Ipotekadan qonuniy ravishda qanday qutulish mumkin - 4 ta tasdiqlangan usulga umumiy nuqtai
Salom! Iltimos, menga ipotekadan qanday qutulish kerakligini ayting? Daromadimiz yuqori bo'lgan bir paytda erim bilan men kvartira uchun ipoteka krediti oldik. Hozirda ishimdan ayrildim, erimning maoshi kamaydi. Bundan tashqari, oila qurilishi munosabati bilan bizning xarajatlarimiz oshdi. Bu ipoteka kreditini to'lashni juda qiyinlashtirdi.
Aytgancha, siz allaqachon bir dollarning qanchaga tushishini ko'rganmisiz? Valyuta kurslari farqidan pul ishlashni shu erda boshlang!
Mariya, Sevastopol.
Ipoteka (yoki ipoteka) bu uzoq muddatli kreditning bir turi bo'lib, unda garov sifatida ko'chmas mulk yoki erni ro'yxatdan o'tkazish bilan pul beriladi.
Kreditlashning uzoq muddatlari va katta miqdordagi mablag'lar bir necha yil yoki hatto o'nlab yillar davomida jiddiy moliyaviy yukni keltirib chiqaradi. Bunday uzoq vaqt davomida qarz oluvchining hayotiy holati tubdan o'zgarishi mumkin.
Eng muhimi, turli xil hayotiy voqealar uning to'lov qobiliyati darajasiga salbiy ta'sir ko'rsatishi mumkin. Bunday vaziyatda ipoteka to'lovlarini amalga oshirish qiyin bo'ladi.
Qarz oluvchi ipotekadan xalos bo'lishga qaror qilganda bir nechta holatlar mavjud:
- Bir tomondan, qarzdorlar kreditni tezroq to'lashni va mol-mulkni garovdan olib tashlashni orzu qiladilar.
- Boshqa tomondan, qarz oluvchilarning katta qismi o'zlari uchun mavjud shartlarda kreditga xizmat ko'rsatish juda qiyin bo'ladigan vaziyatga tushib qolishdi.
Rag'batlantiruvchi sabablardan qat'iy nazar, qarz oluvchi ipoteka kreditidan qanday qutulish kerakligini bilishi kerak.
Qarzdor-qarz oluvchilarning ipotekadan qutulish maqsadi va vazifalari nimada
Ipoteka kreditidan qutulishning asosiy maqsad va vazifalari
Hamma ham tushunmaydi, lekin ipoteka yukidan xalos bo'lish ko'pincha iste'mol kreditidan xalos bo'lishdan ko'ra ancha osonroq. Biroq, hamma narsa birinchi navbatda qarz oluvchi erishmoqchi bo'lgan maqsad va vazifalar bilan belgilanadi.
Ko'pincha ipoteka qarzdorlari o'zlari uchun quyidagi maqsadlarni belgilaydilar:
- Garovga qo'yilgan mol-mulkni saqlab qo'ying, biroq shu bilan birga ipoteka shartnomasi shartlariga o'zgartirishlar kiritishga erishing. Bu kredit yukini kamaytirishga va kreditga yanada qulay shartlarda xizmat ko'rsatishga yordam beradi.
- Ko'chmas mulk yoki erga egalik huquqini saqlab qo'ying va kredit yukini o'zingiz kamaytiring. Bunga ipoteka kreditini qayta moliyalashtirish orqali erishish mumkin.
- Ipotekani iloji boricha tezroq to'lang. Bunday holda, qarz oluvchi garov uning egaligida qoladimi-yo'qligiga ahamiyat bermaydi.
Ipoteka kreditlashning juda murakkab shakli hisoblanadi. Bunday kredit ikki xil huquqiy munosabatlarni o'z ichiga oladi: garov to'g'risida va to'g'ridan-to'g'ri qarz to'g'risida. Ushbu ikki qism o'zaro bog'liqdir, shuning uchun qarz oluvchining ipotekadan qutulishga qaror qilishda ularga nisbatan qo'ygan maqsadlari ham bir-biriga bog'liqdir.
Ko'p hollarda siz tanlashingiz kerak saqlash yoki qilmaslik garov predmetiga egalik huquqi. Bu hozirgi vaziyatda qanday choralar ko'rilishi qabul qilingan qarorga bog'liq.
Qarz oluvchi garovni yo'qotishga tayyor bo'lsa, ipotekadan qutulishning eng oson usuli. Bundan tashqari, bu majburiyatlarning bajarilishini ta'minlashga qodir bo'lgan mulkdir.
Agar ko'chmas mulk yoki erga egalik huquqini saqlab qolish muhim bo'lsa, vaziyat yanada murakkablashadi. Siz mustaqil ravishda ipotekani to'lash, uni qayta moliyalashtirish uchun manbani topishingiz yoki bank bilan muzokara olib borishingiz kerak bo'ladi.
Kredit majburiyatlaridan ozod qilish usulini tanlashga o'tishdan oldin, e'tibor berish kerak ushbu muammoni yordam bilan hal qilish imkoniyati sug'urta... Qarz oluvchilarning aksariyati hayot va sog'liqni sug'urtalash bo'yicha sug'urta polisini rasmiylashtiradi. Bundan tashqari, ularning ba'zilari fuqarolik javobgarligini sug'urtalashni o'z ichiga oladi, shu jumladan ish yo'qotish yoki daromadni yo'qotish holatlari to'g'risida.
Sug'urta to'lovlari qarz oluvchiga ipotekani to'liq yoki hech bo'lmaganda qisman to'lashga yordam beradi. Agar siyosat rasmiylashtirilmagan bo'lsa yoki qarzdorning ahvoli sug'urta hodisasi bo'lmasa, muammoni hal qilishning boshqa usulini izlashingiz kerak bo'ladi.
Ipotekadan qutulishning qonuniy usullari
Ipoteka kreditidan qanday qutulish mumkin - 4 ta tasdiqlangan usul 📌
Ipoteka kreditidan ozod qilish usuli birinchi navbatda qarz oluvchining garovga bo'lgan munosabati bilan belgilanadi. Shuning uchun mumkin bo'lgan variantlar ajratilgan kuni guruhlar aniq bunga bog'liq.
1) Mulkni saqlashga ehtiyoj bor
Agar garovga qo'yilgan narsaga egalik huquqini saqlab qolishni istasangiz, quyidagi usullar yordamida muammoni hal qilishingiz mumkin.
1-usul. Ipotekani qayta qurish
Agar qayta qurish to'g'risida qaror qabul qilingan bo'lsa, siz kredit tashkilotiga ariza bilan murojaat qilishingiz kerak.
Qarzni qayta tuzish to'g'risidagi bayonotda quyidagilar aks ettirilgan:
- mavjud shartlarda ipoteka kreditini to'lashga to'sqinlik qiladigan sabablar;
- holatlarning hujjatli dalillari;
- qayta qurishni rasmiylashtirish istagi bildiriladi.
Ariza qarz beruvchi tomonidan ko'rib chiqilganda, u qaror qabul qiladi va ushbu vaziyatdan chiqish yo'llarini taklif qiladi:
- ma'lum bir muddat ichida qarz oluvchi faqat foizlarni to'laydi, asosiy qarz muzlatib qo'yilgan;
- ipoteka muddatini ko'paytirish va oylik to'lov miqdorini kamaytirish;
- foiz stavkalarining pasayishi.
Taqdim etilgan variantlar to'liq emas. Kreditorlar mavjud vaziyatga mos keladigan individual qayta qurish shartlarini ishlab chiqadilar va qarz oluvchining hozirgi va kelajakda uning moliyaviy farovonligiga nisbatan pozitsiyasini hisobga olishadi.
📎 Kreditni qayta tuzish bo'yicha tafsilotlar bizning maxsus nashrimizda mavjud.
2-usul. Qayta moliyalashtirish
Qayta moliyalashtirish bir necha yil oldin stavka sezilarli darajada yuqori bo'lganida, ipoteka kreditini olgan qarz oluvchilar uchun javob beradi. Bugungi kunda yirik banklarning aksariyati shunga o'xshash dasturlarni taklif qilishadi. Ular stavkani pasaytirish orqali ipoteka shartlarini qayta ko'rib chiqmoqdalar.
Biroq, masalaning bunday echimi bilan, muddati o'tgan qarzning mavjudligi va hajmi katta ahamiyatga ega. Birinchidan, qayta moliyalashtirishni olish uchun siz ipoteka kreditini olgan kreditor bilan bog'lanishingiz kerak. Agar u rad etsa, siz boshqa kredit tashkilotiga borishingiz mumkin.
Kreditni qayta moliyalashtirish qanday ishlashi haqida bizning maqolalarimizning birida o'qing.
2) garovni saqlash rejalashtirilmagan
Agar qarz oluvchi uchun mol-mulkni saqlab qolish muhim bo'lmasa, qarzdan qutulish uchun boshqa usullardan foydalanishingiz mumkin:
3-usul. Ko'chmas mulkni yoki erni sotish
Garovni sotishdan oldin siz uni olishingiz kerak bank roziligi... Sotishdan olingan mablag'lar hisobiga ipoteka qarzlari qaytariladi.
Ko'chmas mulkni sotish to'g'risida qaror qabul qilishda siz bankning roziligini olishingiz kerak bo'ladi. Ikkita variant mavjud: qarz oluvchi mol-mulkni o'zi sotadi yoki qarz beruvchi mijozning ruxsati bilan savdoni tashkil qiladi. Har holda, bank operatsiyani boshqarishi shart.
Kvartirani qanday qilib tezda sotish haqida biz avvalgi maqolada yozgan edik.
4-usul. Ipoteka qarzini boshqa qarz oluvchiga o'tkazish
Bunday vaziyatda, avvalo, siz olishingiz kerak bo'ladi bank roziligiipoteka kreditini kim bergan. Kreditor yangi mijozni dastlabki qarzdor singari tekshiradi.
Ko'pincha, asosiy qarz oluvchi ipoteka munosabatlaridan chetlashtirilmaydi. O'zgartirilgan shartnoma shartlariga muvofiq, ushbu mijoz o'z zimmasiga oladi solyar yoki yordamchi majburiyat qarzga.
Garov predmetiga kelsak, masala qarz oluvchi va bank o'rtasida tuzilgan shartnomaga muvofiq hal etiladi. Ko'pgina hollarda, bunday operatsiyalarning sxemasi ishlab chiqilgan individual ravishda... Shundan so'ng, barcha shartlar bitimning barcha tomonlari o'rtasida kelishilgan. Biroq, asosiy narsa kreditor bankning fikri bo'lib qoladi.
Ko'pincha ko'chmas mulk munosabatlari quyidagi variantlardan biri bilan hal qilinadi:
- garov birlamchi qarz oluvchi tomonidan saqlanadi;
- mol-mulk, kreditorning roziligini olganidan so'ng, yangi qarzdorga o'tkaziladi, garovga qo'yiladi. Bunday holda, asosiy qarz oluvchi kreditor oldidagi har qanday majburiyatlardan ozod qilinadi.
E'tibor bering! Qarz oluvchilar ko'pincha o'zlarining mol-mulklarini ijaraga berish orqali o'zlarini ipotekadan ozod qilishga harakat qilishadi. Bu holda ijarachilardan olingan to'lovlar kredit to'lovlari sifatida ketadi.
Biroq, ijara shartnomasini tuzish uchun siz bankning roziligini olishingiz kerak. Ammo ko'pincha qarzdorlar ushbu talabni e'tiborsiz qoldiradilar, ijarachi bilan faqat og'zaki ravishda muzokara olib boradilar. Yoki ular bank uni bekor qilmaydi deb umid qilib, ijara shartnomasini tuzishadi. Har holda, ipoteka kvartirasini ijaraga olish eng yaxshi variant emas.
Xulosa sifatida biz sizning e'tiboringizga taqdim etamiz qisqa stol, bu ipotekadan ozod qilishning mumkin bo'lgan usullarini o'z ichiga oladi.
| № | Yo'l | Qisqa Tasvir |
| Mulkni tejash zarur bo'lgan holatlar | ||
| 1 | Qayta qurish | Qarz oluvchi yuzaga kelgan qiyinchiliklarni tavsiflovchi ariza bilan murojaat qiladi, natijada muddat oshirilishi mumkin, stavka pasaytiriladi, qarz ma'lum vaqtgacha to'xtatiladi (faqat foizlar to'lanadi) |
| 2 | Qayta moliyalashtirish | O'zingizning yoki boshqa biron bir bankingizda mavjud bo'lgan eski kreditni yanada qulay shartlarda to'lash uchun yangi kredit berishni nazarda tutadi. |
| Mulkni saqlash rejalashtirilmagan | ||
| 3 | Mulkni sotish | Bankning roziligi talab qilinadi Ipoteka savdodan tushgan mablag 'hisobiga o'chiriladi |
| 4 | Qarzni boshqa qarz oluvchiga o'tkazish | Bankning roziligi talab qilinadi Garov birlamchi qarz oluvchi tomonidan saqlanadi yoki yangisiga o'tkaziladi |
Shuningdek, "Tezda kerak bo'lganda pulni qaerdan olish kerak" mavzusida video tomosha qilishni tavsiya etamiz:
Ideas for Life jamoasi sizning savolingizga javob bera olishlariga umid qilishadi. Agar sizda yangilari bo'lsa - ularni quyidagi izohlarda so'rang. Keyingi safargacha!