Qayta moliyalashtirish va tarkibiy o'zgartirish: ular qanday farq qiladi va qanday hollarda ular rasmiylashtiriladi?
Chalkashmaslik kerak qayta qurishdan kreditni qayta moliyalashtirish... Bu qarz oluvchi tomonidan qarzga xizmat ko'rsatish bilan bog'liq ikki xil narsa. Ba'zi o'xshashliklarga qaramay, ular o'rtasida hech qanday parallellik olib bo'lmaydi. Har bir moliyaviy xizmat o'z maqsadlari va vazifalariga ega. Ushbu protseduralar orasidagi farq bilan bog'liq momentlarni batafsil ko'rib chiqish kerak.
Aytgancha, siz allaqachon bir dollarning qanchaga tushishini ko'rganmisiz? Valyuta kurslari farqidan pul ishlashni shu erda boshlang!
1. Qayta moliyalashtirish va qayta qurish o'rtasidagi farq nimada?
Qayta qurish paytida qarz beruvchi shartnoma shartlarini o'zgartiradi. Xizmatni olish uchun siz kredit berilgan bank yoki MMTga murojaat qilishingiz kerak. Kreditni qayta tuzish nima ekanligini biz ushbu maqolada yozdik.
Qayta moliyalashtirish tartibi boshqa tijorat tashkiloti tomonidan ta'minlanadi. Bu bir nechta kreditlarni birlashtirgan oddiy kredit. Maqsad - mavjud kreditni to'lash, ammo mijoz uchun yanada qulay shartlarda. Kreditni qayta moliyalashtirish to'g'risida qo'shimcha ma'lumotni havoladagi maqolaga qarang.
Ikkala protsedura ham turli xil sharoitlarda o'z ahamiyatini topadi. Qayta moliyalashtirishni yanada foydali kreditni to'lashning qo'shimcha vositasi sifatida ko'rib chiqish mumkin. Ortiqcha to'lovning umumiy miqdori kamayishi yoki oylik to'lov hajmini kamaytirish orqali qarz yuki kamayishi mumkin.
2. Qayta moliyalash qachon ishlatiladi
Banklar ushbu vositani kredit bozoriga joriy qilganlarida, dastlabki maqsad qarz majburiyatlarini bajarish uchun yanada qulay sharoitlar yaratib, ishonchli qarz oluvchilarni jalb qilish edi. Bunday takliflar foiz stavkasini pasaytirish imkoniyatini taklif qildi. Shu bilan birga, albatta, kreditning umumiy ortiqcha to'lovi ham kamaydi.
Bundan tashqari, kredit shartnomasining muddati uzaytirildi. Yangi kredit shartnomasi da rasmiylashtirildi 5-7 yil... Natijada qarzdor birdaniga 2 (ikki) nafaqa oldi.
Yakovleva Galina
Moliya mutaxassisi.
Qayta moliyalashtirish to'g'risidagi ariza ko'rib chiqilganda, qarz beruvchi mijozning qarzini to'lash uchun sarflanishi kerak bo'lgan xarajatlarni hisobga oladi. Bunda ular uning daromadlari bilan taqqoslanadi.
Agar xarajatlar oshib ketsa Daromadning 50%, keyin kredit olish juda muammoli. Agar kredit muddati oshsa, unda oylik to'lov miqdori kamayadi.
Ammo bu qarz oluvchining daromadi biroz kamaygan taqdirdagina mumkin. Agar qarz oluvchi daromadni to'liq yoki katta qismini yo'qotgan bo'lsa, unda qayta moliyalashtirish muammoni hal qilmaydi.
Agar qarz oluvchida huquqbuzarliklar bo'lsa, hech bir bank qayta moliyalashtirish xizmatini ko'rsatmaydi. Ehtimollik darajasi yuqori bo'lgan kredit faqat MMT tomonidan berilishi mumkin. Ammo bu tashkilotlarda ham cheklovlar mavjud. Kechiktirish 30 kundan oshmasligi kerak.
3. Qayta qurish qachon ishlatiladi
Bunday vosita ko'proq qirrali. Xizmat quyidagi shakllarda qo'llanilishi mumkin:
- Kredit ta'tillari. Qarz oluvchiga bir yoki bir necha oylik to'lovlarni o'tkazib yuborish huquqi beriladi.
- Foiz stavkasi pasaymoqda.
- Kreditlash muddatini ko'paytirish orqali oylik to'lov hajmi kamayadi.
- To'lov turlari o'zgarib bormoqda. Annuitet o'rniga tabaqalashtirilgan to'lovlar kiradi.
- Majburiy to'lov boshqa sanaga o'tkaziladi.
Qayta tuzilishni qo'llash bilan, aslida siz har qanday qarz majburiyatini o'zgartirishingiz mumkin. Agar ishdan bo'shatish natijasida qarz oluvchi o'z daromadlarini to'liq yo'qotgan bo'lsa, u qarz beruvchidan ta'til so'rashi mumkin. Shu vaqt ichida u boshqa ish topishi mumkin. Bunday holda, qarz oluvchiga kechikishlar bo'lmaydi.
Kreditor o'zgarmasa ham qarzni kamaytirish mumkin. Masalan, ushbu davrda ma'lum bir bankda kreditlar bo'yicha foiz stavkalari pasaygan. Qarz beruvchi ularni mavjud qarz oluvchiga kamaytirishi ham mumkin. Ammo bu ipoteka uchun odatiy holdir, chunki uning uzoq muddatli muddati bor. Shu vaqt ichida ko'p narsa o'zgarishi mumkin.
4. Qayta moliyalashtirish va qayta qurish jarayoni qanday amalga oshiriladi
Bunday xizmatlarni ro'yxatdan o'tkazish odatiy kreditga o'xshash tuzilishga ega. Shuningdek, ariza tuzish, tegishli hujjatlarni tayyorlash, ariza berish va uning ko'rib chiqilishini kutish kerak.
Qarz, agar tasdiqlangan bo'lsa, o'sha kreditor bilan qayta tuziladi. Qayta moliyalashtirish xizmati uchinchi tomon tijorat moliya instituti tomonidan taqdim etiladi.
Aytgancha, kreditni qayta tuzish nima ekanligini quyidagi videoda ham ko'rishingiz mumkin: