'lovni amalga oshirishda davom etmoqdalar. Shu bilan birga, chet el valyutasida kredit olganlar uchun bu kursga mutanosib ravishda oshdi, ya'ni 2 marta.

Shunga o'xshash holatlar bir necha bor takrorlangan. Natijada qarz oluvchi uchun o'ta og'ir vaziyat yuzaga keladi, chunki ipotekani to'lash imkonsiz bo'lib qoladi.

Mutaxassislar, shuningdek, banklar mijozlarni jalb qiladigan boshqa ipoteka kreditlash shartlarini ham nomlashadi. Ular juda jozibali ko'rinishga ega, ammo amalda ular qarz oluvchilarga haqiqiy foyda keltirmaydi. Quyida biz ularning eng keng tarqalganini tasvirlaymiz.

1) o'zgaruvchan foiz stavkasi

Bank xodimlari ko'pincha mijozlarini bunga ishontirishga harakat qilishadi o'zgaruvchan foiz stavkasi ipoteka krediti bo'yicha qarz oluvchi uchun juda foydali parametrdir, chunki u bozor kon'yunkturasiga qarab to'lovlar hajmining o'zgarishini kafolatlaydi. Amalda, iqtisodiy vaziyat o'zgarishi bilan bog'liq barcha xatarlar qarz oluvchilarning zimmasiga tushadi.

Eslatma! Ba'zi ekspertlar xavfi darajasi bo'yicha ipotekani o'zgaruvchan stavka bilan xorijiy valyutada berilgan kredit bilan taqqoslashadi.

Bundan tashqari, tahlilchilar yaqin kelajakda stavka belgilanadigan iqtisodiy ko'rsatkichlarda kutilayotgan yaxshilanish yo'qligini ta'kidlaydilar.

Bundan tashqari, mutaxassislar inflyatsiya yanada o'sishini taxmin qilishmoqda. Qarz oluvchilar uchun bu chiqadi o'sish suzuvchi stavka... Shuni esda tutish kerakki, bunday o'sish mutlaqo hech narsa bilan cheklanmaydi, shuning uchun qarzdor uchun bu qarzni to'lash imkonsiz bo'lib qolishi mumkin.

O'zgaruvchan foiz stavkasi qisqa muddatli ipotekani ro'yxatdan o'tkazishda foydalidir degan fikr mavjud. Ya'ni, agar siz qarzni ichida to'lasangiz 5 yil, bu muammoga tahdid solmaydi. Bundan tashqari, ortiqcha to'lov miqdoridan tejash mumkin bo'ladi.

Ammo tarix aksini ko'rsatadi. Ko'plab qarz oluvchilar 2006 yil suzuvchi stavka bilan ipoteka oldi, biz uni iloji boricha tezroq to'lashimiz kerak edi. Biroq, ichida 2008 yil keldi iqtisodiy inqirozbu muhim natijaga olib keldi o'sish sur'atlari bunday kreditlar uchun. Natijada umidlar amalga oshmadi va to'lov sezilarli darajada oshdi.

2) kelajakda ipoteka kreditlari bo'yicha foizlarning pasayishi

Yaqinda ipoteka kreditlash bozorida qarz oluvchilarga ma'lum muddatga va'da beradigan dasturlar paydo bo'ldi komissiya kelajakdagi qiziqishning pasayishi.

Amalda bunday imkoniyat juda katta miqdorda to'lashi kerak. Odatda komissiya 2-7Ipotekada olingan umumiy summaning%.

Banklar mijozlarni bunday stavkalarni pasaytirishdan tejash katta miqdorda bo'lishiga ishontiradigan hisob-kitoblarni taqdim etadilar.

Amalda, aksariyat qarz oluvchilar ipoteka kreditlarini iloji boricha tezroq to'lashga intilishadi. Bunday holda tejash ma'nosizdir. Shuning uchun mutaxassislar bunday sharoitlar uchun ortiqcha pul to'lashni maslahat bermaydilar.

3) ipotekani qayta moliyalashtirish

Hozirgi kunda ko'proq kredit tashkilotlari ipoteka olishni taklif qilmoqdalar birlashtirilgan stavka... Bunday holda, kredit dastlab tushirilgan stavka bo'yicha beriladi va ma'lum muddatdan keyin u ushlab turiladi ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish.

Bir tomondan, qarz oluvchi uchun qayta moliyalashtirishning ma'lum bir foydasi bor, ya'ni ko'proq olish foydali shartlar... Natijada, ipoteka olish uchun ariza berishda mijoz birinchi bosqichda u past foiz stavkasidan foyda ko'radi va keyinchalik kreditni o'rtacha bozor foiz stavkalari bo'yicha qayta moliyalashtiradi deb umid qiladi.

Amalda, banklar, ularning foydalari kamaygan taqdirda, berishni istamaydilar qayta moliyalashtirish... Natijada, aksariyat hollarda qarz oluvchilarga ushbu huquqdan foydalanish imkoniyati berilmaydi.

Ko'pincha, qarz oluvchilarga eng yaxshi ipoteka shartlari taqdim etilmaydi, ular shunchaki olishadi suzuvchi stavka bo'yicha kredit.

Shuni ta'kidlash kerakki, boshida ipoteka uchun faqat foizlar to'lanadi, asosiy qarz miqdori esa deyarli buzilmaydi. Natijada, ortiqcha to'lov darajasi an'anaviy kredit bilan deyarli farq qilmaydi va tejash va'dasi reklama e'lonidan boshqa narsa emas.

Shunday qilib, ipoteka olish uchun ariza berishda qarz oluvchi majburiy bo'lishi kerak ehtiyotkorlik bilan uning shartlarini tanlang. Bugungi kunda bozor juda ko'p turli xil dasturlarni taklif etadi, ularning aksariyati xaridorlarni pulni tejash uchun mavjud bo'lmagan imkoniyatga jalb qiladi.

Siz ularning so'zlari bilan bunday va'dalarni qabul qilmasligingiz kerak. Muayyan takliflar haqida mutaxassislarning fikrini o'rganish yaxshiroqdir.

5. Qaysi bank eng foydali ipoteka hisoblanadi - TOP-5 banklari haqida umumiy ma'lumot, bu erda ipoteka olish foydaliroq 💸

Bugungi kunda ipoteka kreditlarini deyarli har qanday bankdan olish mumkin. Shu bilan birga, kreditlash bozorida ko'plab qiziqarli va juda foydali dasturlarni topish mumkin.

O'zingiz eng yaxshisini tanlash qiyin bo'lishi mumkin. Shuning uchun, mutaxassislar tomonidan tuzilgan reytinglardan foydalanish eng yaxshisidir.

Jadvalda kreditlashning eng qulay shartlariga ega bo'lgan banklar ko'rsatilgan:

№	Kredit tashkiloti	Kredit dasturi nomi	Kreditning maksimal miqdori	Maksimal muddat	Tezlik
1.	*Moskva kredit banki*	Davlat ko'magi bilan ipoteka	8 million rubl	20 yil	7-12%
2.	*Primsotsbank*	Gamblingni belgilang	20 million rubl	27 yil	10%
3.	*Sberbank*	Yosh oilalar uchun tayyor uy-joy sotib olish	8 million rubl	30 yil	11%
4.	*VTB 24*	Ko'proq metr - kamroq narx (katta kvartiralarni sotib olish)	60 million rubl	30 yil	11,5%
5.	*Rosselxozbank*	Ishonchli mijozlar uchun	20 million rubl	30 yil	12,5%

Shuni yodda tutish kerakki, ipotekani davlat ko'magi bilan ro'yxatdan o'tkazishda eng kam stavka bilan hisoblash mumkin.

6. Ipoteka kreditlarini olishda kimga murojaat qilish kerak - ipoteka brokerlari will yordam berishadi

Har kim ham ipoteka dasturlarining barcha xususiyatlarini tushuna olmaydi. Ko'pchilik uchun bunday tahlil juda katta vaqtni oladi.

Biroq, bir necha kun va haftalarni eng qulay sharoitlarni qidirishga sarflaganingizdan so'ng, eng kam ortiqcha to'lov bilan eng mos variantni tashkil qilish mumkinligiga kafolat yo'q.

Ipoteka to'lovlarining qiynoqqa aylanishiga yo'l qo'ymaslik uchun siz yordam so'rashingiz kerak professionallar.

Ular bozordagi takliflarni tahlil qiladilar, shuningdek aniq sharoitlar uchun ideal dasturni tanlaydilar. ipoteka brokerlari.

Moskvaning mashhur ipoteka brokerlari: "Kredit laboratoriyasi", "Uy-joy alifbosi", "Kredit echimlari xizmati", "Flash kredit"

Megalopoliyalarda bunday funktsiyalar butun ixtisoslashgan tashkilotlar tomonidan amalga oshiriladi. Ammo hatto kichik shaharlarda ham ipoteka brokerini topishingiz mumkin. Ko'pincha ular mashhur ko'chmas mulk agentliklarida ishlaydi.

7. Tez-tez beriladigan savollar (FAQ) Q

Ipoteka kreditlash mavzusi juda keng va ko'p qirrali, shuning uchun ko'pincha eng yaxshi dasturni izlayotganlar juda ko'p savollarga ega.

Internetdan javob izlash uchun har doim ham vaqtni yo'qotish mumkin emas. O'quvchilarimiz hayotini engillashtirish uchun biz eng ko'p uchraydigan savollarga javob beramiz.

Savol 1. Uy-joy uchun ipoteka kreditini olish qanchalik foydali?

Ipoteka kreditini iloji boricha foydali olish uchun, avvalo, kelajakda qarz oluvchining yashash joyida taqdim etiladigan dasturlarni to'liq tahlil qilishingiz kerak bo'ladi. Kvartira, uy yoki er uchastkasi uchun ipoteka kreditini qanday olish haqida batafsilroq, biz so'nggi maqolada aytib o'tgan edik.

Bunday holda, bir qator ko'rsatkichlarga e'tibor berish kerak, ularning asosiylari:

kredit miqdori;
ipoteka olish rejalashtirilgan muddat;
stavka foizi.

Turli xil narsalar haqida unutmang komissiyalar, va yana sug'urta.

Muvaffaqiyatli ipoteka kreditini qidirishda, avvalo, kelajakdagi qarz oluvchi allaqachon bo'lgan banklardagi dasturlarga e'tibor qaratishingiz kerak mijoz... Bu ariza beruvchiga kartasida ish haqi oladigan yoki boshqa kredit berilgan va muvaffaqiyatli qaytarilgan kredit tashkiloti bo'lishi mumkin.

Kredit tashkilotlari odatda ushbu toifadagi mijozlarga ko'proq sodiqdirlar. Bundan tashqari, aynan shu holatlarda siz qulay sharoitlarga ishonishingiz mumkin, masalan, foiz stavkasining pasayishi.

Ipoteka krediti olish uchun yanada qulay sharoitga ega bo'lganlar ham ishonishlari mumkin dastlabki to'lov uchun katta miqdor... Agar qarz oluvchi bo'lsa 50% kvartira narxi, bank unga taklif qiladi minimal sizning taklifingiz.

Aksincha, dastlabki to'lov yo'q bo'lganda yoki ahamiyatsiz bo'lgan taqdirda, kredit stavkasi bo'ladi maksimal... Ushbu qoida kredit tashkilotlariga mablag'larni qaytarmaslik xavfini, shuningdek, iqtisodiyotda qulash boshlanishini sug'urta qilishga imkon beradi.

Ipoteka rentabelligiga sezilarli ta'sir ko'rsatadigan yana bir ko'rsatkich kredit muddati... Bir tomondan, ipoteka kreditini ro'yxatdan o'tkazish maksimal muddat oylik to'lov kichik bo'lishiga olib keladi. Natijada qarz oluvchiga majburiyatlarni bajarish ancha osonlashadi.

Shuni hisobga olish kerakki, kredit muddati qancha ko'p bo'lsa, ortiqcha to'lov shuncha yuqori bo'ladi.Dan uzoqroq muddatga kredit olish uchun ariza berishda 10 yil, u dastlabki kredit miqdoridan oshib ketishi mumkin. Ma'lum bo'lishicha, kvartira narxi sezilarli darajada ko'tariladi.

Shu bilan birga, uchun ipoteka olish eng kam muddat oylik to'lov sezilarli darajada yuqori bo'lishiga olib keladi. Shuning uchun qarz oluvchi optimal balansni topishi kerak o'rtasida muddat va hajmi to'lov... Ideal holda, oylik ipoteka to'lovi oshmasligi kerak 40Oila daromadlarining%. Bizning kalkulyatorimiz yordamida siz ipoteka kreditingizni Internet orqali hisoblashingiz mumkin:

Ipoteka dasturlarini mustaqil ravishda tahlil qilishga ulgurmaganlarga foydalanishni maslahat berish mumkin Internet xizmatlari, qaysi onlayn eng foydali taklifni topishga yordam beradi. Bundan tashqari, ko'plab saytlarda darhol yuborish mumkin dastur sizni qiziqtirgan taklifga.

Bundan tashqari, yordam so'rash mumkin ixtisoslashtirilgan agentlik... Bu erda ular nafaqat bozorda mavjud bo'lgan ipoteka dasturlarini tahlil qilishga, balki ma'lum bir qarz oluvchi uchun eng foydali dasturni tanlashga ham yordam beradi.

Mutaxassislar har bir holat bo'yicha moliyaviy holatni tahlil qiladilar, yashirmasdan har bir dasturning tuzoqlari haqida gapirishadi. Ammo, bunday xizmatlarning arzon emasligini yodda tutish kerak. Qarz oluvchining yashash joyiga qarab siz to'lashingiz kerak 10 000 - 50 000 rubl.

Savol 2. Kvartira sotib olayotganda ipoteka yoki iste'mol kreditini olish nimadan foydaliroq?

Bugungi kunda ko'pchilik har qanday yo'l bilan kvartira sotib olishga intilmoqda. Ko'pgina hollarda, dizayn ideal bo'lishi mumkin. ipoteka krediti... Bugungi kunda ko'plab banklar bunday dasturlarni taklif qilishadi. Aytgancha, biz qanday qilib kvartirani ipoteka asosida sotib olishimiz - uy sotib olish jarayonini qaerdan boshlashimiz kerakligi haqida suhbatlashdik, o'tgan sonda gaplashdik.

Shunga qaramay, ba'zi fuqarolar ro'yxatga olish yo'li bilan ko'chmas mulk sotib olish ancha foydali degan fikrda noo'rin kreditlar... Ularning fikricha, iste'mol kreditlari ko'p jihatdan ipotekaga qaraganda ancha foydali.

Ko'p odamlar kvartira sotib olishni orzu qiladilar. Birinchidan, bu deyarli kvartirani ijaraga olish ehtiyojidan xalos bo'lishning yagona usuli. Ikkinchidan, ko'chmas mulk deyarli hech qachon qadrsizlanmaydi. Kvartira narxlarining pasayishi kuzatilgan holatlarda ham, keyinchalik narx avvalgi darajasiga qaytadi.

Kvartiralarga talab doimiy ravishda yuqori darajada bo'lishiga qaramay, hamma ham biron sababga ko'ra ipoteka kreditlari bilan shug'ullanishni istamaydi:

bank tomonidan uzoq vaqt qaror qabul qilish;
ko'pchilik ipotekani umrbod qullik deb biladi;
hujjatlar bilan bog'liq qiyinchiliklar.

Qarz oluvchilar soni tobora ko'payib, kvartira sotib olishga sarflaydigan ipoteka kreditini olish uchun iste'mol kreditini olishni afzal ko'rishadi. Bu holda foizlar yuqoriroq bo'lishiga qaramay, ular maqsadli bo'lmagan kreditlarni yanada foydali deb bilishadi, buni quyidagi afzalliklar bilan izohlash:

Maqsadsiz kredit olish uchun kerakli hujjatlar to'plami ancha kam. Odatda pasport va ikkinchi hujjatni, mehnat daftarchasi nusxasini, ish haqi to'g'risidagi guvohnomani taqdim etish kifoya. Ba'zi hollarda sizga garov kerak bo'ladi.
Iste'mol krediti olish uchun ariza topshirilgan paytdan boshlab pul kelib tushgunga qadar bir necha kun o'tadi. Shu bilan birga, ipoteka kreditini olish ancha uzoq davom etadi. Ko'pincha bir necha oyga cho'zilib ketadi.
Maqsadni o'zlashtirgan holda, mol-mulkka og'irlik yuklanmaydi. Agar kvartira ipoteka yo'li bilan sotib olinsa, u garov sifatida beriladi.
Iste'mol krediti olayotganda qo'shimcha to'lovlar va to'lovlar ipoteka olish uchun ariza berishdan ko'ra ancha past bo'lishi mumkin. Ko'pincha, ipoteka krediti olayotganda, qarz oluvchining uyi va hayotini sug'urtalash uchun to'lovlarni to'lashingiz kerak.

Bir vaqtlar iste'mol kreditidan katta pul olishning iloji yo'q edi. Bugungi kunda kreditning maksimal miqdori doimiy ravishda oshib bormoqda. Bu ipoteka kreditini kvartirani sotib olishga sarflanadigan nomuvofiq kredit bilan almashtirishga imkon beradigan narsa.

Ko'p sonli afzalliklarga qaramay, ta'kidlash mumkin va bunday sxemaning bir qator kamchiliklari:

Ipotekani uzoqroq muddatga olish mumkin - aksariyat dasturlar qarzni o'n yil ichida to'lashga imkon beradi, maksimal muddati ellikka etadi;
Iste'mol krediti miqdori ancha past, shuning uchun siz dastlabki to'lov uchun ko'proq mablag 'to'plashingiz kerak bo'ladi;
Maqsadsiz kreditlar uchun foiz stavkalari an'anaviy ravishda yuqori;
Qisqa muddat tufayli iste'mol krediti bo'yicha oylik to'lov ancha yuqori.

Shunday qilib, qaysi biri yaxshiroq ekanligini aniq aytish mumkin emas - ipoteka yoki maqsadsiz kredit. Muayyan shartlarni tekshirish kerak.

Bir tomondan ipoteka kvartira sotib olish uchun maxsus ishlab chiqilgan. Shuning uchun, bu tezda sezilarli darajada to'plash imkoniga ega bo'lmaganlar uchun javob beradi.

Boshqa tomondan kvartiraga etarlicha puli bo'lmaganlar uchun tartibga solish yaxshiroqdir iste'mol krediti... Foiz stavkalarining yuqoriligiga qaramay, u bir qator afzalliklarga ega - kvartira ipoteka bo'lmaydi, siz baholovchilar va sug'urtalovchilar xizmatlari uchun haq to'lamaysiz. Daromad sertifikatlari va kafillari bo'lmagan holda minimal foiz bilan iste'mol kreditini qaerdan va qanday qilib olish mumkinligi haqida batafsil, biz allaqachon maqolamizda tasvirlab bergan edik.

Savol 3. Dunyodagi eng arzon ipoteka qaerda?

Eng past ipoteka stavkasi belgilangan edi 2016 yil Chexiya Respublikasi... O'rtacha mamlakat banklari uchun bu ko'rsatkich bo'ldi 1,89%.

Shunday qilib, mamlakat bir yil oldin o'rnatilgan o'z rekordini yangiladi. Keyin stavka edi 1,94%... Chexiya ipoteka shartnomasiga binoan, foizlar belgilangan va shartnoma muddati davomida o'zgarmaydi.

Ushbu Evropa mamlakati aholisi o'zlarining yashash sharoitlarini yaxshilash uchun ushbu imkoniyatdan faol foydalanishi tabiiy.

O'tgan yilning may oyida u erda teng miqdordagi o'n bir mingta ipoteka shartnomalari tuzildi 55 milliard rubl... Har bir kreditning o'rtacha hajmi mos keladi besh millionlab rubl. Ipotekaning qulay shartlari ko'chmas mulkka talabning oshishiga olib keladi, shuning uchun uning qiymati doimiy ravishda o'sib boradi.

Boshqa davlatlar ham fuqarolar va mehmonlarga ipoteka kreditlarining qulay shartlarini taklif qilishadi. DA Shveytsariya bunday takliflar uchun stavka darajasida 2%.

Masalan, ba'zi mamlakatlarda Angliya, Finlyandiya, Germaniya va Avstriya bu raqam 3,5%... Dengiz qirg'og'ida ko'chmas mulk sotib olishingiz mumkin bo'lgan foiz biroz yuqoriroq Kipr, da Italiya, Gretsiya, Ispaniya.

Shunday qilib, eng foydali ipoteka dasturini tanlash masalasi murakkab va ko'p qirrali... Sizga past foiz stavkalari bilan pora bermaslik kerak va ushbu parametr eng qulay sharoitlarni belgilaydi deb ishonishingiz kerak.

Tanlash muhim ahamiyatga ega nafaqat foizlarni, balki boshqa shartlarni ham taqqoslab, barcha ipoteka dasturlarini tahlil qiling. Aniq bo'lmagan narsalar haqida unutmang.

Amaldagi barcha dasturlar haqida ma'lumot to'plash uchun etarli vaqt bo'lmaganlar uchun siz foydalanishingiz mumkin ozod Internet xizmatlaribu turli banklarning takliflarini solishtirishga yordam beradi.

Agar sizga ma'lum bir qarz oluvchi uchun qaysi dastur ideal bo'lishi haqida professional maslahat kerak bo'lsa, murojaat qilishingiz mumkin ipoteka vositachisi.

Sizga ipoteka kreditini qanday qilib to'g'ri ravishda rasmiylashtirish kerakligi, ipoteka shartnomasini tuzishda va mulk tanlashda qaysi jihatlarga e'tibor berishingiz kerakligi haqida video tomosha qilishni maslahat beramiz:

Umid qilamizki, bizning maqolamiz sizga foydali bo'ladi! O'quvchilarimizga eng foydali ipoteka kreditini olishlarini tilaymiz.

Hurmatli "Hayot uchun g'oyalar" jurnalining o'quvchilari, quyida nashr etilgan mavzudagi sharhlaringizni baham ko'rsangiz xursand bo'lamiz. Keyingi safargacha!

Send