Bank depozitlari (banklardagi omonatlar) - bu nima va omonatlarning qaysi turlari bor + Omonatlarni hisoblashning 4 bosqichi
Assalomu alaykum azizlar "Hayot uchun g'oyalar" onlayn jurnalining o'quvchilari Bugun biz sizga banklardagi omonatlar nima ekanligini va bank depozitlari (depozitlari) qanday turlari borligini aytib beramiz, shuningdek depozitni mustaqil ravishda qanday hisoblashingiz mumkinligi haqida ko'rsatmalar beramiz.
Aytgancha, siz allaqachon bir dollarning qanchaga tushishini ko'rganmisiz? Valyuta kurslari farqidan pul ishlashni shu erda boshlang!
Ushbu maqolada siz quyidagilarni bilib olasiz:
- Depozit nima va u nima uchun;
- Bank depozitlarining qaysi turlari eng ommabop;
- Depozit rentabelligini qanday to'g'ri hisoblash mumkin va depozitga pul qo'yish qayerda foydali.
Shuningdek, nashr oxirida biz ushbu mavzu bo'yicha tez-tez beriladigan savollarga javob beramiz.
Bank depoziti nima, banklar tomonidan qanday depozit turlari taklif etilishi, onlayn kalkulyator yordamida omonat bo'yicha foizlarni qanday hisoblash haqida - ushbu sonda o'qing
1. Depozit yoki bankdagi omonat nima - oddiy so'zlar bilan bank depoziti tushunchasiga umumiy nuqtai view
Passiv daromad har doim pul ishlashning jozibali usuli bo'lib kelgan. Uning barqaror va doimiy bo'lishi uchun sarmoyalar bo'lishi kerak ishonchli va foydali.
Siz qimmatli qog'ozlarga sarmoya kiritishingiz, fond birjasida o'ynashingiz, ko'chmas mulkka sarmoya kiritishingiz mumkin. Barcha usullar o'zlariga yarasha yaxshi va o'ziga xos xavfga ega, ortiqcha va kamchiliklari... Pul mablag'larini joylashtirish yilda depozitlar yoki depozitlar bu bitta usul saqlash va kattalashtirish tejash.
"Depozit" va "depozit" atamalarining kelib chiqishi bir xil. Odatda atama "hissa" Bu amal qiladi jismoniy shaxslarva muddat "depozit" - ga qonuniy.
Bank depoziti (yoki bank depoziti) - bu daromad olish maqsadida kredit tashkilotiga ma'lum muddat davomida ma'lum miqdorda joylashtirilgan pul.
E'tibor bering! Depozit umumiyroq tushuncha. Naqd puldan tashqari, quyidagilarni o'z ichiga oladi:
- qimmatli qog'ozlarni investitsiya qilish;
- sud tizimiga qo'shgan hissalari sud ishlarini ta'minlash;
- bojxona tashkilotlariga ajratmalarbojxona to'lovlarini to'lashni ta'minlash;
- kim oshdi savdosida qatnashishni ta'minlash.
Maqolamiz mazmunida "depozitlar" va "konlar" tushunchalari sinonim sifatida qaraladi.
Hissa 2 (ikkita) asosiy funktsiyani bajaradi:
- Ular tejash va tejash xavfsizligini ta'minlaydi.
- Depozitlar bo'yicha hisoblangan foizlar barqaror daromad hisoblanadi.
Depozit valyutasi bo'lishi mumkin milliy yoki chet el... Hozirda Rossiya rubli barqaror emas, shuning uchun mashhurlik oshmoqda dollarlik depozitlar yoki evrodagi depozitlar.
Eslatma! Jamg'armani saqlashning eng ishonchli usullaridan biri bu ularni joylashtirishdir boshqacha valyutalar.
Bank depozitlari, boshqa investitsiya usullari bilan taqqoslaganda, yaxshi afzalliklarga ega.
Taroziga (+) bank depozitlari:
- Depozit barqaror passiv daromadni kafolatlaydi.
- Hissa qo'shish oson, buning uchun maxsus bilim talab etilmaydi. U uydan chiqmasdan onlayn tarzda ochilishi mumkin.
- Hissa miqdori oz bo'lishi mumkin.
- Bank depozitlari sug'urtalangan. Agar depozit miqdori sug'urta qilingan miqdordan ko'p bo'lmasa, uni yo'qotishdan qo'rqmaysiz.
Asosiy (-) depozitlarning etishmasligi – past foiz... Ba'zida bu inflyatsiya darajasini qoplamaydi. Daromad haqida faqat katta miqdordagi pulingiz bo'lsa gaplashishingiz mumkin.
Bundan tashqari, agar depozit shartnomada ko'zda tutilgan muddatidan ilgari olingan bo'lsa, hisoblangan foiz minimaldir. Shunga qaramay, yirik investorlar o'zlarining jamg'armalarining bir qismini bank depozitlari shaklida saqlashni afzal ko'rishadi.
Qo'lingizda katta tejashga ega bo'lish, kelajakda xotirjam va ishonchli bo'lish uchun ularni to'g'ri joylashtira olish kerak.
Keyinchalik, biz bank depozitlarining qaysi turlarini tahlil qilamiz
2. Bank depozitlarining (depozitlarining) asosiy turlari 📑
Banklar, mijozlarning mablag'larini jalb qilish va ularni kelajakda joylashtirish, o'zlarining daromadlarini olishadi. Shuning uchun ular uchun o'zlarining jamg'armalari bilan mijozlar doirasini doimiy ravishda kengaytirish muhimdir. Kredit tashkilotlari doimiy ravishda depozitlar uchun yangi shartlarni ishlab chiqmoqdalar, ularni ochish va ishlash mexanizmini takomillashtirmoqdalar.
Miqdorlari, muddatlari, taqdim etish shartlari va foizlari bilan farq qiluvchi turli xil depozitlar mavjud.
Barcha hissalarni ajratish mumkin 4 asosiy turlari. Quyida ularning har birini batafsil ko'rib chiqamiz.
Turi 1. Muddatli depozit
Muddatli depozit eng ommabop va keng tarqalgan bo'lib, u har xil sharoitlarga ega.
Ostida muddatli depozit ma'lum bir muddat davomida bankka pul qo'yishni tushunish.
Daromad foizlari mablag'larni joylashtirish miqdori va muddatiga bog'liq. Bu ichida bo'lishi mumkin Yiliga 4-8% (rublda), ba'zi banklarda yuqoriroq. Ammo agar shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan bo'lsa, eng kam miqdor undiriladi.
Masalan: Agar biz qo'ysak 50,000 rubl muddat bir yilgacha 4,85yiliga%, keyin kapitallashuvni hisobga olgan holda daromad bo'ladi 2427 rubl.
2-tur. Jamg'arma depoziti
Ushbu hissani chaqirish mumkin "Cho'chqachilik banki"... U yumshoq joylashtirish sharoitlari bilan ajralib turadi; uni to'ldirish, qisman yoki to'liq olib tashlash mumkin.
Ko'pincha u bog'lanib qoladi debit karta, keyin kutilmagan holatlarda har doim qo'lingizda etarli miqdordagi pul bo'lishi uchun maoshdan ma'lum miqdorni unga o'tkazish qulay bo'ladi. Debet karta nimani anglatishini va uning kredit kartadan qanday farq qilishi haqida avvalgi nashrda yozgan edik.
Bunday depozitlar bo'yicha foiz stavkasi yillik 1,5% dan, ya'ni o'rtacha depozit qoldig'i bilan 50 000 rubl, yil davomida daromad bo'ladi 800 rubl.
Siz undan pul ishlay olmaysiz, mumkin faqat o'zingizning jamg'armangizni tejang.
Ko'rish 3. Jamg'arma depoziti
Kelajakda qimmatbaho sotib olish uchun pul to'plash uchun ochilgan.
Bu shoshilinch, uni to'ldirish mumkin, ammo shartnoma muddati tugamaguncha uni qaytarib olish mumkin emas. Bunday depozitlar uchun, hissalarning minimal chegarasi, daromad foizlari — Yiliga 5-8%.
Masalan: Hisoblash uchun biz depozitning quyidagi parametrlarini olamiz: miqdor 50,000 rubl, oylik qo'shimcha to'lov 1000 rubl, foiz 8yiliga%.
Bir yil davomida hisob raqamiga ega bo'ladi 65 440 rubl: 50 000 - hissa tanasi + 11 000 - yiliga to'ldirish + 4 440 - foizlar uchun to'lovlar.
4. Turi bo'yicha depozit
Ularning amal qilish muddati omonatchi talab qilguniga qadar belgilanadi. Ushbu depozitlar daromad olish uchun mo'ljallanmagan. Bunday depozitlarning asosiy maqsadi pulni tejash yoki ma'lum miqdorni to'plashdir.
Ular bo'yicha foiz stavkasi faqat Yiliga 0,01%, minimal chegara deyarli yo'q - 10 rubl va 5 dollar yoki evro, ya'ni joylashtirishdan 50 000 rublni tashkil etadi, yil davomida daromad faqat bo'ladi 5 rubl.
Xuddi shu bankdagi foizlar vaqti-vaqti bilan farq qiladi, bu depozit shartlariga bog'liq. Eng yuqori rentabellik egalik qiladi qat'iy aniq shartlarga ega depozitlar: muddati bir yildan ortiq, aniq foiz, qisman olib qo'yishning iloji yo'qligi Va boshqalar uzoq muddatli depozitlar bo'yicha, katta miqdordagi depozitlar bo'yicha foiz stavkasi yuqori.
Omonatchilar mablag'larini jalb qilish bilan shug'ullanadigan ko'plab moliyaviy tashkilotlar mavjudligi sababli, tanlov qilish juda qiyin.
Qidiruvni osonlashtirish uchun foydali hissa mavjud maxsus xizmatlar, unda banklarning depozitlar bo'yicha takliflari to'planadi. Ular individual parametrlar uchun investitsiya shartlarini tanlash funktsiyasini taklif qilishadi. Foydalanuvchi kirishi kerak summa, muddat va boshqa muhim depozit shartlari va xizmat eng maqbul investitsiya sharoitlarini taklif qiladi.
Bank depozitlarini tasniflashingiz mumkin bo'lgan 5 ta asosiy belgi
3. Asosiy xususiyatlari bo'yicha bank depozitlarini tasniflash
Har kim, hatto yangi boshlagan moliyachi ham bu pulni tushunadi imkonsiz ularni chetga surib to'plang "yostiq ostida". Ularni sarflash yoki qarz olish vasvasasi doimo mavjud.
Bilish yaxshi! Bank depoziti inflyatsiyadan himoya qilmasligi mumkin, ammo bu tejashni rejadan tashqari o'z-o'zidan sarflanishdan qutqaradi va mablag'larning saqlanishini ta'minlaydi.
Bankka depozit qo'yish to'g'risida qaror qabul qilishda, avvalo, omonatlarning shartlari va rentabelligini tushunish, banklarning pul mablag'larini depozitlarga joylashtirish printsiplari va talablarini tushunish kerak. Depozitlar tasnifining asosiy xususiyatlari: muddat, nishon, valyuta, indekslash imkoniyati, omonatchining maqomi.
Quyida bank depozitlarini asosiy xususiyatlariga ko'ra tasniflash keltirilgan.
Imzo 1. Depozit muddati
Standart depozit shartlari dan 30 kunlar oldin 3-5 yil... Belgilangan muddatsiz depozitlar alohida guruh sifatida ajratiladi - poste restante.
Shuni e'tiborga olish kerak!Depozit muddati qancha ko'p bo'lsa, yuqorida unga kafolatlangan daromad.
Muayyan voqea bilan bog'liq bo'lgan depozitlar mavjud: tug'ilgan kun, G'alaba kuni. Turli xil individual amal qilish muddati bo'lgan depozitlar... Ular sizning mablag'laringizni ratsional ravishda joylashtirishga va maksimal daromad olishga imkon beradi.
Belgi 2. Depozitning maqsadi
Depozitlarning o'ziga xos xususiyatlari - bu unga qo'yilgan vazifalar:
- Depozitlar mavjud, ularning maqsadi qimmat sotib olish uchun pul to'plashdir - jamg'arma depozitlari... Kredit tashkilotlari maxsus jamg'arma dasturlarini taklif qilishadi: "Yangi avto", "To'ldiring va sotib oling" va hokazo.
- Hisobning minimal qoldig'i belgilanadigan mablag 'deb nomlanadihisob-kitob depoziti... U ma'lum bir muddatga ochiladi, ammo uni ushbu muddat davomida ishlatish taqiqlanmaydi (minimal qoldiqni hisobga olmaganda). Bunday depozitlar ozgina daromad olish bilan birga o'zingizning jamg'armangizni samarali boshqarish imkonini beradi.
- Odamlarning ayrim toifalariga taqdim etiladigan depozitlar deyiladi ixtisoslashgan depozitlar... Ularning o'ziga xos xususiyati shundaki, foizlar foydalanilmagan hisobvaraqlar qoldig'i bo'yicha hisoblanadi. Masalan: pensiya nafaqaxo'rning hisob raqamiga tushganda va u uni bir oy ichida olib qo'ymasa. Foizlar o'rtacha hisob qoldig'i bo'yicha hisoblanadi.
Muayyan maqsadsiz ochiladigan depozitlar mavjud, ularning vazifasi kutilmagan vaziyatlarda tejashni saqlashdir.
Xususiyat 3. Depozit valyutasi
Depozitlar rubl, chet el valyutasi, ko'p valyutadir.
Rubl depozitlari nominalda maksimal foiz stavkasiga ega bo'lish. Bu bog'liq qayta moliyalash stavkalari, lekin iqtisodiy vaziyat tufayli o'zgarishi mumkin. Belgilangan foiz stavkasi bo'lgan depozitlar mavjud. Ushbu shart depozit shartnomasida ko'zda tutilgan.
Chet el valyutasidagi depozitlar past foizlar olinadi. Ammo u barqaror va inflyatsiya darajasi yuqori bo'lganligi sababli, uning kattaligiga qaramay, umumiy ma'noda ushbu depozitlar bo'yicha rentabellik rubldan yuqori bo'lishi mumkin (valyuta kursiga qarab).
Eng foydali ko'p valyutadagi depozitlar... Odatda, ular uchta valyutada ochiladi: rubl, Evro, AQSh dollari... Ushbu turdagi investitsiyalarning afzalligi shundaki omonatning bir qismini boshqasiga o'tkazish imkoniyati valyutalarning kursiga qarab. Foizlar har bir valyuta uchun alohida hisoblanadi va omonatchining talabiga binoan konvertatsiya qilinadi.
Bilish yaxshi! Omonatlar nafaqat pul shaklida, balki boshqa qiymatlarda ham chiqarilishi mumkin.Masalan, qimmatbaho metallarda. Depozitlarning rentabelligi bu holda qimmatbaho metallarning pulga almashtirilgan kunidagi bozor qiymatiga bog'liq bo'ladi.
Xususiyat 4. Yordamchi maqomi
Pul mablag'larini depozit qilish huquqiga ega bo'ling jismoniy va qonuniy yuzlar.
Turkum jismoniy shaxslar Rossiya Federatsiyasining barcha fuqarolarini, chet elliklarni o'z ichiga oladi. Ularning depozitlari omonatlarni sug'urtalash agentligi (DIA) tomonidan ushbu summa bo'yicha sug'urtalangan oldin 1 400 000 rubl... Maqolalarimizning birida shaxsiy depozit sug'urtasi haqida ko'proq o'qing.
TO yuridik shaxslar turli korxona va tashkilotlarni o'z ichiga oladi. Ularning hissalari emas sug'urta qilingan va mablag'larni ushlab turadigan bankka to'liq bog'liqdirlar. Bunday depozitlar bo'yicha foizlar miqdori, miqdori va muddatiga qarab, bank tomonidan alohida belgilanadi.
Ushbu tur ayniqsa banklar tomonidan reklama qilinmaydi. Korxonalar o'zlarining hisob raqamlarida to'plagan mablag'laridan bepul foydalanishlari ular uchun foydaliroq. Garchi bunday depozitlar kompaniyalar uchun ancha foydali bo'lsa-da, hisobvaraqlarda katta miqdordagi mablag 'to'planganligi sababli.
Aytmoqchi, omonatchilar bor emas bank mijozlari bo'lganlar, ularning maqsadi bank depozitlaridan pul ishlashdir.
Turli xil depozitlar omonatchiga mablag 'qo'yish uchun eng yaxshi sharoitlarni tanlashga va operatsiyaning yaxshi rentabelligini ta'minlashga imkon beradi
Hissani hisoblash bo'yicha bosqichma-bosqich qo'llanma
4. Hisobni qanday hisoblash mumkin - depozit rentabelligini hisoblashning 4 asosiy bosqichi 📈
Omonatchilar mablag'larini to'playdigan banklar, ularni taqsimlaydi va foyda keltiradi. Jamg'arma egalari o'zlariga tegishli bank foydasining foizlari.
Kredit tashkilotlarining barcha saytlari mavjud depozit kalkulyatorlari, ma'lum bir depozit bo'yicha rentabellik miqdorini aniqlashtirishga imkon beradi. Agar sizda biron bir qiyinchilik tug'ilsa, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan har qanday savolga javob beradigan bank menejeriga murojaat qilishingiz mumkin.
Depozitni tanlashga ishonch hosil qilish uchun siz o'zingizning depozit rentabelligini hisoblashingiz mumkin. Ushbu jarayon quyida batafsilroq tavsiflangan bir necha bosqichlardan iborat.
Bosqich 1. Foizlarni hisoblash sxemasini aniqlash
Nominal qiymatdagi stavka belgilangan depozit shartnomasi, foizlarni hisoblash usuli ham u erda aniqlanadi.
Foizlarni hisoblashning ikkita usuli mavjud:
- oddiy;
- katta harflar bilan yozilgan.
Oddiy formuladan ma'lum bir muddatga omonat bo'yicha foizlarni hisoblash, agar bu miqdor o'zgarishsiz qolsa.
Kapitallashgan holda hisoblashda, hisoblangan foizlar ma'lum bir chastota bilan depozitning umumiy miqdoriga qo'shiladi, depozit tanasi ko'payadi va foizlar ko'proq miqdorga hisoblab chiqiladi. Ushbu hisoblash usuli ko'proq foydali depozit uchun, ammo farq katta bo'ladi faqat katta miqdordagi depozitlar bilan.
Omonatning kapitallashuvi nima va foizlar kapitali bilan depozit bo'yicha daromadni qanday hisoblash haqida biz avvalgi sonlarning birida batafsil gaplashdik.
Qadam 2. Oddiy hisoblash formulasini qo'llang
Buni amalga oshirish uchun biz quyidagi formuladan foydalanib, joylashtirish muddatini hisobga olgan holda, miqdorning foizini hisoblaymiz.
Depozit bo'yicha foizlarni hisoblash formulasi
Masalan: Depozit miqdori 50 000 rubl, davomiyligi 90 kun, stavka foizi Yiliga 5%.
Daromad 3 oy ichida bo'ladi: 50 000*90*0.05/365=616 rubl.
3-bosqich. Biz kapitalizatsiya va samarali foiz stavkasini hisoblaymiz
Daromadning yakuniy miqdori depozitning asosiy miqdoriga hisoblangan foizlarni qo'shish chastotasiga bog'liq bo'ladi.
Buni e'tiborga olish muhimdir! Oylik ulanish bilan foiz stavkasi bo'ladi quyidahar chorakda va hokazolarga qaraganda.
Miqdor samarali stavka ishlab chiqarilgan katta harflar soniga bog'liq va bu raqamga mutanosib bo'ladi.
Masalan: Hissa bilan 50 000 rubl, bir muddat kuni 3 oylar oylik kapitallashtirish bilan, ostida 5% yillik ikkinchi oyda foizlar summadan olinadi 50 205 rubl (205 - birinchi oy uchun foizlar) va boshqalar Uch oy davomida jami bo'ladi 50 633 rubl... Samarali foiz stavkasi bo'ladi 5,02%.
4-bosqich. Yakuniy foydani hisoblash
Siz foyda yordamida hisoblashingiz mumkin aralash foiz, yoki siz shunchaki foydalanishingiz mumkin depozit kalkulyatorihar qanday bankda mavjud.
Depozitning maksimal rentabelligini aniqlash uchun siz turli xil hisoblash usullarini tahlil qilishingiz mumkin:
Misol: Asosiy yillik depozit hisoblanadi 100000 rubl, boshqacha kapitallashuv va xuddi shunday foiz stavkalari, to'ldirmasdan.
Depozit bo'yicha kapitalizatsiyaning samarali stavka va yakuniy foydasiga ta'siri (uning chastotasi) jadvali:
| Ko'rsatkichlar | Depozit imkoniyatlari | ||
| 1 depozit | 2 depozit | 3 depozit | |
| Stavka foizi | 8% | 8% | 8% |
| Kapitalizatsiya | yo'q | oylik | har chorakda |
| Foyda (rubl) | 8 000 | 8 299 | 8 243 |
| Samarali foiz stavkasi | 8% | 8,30% | 8,24% |
Misol qanday qilib aniq ko'rsatilgan kapitallashuv depozitning samarali foiz stavkasiga ta'sir qiladi. Bu qanchalik tez-tez sodir bo'lsa, rentabellik shunchalik yuqori bo'ladi (omonatchi hisoblangan foizlarni qaytarib olmasligi sharti bilan).
Amalda, oylik kapitallashuvga ega depozitlar har chorakdagiga qaraganda pastroq nominalga ega.
Qanday qilib pulni to'g'ri kiritish kerak - yangi boshlanuvchilar uchun asta-sekin ko'rsatmalar
5. Bankka qanday qilib pul qo'yish kerak - 4 ta oson qadam 📝
Banklar mijozlarni jalb qilish uchun turli xil depozit dasturlarini taklif qilishadi. Har qanday kredit tashkilotida pul mablag'larini kiritish uchun ko'plab imkoniyatlar mavjud.
Buni tushunishga arziydibunday xilma-xil dasturlar tubdan farqli shartlar taklifidan ko'ra ko'proq reklama hiyla-nayrangidir.
Bankka ma'lum miqdorda omonat qo'yish to'g'risida qaror qabul qilib, omonatchi omonat mablag'larini tejash va ozgina daromad olish maqsadini ko'zlaydi. Bunday passiv daromad miqdori birinchi navbatda kredit tashkilotining tanloviga bog'liq.
Quyida batafsil ma'lumot berilgan bosqichma-bosqich ko'rsatma depozitni ochishda, o'qiganingizdan so'ng siz ko'plab xatolardan qochishingiz va vaqtingizni tejashingiz mumkin.
Qadam 1. Bank tanlash
Banklardagi omonatlar DIA (depozitlarni sug'urtalash agentligi) tomonidan sug'urta qilinganligiga qaramay, siz barqaror, ishonchli tashkilotni tanlashingiz kerak. Bank litsenziyasi bekor qilinganda kim o'z mablag'lari qaytarilishini kutishni xohlaydi?
Bankni tanlashda siz ikkita asosiy ko'rsatkichga e'tibor berishingiz kerak:
- Ishonchlilik.Siz bankni reyting bo'yicha tekshirishingiz mumkin; mijozlar sharhlari; saytda e'lon qilingan hisobotlar.
- Mavjudligi.Bankni tanlashda uning yashash joyi yoki ish joyidan uzoqligi faktini hisobga olish kerak. Depozitni "yurish masofasida" bankda saqlash qulay.
Siz allaqachon mijoz bo'lgan kredit tashkilotida omonat ochganingiz ma'qul (masalan, kredit olish uchun ariza bergan yoki yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun joriy hisob raqamini ochgan). Banklar o'z mijozlariga sodiqdirlar va juda jozibali depozit shartlarini taklif qilishlari mumkin (ayniqsa, VIP-statusli mijozlarga).
Qadam 2. Pul mablag'larini joylashtirish dasturini tanlash
Banklarning veb-saytlarida omonatlar shartlari, turlari to'g'risida barcha ma'lumotlar mavjud. Onlayn kalkulyator yordamida daromadlarni hisoblash mumkin. Shu sababli, barcha investitsiya variantlarini diqqat bilan hisoblash va eng yaxshisini tanlash kerak.
Alohida e'tibor berish kerak bo'lgan hissaning asosiy parametrlari:
- foiz;
- to'ldirish / olib qo'yish imkoniyati;
- foizlarni hisoblash chastotasi, kapitalizatsiya mavjudligi;
- pulni muddatidan oldin olib qo'yish talablari.
Buni e'tiborga olish muhimdir! Siz foiz stavkasi qiymatiga tayanolmaysiz. Yaxshisi, kalkulyator yordamida ma'lum bir depozit turi bo'yicha daromadni hisoblang.
Bundan tashqari, muhim ahamiyatga ega joylashtirish muddati... Depozitni muddatidan oldin foizsiz olib qo'yishdan ko'ra, shartnomani uzaytirish yaxshiroqdir.
Siz murojaat qilishingiz mumkin depozitni tanlash bo'yicha xizmatlar... U erda depozit parametrlarini kiritish mumkin va dastur optimal investitsiya sharoitlarini taklif qiladi.
Qadam 3. Shartnomani imzolash
Depozit shartnomasini tuzish odatiy tartib bo'lib, hech qanday qiyinchilik tug'dirmaydi.
Bank taqdim etildi pasport (Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun) yoki boshqasi shaxsni tasdiqlovchi hujjat (chet el fuqarolari uchun), shuningdek shaxsiy identifikatsiya qilish imkoniyati uchun imzo namunalari bilan karta to'ldiriladi. Bundan tashqari, sizga kerak bo'lishi mumkin harbiy guvohnoma va yashash joyi.
Shartnoma shakli standart; imzolashda e'tibor bering summa, muddat, daromad foizlari va depozitning boshqa muhim shartlari. Imzolanganidan keyin shartnomaning bir nusxasi omonatchiga topshiriladi. Internet orqali depozit qo'yishda, shartnoma omonatchining elektron pochtasiga yuboriladi.
4-qadam. Pul mablag'larini kassaga topshirish va omonat ochilganligini tasdiqlash
Omonatchi naqd pulni bank kassasiga qo'yadi, qabul qilingan bankni qo'lida oladi naqd pul tushumi bank xodimining imzosi va muhri bilan va depozit shartnomasiikkala tomon ham imzolagan. Ushbu hujjatlar depozit ochilganligini tasdiqlovchi hujjatdir.
Ba'zi hollarda, omonat berilishi mumkin jamg'arma kitobi... Ular asta-sekin o'tmishga aylanib bormoqda, endi depozitlar tez-tez taqdim etilmoqda karta hisobini ochish bilan... Agar siz Internet-bankni bunday kartaga ulasangiz, barcha depozit operatsiyalarini kuzatishingiz mumkin.
Ko'pgina banklar depozitlarni ochish bo'yicha onlayn xizmatni taqdim etadilar. U afzallik bank tashkilotiga borish, navbatda turish, kutishning hojati yo'qligi.
Uchun onlayn depozit tanlangan bank saytiga o'tishingiz kerak, unda ro'yxatdan o'ting. Xizmatni shaxsiy hisobingizga ulang "Ochiq depozit".
Bundan tashqari, depozit turiga qarab, siz ma'lumot kiritishingiz, depozitga mablag 'tushadigan hisobvarag'ining rekvizitlarini ko'rsatishingiz kerak. Bunday holda, depozit ochilganligini tasdiqlovchi veb-hujjat bo'ladi "Bajarildi".
Shunday qilib, shuni ta'kidlash mumkinki, depozitni ochish qiyin emas, asosiysi bu kutilgan foyda keltiradi.
6. Qaerda depozitlar uchun eng yaxshi shartlar mavjud - TOP-3 banklar, depozitlar uchun qulay shart-sharoitlarga ega 📋
O'zlarining sarmoyalariga ishonch hosil qilish uchun ular ishonchli banklardan depozitlarni tanlaydilar. Yuqori daromadga intilish halokatli natijalarga olib kelishi mumkin.
Agar kredit muassasasi olib qo'yilsa litsenziya, keyin siz ishonishingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdor - bu allaqachon hisob raqamiga kiritilgan foizlar bilan depozit miqdorini qaytarish. Litsenziya bekor qilingandan keyin foizlar hisoblanmaydi, siz mablag 'olishni kutishingiz kerak bo'ladi dan 1 oylar va undan uzoqroq... Bu depozit sug'urta qilingan taqdirda ta'minlanadi.
E'tibor bering! Qaerga sarmoya kiritishni tanlashda, printsipga amal qilish yaxshiroqdir "Kamroq yaxshi".
Quyida tanlangan TOP - 3 ta bankdepozitlarni joylashtirish uchun yaxshi sharoitlar yaratadigan va juda yuqori darajadagi ishonchlilikka ega.
1) Sberbank
Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik va eng ishonchli bank - Sberbank... Uning mijozlari ko'proq 139 million kishi dunyo bo'ylab. Qo'shni mamlakatlarda, Evropada, Osiyoda va AQShda eng keng tarmoq filiallari, vakolatxonalari va filiallari mavjud. Shu munosabat bilan mijozlar uchun uning xizmatlaridan foydalanish qulay.
Ko'rib chiqishga arziydi, bankning ko'lami bunga imkon beradi emas juda mobil, depozitlarni jalb qilish emas eng yuqori stavkalarda, ammo mustahkam va ishonchli.
Bankdagi omonatlarning doirasi juda keng. Bu erda tavsiya etilgan turli maqsadli dasturlar yirik omonatchilar va o'z jamg'armalarini saqlashga muhtoj bo'lganlar uchun, xayriya dasturlari.
Siz depozitni ochishingiz mumkin rublda, Evro, dollar... Barcha shartlar kompaniyaning veb-saytida daromad foizini hisoblash qobiliyatiga ega. Yordamida depozit ochish mumkin shaxsiy hisob Sberbank onlayn.
Eng kam depozit chegarasi past, shuning uchun bank omonatchilari daromad darajasi har xil bo'lgan mijozlardir. Stavka foizi maksimal emas. Siz yaxshi daromad olishingiz mumkin faqat katta miqdordagi mablag 'kiritilishi shart.
Bank o'z brendi va ko'plab filiallar va qo'shimcha ofislarning mavjudligi bilan mijozlarni o'ziga jalb qiladi.
2) VTB 24
Bank Rossiyaning eng yirik kredit kompaniyalaridan biridir. Bilan ishlashga qaratilgan xususiy shaxslar, kichik biznes, tadbirkorlar... Hisoblar taxminan 12 million mijoz jismoniy shaxslar, keng tarmoq tarmog'iga ega. Mutaxassislarning yuqori reytingiga ega.
Takliflar depozit dasturlarining keng doirasi, Internetdagi veb-saytida ochilish shartlari. Depozitning rentabelligi ham saytda hisoblab chiqiladi. Bank depozitni masofadan ochish xizmatini taklif qiladi. Omonatlar istalgan valyutada ochiladi (rubl, Evro, dollar).
Etarlicha baland depozit chegarasi boy mijozlar oqimini ta'minlaydi. Yuqori stavka foiziSberbankka qaraganda, depozitlarning davomiyligi oldin 5 yil, yaxshi ishonchlilik darajasi bilan o'z hissasini qo'shadi VTB 24 mashhur investitsiya ob'ekti.
3) "FK Otkritie" PJSC
Bank moliya bozorida ishlaydi Ko'proq 20 yil, Rossiya Federatsiyasidagi eng yirik xususiy bankdir. Reyting agentligi ma'lumotlariga ko'ra "Ekspert RA" oladi 7- o'z kapitali bo'yicha uchinchi o'rin. Rossiyaning 52 mintaqasida filiallari mavjud, taxminan 3,5 million mijoz jismoniy shaxslar.
Bankda jismoniy shaxslar uchun to'liq avtomatlashtirilgan xizmat turlari mavjud. Siz depozitlarni rasmiylashtirishingiz, tasarruf etishingiz va olib qo'yishingiz mumkin bankka shaxsiy tashrifi paytida yoki mobil ilova orqali... Shuningdek, bor Internet-bank.
Depozitni istalgan valyutada ochishingiz mumkin. Kredit tashkiloti taklif qiladi depozitlarning keng assortimenti.
Bankda o'rtacha ko'rsatkich mavjud hissa chegarasiko'plab mijozlar uchun mavjud. Qulay sharoit va yuqori stavka foizidepozitlar bo'yicha yaxshi daromadni ta'minlash.
Kredit tashkiloti ochilgan depozitlar bo'yicha foizlarni oshirishni taklif qiladi onlayn ushbu xizmatning mashhurligini oshirish.
Aniqlik uchun quyida qisqacha jadval keltirilgan. tomonidan 6- yirik banklarga depozitning minimal miqdori va unga foizlarning maksimal miqdori bilan.
Har xil banklardagi omonatlarning taqqoslash jadvali, ular bo'yicha eng kam badal puli ko'rsatkichlari va ular bo'yicha foizlar:
| № | Kredit tashkiloti | Min. depozit miqdori, ming rubl | Maks. yiliga foiz |
| 1 | Sberbank | 1 | 5,63 |
| 2 | VTB 24 | 200 | 7,40 |
| 3 | Ochilish | 50 | 9,25 |
| 4 | Rosselxozbank | 50 | 8,75 |
| 5 | Ural tiklanish va taraqqiyot banki | 5 | 9,00 |
| 6 | Tinkoff banki | 50 | 9,45 |
Shunday qilib, foiz stavkalarining xilma-xilligi va qadriyatlari mijozga yaxshi foizli bankni tanlash imkoniyatini beradi.
7. Qanday qilib bank depozitini to'g'ri tanlash va tartibga solish - mutaxassislarning 5 foydali maslahati 💎
Ilgari depozit ochish uchun shahar banklarini chetlab o'tish, mos sharoitlarni tanlash va tanlangan kredit tashkilotida navbatda turish kerak edi. Bu zarur edi vaqt (banklarning ish vaqti ko'pincha korxonalar bilan bir vaqtga to'g'ri keldi) va maqsadga muvofiqligi.
Endi buni sezilarli darajada bajaring Sekinroq, yanada qulayroq va Tezroq.
Bitimning maksimal rentabelligi va rentabelligini olish uchun biz sizga tanishib chiqishingizni tavsiya qilamiz mutaxassislarning maslahati ushbu mintaqada.
Maslahat 1. Foiz stavkasining qiymati tanlovning asosi bo'lmasligi kerak
Depozitni ochishda asosiy e'tibor foiz stavkasiga qaratiladi. Hammasi to'g'ri, depozitlar sug'urtalangan ko'rinadi, ularning yo'qolishi haqida tashvishlanishning hojati yo'q. Ammo bu haqiqat faqat bank moliyaviy qiyinchiliklarga duch kelmasa.
Ko'rib chiqishga arziydidepozit shartnomasi muddati davomida bank litsenziyasi bekor qilinishi mumkin. Shunda siz depozit miqdorini minimal foizlar bilan qaytarib olishingiz kerak bo'ladi. Shu bilan birga, ishonchli kredit tashkilotiga kamroq foiz bilan joylashtirilganda, omonatchining shu davrdagi daromadi ko'proq bo'ladi.
Dasturning individual shartlarini hisobga olish kerak: Mavjudligi va depozit orqali kapitallashtirish chastotasi, uni to'ldirish imkoniyati va olib tashlash va hokazo.
Maslahat 2. Bitta hissani bir nechta qismlarga ajrating
Shuni yodda tutish kerak: "Siz barcha tuxumlarni bitta savatda saqlay olmaysiz". Ushbu so'z quyidagi maslahatlarni mukammal darajada tavsiflaydi.
Agar sizda katta miqdordagi jamg'arma mavjud bo'lsa, ularni turli xil banklarga tarqatish yaxshiroqdir.
Bitta depozit bilan taqqoslaganda, turli banklarda bir nechta depozitlarni ochish quyidagi afzalliklarga ega:
- bank uchun yuzaga kelishi mumkin bo'lgan moliyaviy qiyinchiliklarda daromadni yo'qotish xavfini kamaytirish;
- mablag'larni joylashtirish uchun eng qulay individual shartlarni tanlash qobiliyati.
Ochish mumkin ko'p valyutadagi depozitbu ham o'zining ijobiy tomonlariga ega.
Ko'p valutali depozitning afzalliklari:
- hisobni erkin boshqarish imkoniyati;
- agar kerak bo'lsa, siz depozitni konvertatsiya qilishingiz mumkin;
- inflyatsiyadan zararlarni kamaytirish.
Eng yaxshi variant depozitni mutanosib ravishda uchta valyutada joylashtirishdir: rubl, dollar, Evro.
Xatarlardan qo'rqmaydigan va o'z sarmoyalarini boshqarishni o'rganishni istagan odam ochilishi mumkin investitsiya depoziti.
Investitsiya depozitining o'ziga xos xususiyati depozitni 2 qismga bo'lishidir:
- hissa;
- o'zaro fondlarga investitsiyalar (o'zaro fondlar).
Depozit bo'yicha foizlar standart rejimda hisoblanadi. Pay fondlariga sarmoyalarning rentabelligi ko'plab omillarga bog'liq. Bundan tashqari, investitsiya ob'ekti mijoz tomonidan tanlanadi o'zingiz tomonidan.
Shunday qilib, investitsiya depozitini ochish orqali siz baxtli vaziyatlar tasodifida yaxshi pul ishlashingiz yoki investitsiya foydasiz bo'lgan taqdirda depozitning yarmini yo'qotishingiz mumkin.
Maslahat 3. Pul mablag'larini faqat kredit tashkilotlarida joylashtiring
Agar omonatini depozitga qo'yish orqali omonatchi ularni qaytarib berishni kutayotgan bo'lsa, unda qila olmaydi mijozlarni ajoyib foizlar bilan chaqiradigan tekshirilmagan kompaniyalarga ishonish.
Ariza berish kerak faqat omonatlari sug'urtalangan kredit tashkilotlariga Omonatlarni kafolatlash agentligi (IIV). Ularning ro'yxati Agentlik va Rossiya Federatsiyasi Markaziy banki veb-saytida mavjud.
Muhim! Ko'pincha, turli xil kredit kooperativlari, kasaba uyushmalari va boshqa moliyaviy jamoalar o'z faoliyatini sug'urta qilish to'g'risida ma'lumot tarqatadilar. Odatda, bu shunday reklama kasbi.
Agar ular tomonidan taqdim etilayotgan foiz stavkalari mijoz uchun juda yoqimli bo'lsa, unda siz bunday kompaniyalar haqidagi ma'lumotlarni albatta tekshirishingiz kerak.
Kredit tashkilotining ishonchliligini baholashning bir necha yo'li mavjud:
- Kompaniya ofisiga shaxsiy tashrif paytidabarcha hujjatlar jamoat mulki bo'lishi kerak bo'lgan joyda;
- Kompaniya veb-saytini ko'ring. Shu bilan birga, ish stajiga, aktivlar hajmiga, majburiyatlar bo'yicha javobgarlik miqdoriga e'tibor qaratish lozim;
- Mijozlarning sharhlarini o'rganing mustaqil tematik forumlarda.
Mutaxassis bo'lmagan odamga barcha nuanslarni tushunish qiyin bo'ladi, vijdonsiz sheriklar qo'liga tushib qolish ehtimoli katta.
Maslahat 4. Depozit muddatini aniq baholang
Depozit muddati qancha ko'p bo'lsa, uning foiz stavkasi shunchalik yuqori bo'ladi. Agar mablag'lar uzoq muddatga ajratilgan bo'lsa, shubhasiz, ular eng yuqori foiz stavkasida joylashtirilishi kerak.
Biroq, e'tiborga olish kerak shartnoma muddatidan oldin bekor qilingan taqdirda (kutilmagan holatlardan hech kim sug'urta qilinmagan) depozit bo'yicha foizlar hisoblab chiqiladi eng kam, ya'ni siz unga pul topa olmaysiz.
Agar jamg'arma muayyan maqsadlar uchun qilinmasa: uy sotib olish, sayohat qilish va h.k., mablag 'joylashtirish uchun o'rtacha muddatni tanlash yaxshidir.
Maslahat 5. Eng sodda va tushunarli jumlalarni tanlash yaxshidir
Banklarning reklama kampaniyalari imkon qadar ko'proq omonatchilarni jalb qilish maqsadida o'tkaziladi. Turli xil "chiroyli sharoitlar" va yoqimli bonuslar ixtiro qilingan. Aslida, bu ko'pincha faqat bo'lib chiqadi tashviqot.
Agar siz moliyaviy ekspert bo'lmasangiz, rentabelligini hisoblash mumkin bo'lgan sodda dasturlarni tanlash yaxshidir o'zingiz tomonidan.
Qulay va tushunarli sharoitlar, ishonchli bank - o'zingizning jamg'armangizni foydali tarzda joylashtirish uchun kerak bo'lgan hamma narsa.
Bepul pulga ega bo'lib, siz doimiy ishlashingiz mumkin passiv daromad manbai, bu oilaviy byudjetga yaxshi bonus bo'ladi.
8. Bank depozitlari va depozitlari bo'yicha tez-tez beriladigan savollar 🔔
Keyinchalik, ushbu mavzu bo'yicha mashhur savollarga javob beramiz.
Savol 1. Investitsiya depozitlari nima?
Investitsiya depoziti mablag'larni joylashtirish uchun diversifikatsiyalangan moliyaviy vosita. Uning asosiy xususiyati - mablag'larni ajratish haqiqiy hissa va boshqalar investitsiya fondlariga investitsiyalar.
Ushbu xizmat ular bilan bog'liq bo'lgan kredit tashkilotlari tomonidan taqdim etiladi o'zaro mablag'lar (O'zaro mablag'lar). Odatda depozit miqdori bo'linadi 50/50... Ammo DIAda faqat depozit miqdori sug'urta qilinadi.
Bugungi kunda ushbu depozit turlari juda mashhur moliyaviy xizmat turidir. Bu ularga qabul qilish bilan bog'liq katta rentabellikstandart depozitlarga qaraganda. Bundan tashqari, omonat egasi sotib oladi investitsiya tajribasi minimal xavf bilan.
Bir tomondan, depozitning ikki qismga bo'linishi depozitning xavfsizligini va undan barqaror kichik daromad olishni kafolatlaydi.
Boshqa tomondan, muvaffaqiyatli sarmoya bilan bir necha baravar ko'proq foyda olish yoki o'zaro fondlarga kiritilgan mablag'ni yo'qotish imkoniyati beriladi.
Investitsiya depozitlari uchun shartlar:
- kirishning yuqori chegarasi;
- qisqa muddat;
- uzaytirishning iloji yo'qligi.
Savol 2. Indekslangan depozit - bu nima?
Bank depozitlari mavjud, ularning holati foiz stavkasini indeksatsiya qilish imkoniyati ma'lum aktivlarning qiymatiga qarab. masalan, qimmatli qog'ozlar, dollar kursi, RTS indeksi, inflyatsiya va boshqalar..
Agar aktiv o'ssa, omonatchi qo'shimcha foizlarni oladi, agar aktiv tushib qolsa, stavka depozitlar bo'yicha hisoblanadi "poste restante».
Savol 3. Onlayn bank depozitlari kalkulyatori nima?
Yaqinda pulni depozitga joylashtirish qanchalik foydali ekanligini tushunish uchun siz bankka borishingiz, individual maslahat uchun navbatda turishingiz kerak edi. Endi hamma narsa bo'ldi Sekinroq va yanada qulayroq.
Barcha banklarning veb-saytlarida depozitlar uchun mablag 'yig'ish bo'yicha taklif qilingan dasturlar to'g'risida ma'lumotlar mavjud. Qulay yangilik - bu mavjudlik onlayn depozit kalkulyatori (depozit kalkulyatori)... Bu eng qulay sharoitlarni aniqlash uchun ma'lum bir dasturning rentabelligini hisoblash imkoniyatini beradi.
Onlayn depozit kalkulyatori bu ma'lum bir moliyaviy tashkilot uchun maxsus moslashtirilgan dastur bo'lib, u ma'lum bir bank depozitiga qo'yiladigan barcha shartlarni o'z ichiga oladi.
Onlayn kalkulyator yordamida siz qancha foiz, yoki qanday qilib bank depoziti (depozit) daromad keltirishini hisoblashingiz mumkin
Depozit kalkulyatori omonat turi va muddatini aniqlashga yordam beradi, ular uchun qiziqarli va tez ishlaydi.
Bundan tashqari, foizlar kapitallashuvi va depozitlarni to'ldirishda daromad miqdorini qo'lda hisoblash juda qiyin. Ushbu vazifani engish uchun onlayn kalkulyator bir zumda.
Savol 4. Onlayn kalkulyator yordamida depozit bo'yicha foizlarni qanday hisoblash mumkin?
Onlayn kalkulyator kredit tashkilotining depozitiga sarmoyalarning foydali foizini hisoblashda yordam beradi.
Hisoblash uchun kiritilishi kerak bo'lgan depozit kalkulyatorining standart parametrlari:
- depozitning miqdori va valyutasi;
- stavka foizi;
- kapitallashuv to'g'risidagi ma'lumotlar;
- depozit muddati (ochilish / yopilish sanasi).
Hissaning o'ziga xos turiga qarab qo'shimcha parametrlar bo'lishi mumkin garov turi, sum va to'ldirish chastotasi/ olib tashlash va hokazo.
Ma'lumotlarni ustunga kiritgandan so'ng "Natija" ma'lum bir depozit uchun mumkin bo'lgan daromad avtomatik ravishda hisoblab chiqiladi.
Bilish muhimdir! Foizlarni hisoblash formulasi barcha banklarda bir xil, shuning uchun tanlangan bankning veb-saytida onlayn kalkulyator bo'lmasa, siz parametrlarni kiritib, boshqa dastur yordamida hisoblashni amalga oshirishingiz mumkin.
Maqolada biz bank depozitlariga sarmoya kiritishning barcha asosiy jihatlarini yoritishga harakat qildik. Sizga ommabop depozit shartlari bilan tanishtirdi; daromad foizlarini qanday hisoblashni ko'rsatib berdi.
Depozit bozorini tahlil qilishdan kelib chiqadigan asosiy xulosalar quyidagilar:
- Muhim foyda olish uchun siz katta miqdordagi pulga ega bo'lishingiz kerak;
- Depozit - bu inflyatsiyadan va o'zidan pulni tejash va tejash uchun yaxshi imkoniyat, shuningdek kelajakda katta xarid qilish uchun tejashning ajoyib usuli;
- Ushbu bitim boshqa investitsiya usullariga nisbatan pastroq xavfga ega;
- Har qanday, hatto ahamiyatsiz, ammo doimiy passiv daromadni olish, depozitlar / depozitlar bo'yicha investitsiya operatsiyalarini jozibador va talabga javob beradi.
Sizga bank depoziti (bankdagi omonat) nima ekanligi haqida videoni tomosha qilishni maslahat beramiz:
Jamg'armangizni foydali va xavfsiz joylashtiring, har qanday xatarlar ongli bo'lishi va oilaviy byudjet uchun muhim emas. Barchaga omad tilayman va tez orada ko'rishguncha!
P.S. Bizning hayot uchun g'oyalar jamoamiz, agar siz nashr etilgan mavzudagi tajribangiz va fikrlaringizni quyidagi izohlarda baham ko'rsangiz juda xursand bo'ladi!