Kvartira, uy, er uchastkasi uchun ipotekani qanday olish (berish) va qaerda ipoteka krediti olish yaxshiroq: TOP-5 banklari + ipoteka olishda professional yordam

Xayrli kun, aziz Hayot uchun g'oyalar o'quvchilari! Ushbu maqolada biz sizga aytib beramiz ipotekani qanday va qaerdan olishim (olishim) mumkin kvartira, uy yoki er uchastkasi uchun qaysi bankda ipoteka krediti olish yaxshiroq va ipoteka olishda kim professional yordam ko'rsatishi mumkin.

Aytgancha, siz allaqachon bir dollarning qanchaga tushishini ko'rganmisiz? Valyuta kurslari farqidan pul ishlashni shu erda boshlang!

Maqolani o'qib bo'lgach, siz quyidagilarni bilib olasiz:

• Ipoteka kreditini olish tartibi qanday;
• Kvartira, xususiy uy yoki boshqa ko'chmas mulk uchun ipoteka kreditini olish uchun qanday hujjatlar kerak;
• Yer uchastkalarini garovga qo'yishning xususiyatlari qanday;
• Qanday qilib va ​​qaerda onlayn tarzda ipotekaga murojaat qilish yaxshiroq;
• Yomon kredit tarixi bilan ipoteka olishda yordam uchun qaerga murojaat qilish kerak.

Nashr oxirida ipoteka olish uchun ariza berishda ko'pincha paydo bo'lgan savollarga javoblar an'anaviy ravishda beriladi.

Taqdim etilgan maqola hamma uchun foydali bo'ladi - allaqachon kvartirani yoki boshqa uyni kreditga sotib olishga qaror qilganlar va hali ham shubhalanayotganlar.

Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish- jarayon uzoq davom etadi. U shoshqaloqlik va shoshilinch qarorlarni qabul qilmaydi. Shuning uchun, har bir narsani yaxshilab o'ylab ko'rishga vaqt topish uchun kreditga ariza topshirishdan oldin ushbu maqolani o'qib chiqish muhimdir. Umuman olganda, vaqtni behuda sarflamang, o'qishni hozirdan boshlang.

Ipoteka kreditini qanday qilib to'g'ri tashkil etish va olish, qaerda (qaysi bankda) er uchastkasi bo'lgan kvartira yoki uy uchun ipoteka olish yaxshiroq, shuningdek ipoteka olishda kim yordam berishi mumkin - ushbu nashrda o'qing

1. Banklarda ipoteka krediti berish tartibi 📄

Davlat qonun hujjatlarini e'lon qilish orqali ipoteka kreditlarini berish tartibi ustidan nazoratni amalga oshiradi. Rossiya Federatsiyasida uy-joyni kreditlash amalga oshiriladigan asosiy me'yoriy hujjat federal qonun "Ipoteka to'g'risida"qayta ishlab chiqilgan 1998 yil.

Ushbu nizom kredit tashkilotlarining ipoteka va og'irliklar bilan operatsiyalarni amalga oshirishda erkinligini cheklaydi. Kreditorlarning ushbu sohadagi harakatlari qonun hujjatlari doirasida amalga oshirilishi kerak.

Ammo banklarga qarz oluvchilarni tanlash erkinligi beriladi. Ular kimga ipoteka kreditini berishni va kimni rad etishni mustaqil ravishda hal qilishadi.

Shu munosabat bilan talabgorlarga bir qator talablar qo'yiladi:

1. Yoshi. An'anaga ko'ra, ipoteka kreditlari o'tgan qarz oluvchilarga beriladi 21 yil. Bunda, shuningdek, jadvalga muvofiq ipoteka kreditini to'liq to'lash vaqtida qarz oluvchining yoshi hisobga olinadi.
2. Daromad darajasi.Oylik to'lovning mumkin bo'lgan maksimal miqdorini aniqlashda banklar taxmin qilishadi oilaning yalpi daromadi... Bu kamida rejalashtirilgan to'lovdan ko'proq bo'lishi muhimdir 2 marta.
3. Barqaror ish. Ideal holda, potentsial qarz oluvchi katta obro'li kompaniyada ishlashi kerak. Kreditorlar yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ishlaydigan abituriyentlardan ehtiyot bo'lishadi.
4. Fuqarolik. Katta banklarning ipoteka dasturlarining aksariyati Rossiya Federatsiyasi fuqarolari uchun mo'ljallangan.

Ipotekani berish tartibi nafaqat qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar, balki kredit shartnomasida aks ettirilgan ushbu turdagi kreditlashning asosiy parametrlari bilan ham tavsiflanadi.

Ipotekaning eng muhim ko'rsatkichlari:

• Tezlik. Rossiya banklaridagi o'rtacha foiz 12%... Bu turli xil omillar bilan belgilanadi - davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanishi, ayrim toifadagi fuqarolarga tegishli bo'lishi.
• Kredit muddati. Ko'pincha bu oraliqda dan 60 oldin 360 oylar... Ko'pincha bu muddat uzoqroq bo'lishi mumkin.
• Maksimal miqdorberilishi mumkin. Rossiyada bu assortimentda1 000 000 - 20 000 000 rubl.
• Penaltilar. Ipoteka shartnomasini imzolashdan oldin, jarimalar qanday sharoitda va qanday miqdorda olinishini bilib olishingiz kerak. Shuni anglash kerakki, ba'zida, shartnoma shartlariga ko'ra, hatto bir kunlik kechikish ham sezilarli darajada jarima to'lashi kerak.

Davom etayotgan iqtisodiy inqiroz sharoitida ipoteka evaziga sotib olinadigan uy-joylar soni asta-sekin kamayib bormoqda. Shu munosabat bilan kredit tashkilotlari har bir mijoz uchun kurashishga majbur. Buning uchun ipoteka shartlarini qayta ko'rib chiqish kerak. Natijada edi o'tmish yil davomida ipoteka stavkalarini pasaytirish tendentsiyalari mavjud edi.

2. Ipoteka kreditini olishdan oldin nimalarni bilishingiz kerak 🔔

Rossiyaning aksariyat aholisi turar-joy ko'chmas mulkini naqd pulga sotib ololmaydi. Natijada, vaziyat shunday rivojlanadiki, ko'pchilik uchun ipoteka krediti uzoq muddatli tejashga yo'l qo'ymaslik va o'z xonadoniga ko'chib o'tishning yagona usuli hisoblanadi.

Statistika shuni ko'rsatadiki 50% dan ortiq Rossiyada sotilgan ko'chmas mulk sotib olinadi da kredit... Biroq, barcha qarz oluvchilar ipoteka kreditlari to'g'risida etarli ma'lumotga ega emaslar. Bu ko'pincha qiyin vaziyatga sabab bo'ladi.

1) Uy-joy ipoteka kreditining mohiyati

Avvalo, zamonaviy moliyaviy dunyoda ipoteka deb ataladigan narsani tushunishingiz kerak.

Ipoteka - qarz oluvchi tomonidan uy-joy ko'chmas mulkini sotib olish uchun bank tomonidan garovga qo'yilgan maqsadli kreditlash turi.

Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish yo'li bilan uy-joy sotib olingan taqdirda, qarz oluvchi mol-mulk egasi sifatida harakat qiladi, lekin uni o'z xohishiga ko'ra tasarruf etishga haqli emas.

Agar ipoteka shartnomasi bo'yicha majburiyatlarni to'liq to'lashdan oldin qarz oluvchi har oyda to'lovlarni amalga oshirishni to'xtatsa, kredit tashkiloti unga nisbatan murojaat qilishga haqlidir. jarimalar... Bundan tashqari, kredit shartnomasi shartlari buzilgan taqdirda, bank garov ta'minotini, ya'ni turar-joy ko'chmas mulkini sud orqali olishga haqlidir.

Shuni tushunish kerakki, ipoteka bilan bog'liq muammolar nafaqat oylik to'lovlarni kechiktirish bilan bog'liq bo'lishi mumkin.

Qabul qilingan majburiyatlarning bajarilmasligi quyidagilarni ham o'z ichiga oladi:

• sug'urta shartnomasi shartlarini buzish;
• mol-mulkni uchinchi shaxsga berish;
• uy-joydan foydalanish qoidalarini buzish;
• texnik xususiyatlarni noqonuniy o'zgartirish (maket);
• ko'chmas mulkka etkazilgan zarar.

Muhim tanlov qiling kreditor va ipoteka dasturi... Bugungi kunda Rossiyada siz deyarli har qanday yirik bankka bunday kredit olish uchun murojaat qilishingiz mumkin. Shuni yodda tutish kerakki, Rossiyada ipoteka kreditlari bo'yicha o'rtacha foizlar 13%... Bu aksariyat rivojlangan mamlakatlarga qaraganda ancha yuqori.

Ipoteka kreditining bir nechta muhim parametrlari mavjud:

• garov predmeti;
• kredit muddati;
• miqdori.

Ariza berishdan oldin ularning har biri oldindan hal qilinishi kerak.

Ipotekaning og'ir mehnatga aylanishiga yo'l qo'ymaslik uchun siz bunga psixologik tayyor bo'lishingiz kerak. Ideal holda, uni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risida qaror oilaviy kengashda qabul qilinishi kerak. Shuni tushunish kerakki, juda uzoq vaqt davomida (o'rtacha 5 – 30 yil) nafaqat uy-joy narxini, balki qo'shimcha foizlarni ham to'lashi kerak.

Siz oilaviy byudjetning muhim qismi oylik ipoteka to'lovlariga sarflanishiga ruhan tayyor bo'lishingiz kerak. Va bu holat o'n yildan ortiq davom etadi. Shuning uchun oilaviy byudjetni uzoq muddat rejalashtirish kerak bo'ladi.

Bu ipoteka uchun ariza berishdan oldin foydali bo'ladi va miqdorini belgilang oxirgi ortiqcha to'lov... Buni yordamida amalga oshirish mumkin kredit kalkulyatori yoki murojaat qilish orqali kredit bo'yicha mutaxassis.

Ortiqcha to'lov sotuvchi tomonidan belgilangan mol-mulk narxi va qarz oluvchi tomonidan ipotekani to'liq to'lash va uyni og'irliklardan ozod qilish uchun to'laydigan yakuniy summa o'rtasidagi farqni anglatadi.

Hozirda ipoteka kreditlari stavkalari ancha yuqori ekanligini va kredit muddati bir necha o'n yilliklarni hisobga olsak, ortiqcha to'lov miqdori sezilarli darajada bo'lishi mumkin. Ko'pincha, ipoteka kreditiga sotib olingan kvartira 2 marta qimmatroqu dastlab arziydi.

Eslatma. Ba'zilar ortiqcha to'lovlarning yuqori darajasi bilan qo'rqishadi. Boshqalar, uni qarz berish muddatiga bo'lishganda, olingan summani o'z kvartirasida yashash imkoniyati uchun maqbul to'lov deb hisoblashadi.

Mavjud ipoteka stavkalari tovlamachilik degan fikrni ko'pincha eshitish mumkin. Ammo Rossiyada mavjudligini unutmang inflyatsiya darajasi o'rtacha foizdan yuqori. Shu bilan birga, banklar hali ham foyda olishlari va yuzaga kelishi mumkin bo'lgan xatarlarni qoplashlari kerak.

Har holda, har bir qarz oluvchi ortiqcha to'lovlar miqdorini oldindan taxmin qilishi kerak. Bunday holda, u nimaga tayyorlanishi kerakligini biladi va ipoteka shartnomasini olganida, bu ko'rsatkich yoqimsiz ajablanib bo'lmaydi.

Potentsial qarz oluvchining yana bir muhim vazifasi daromad darajasini aniqlashipoteka krediti olish uchun zarur bo'lgan. Oylik to'lov qachon ideal nisbati ekanligini bilish muhimdir oshmaydi 40daromadning%. Bunday holda, siz barcha muntazam hujjatlashtirilgan manbalarni, ham qarz oluvchining o'zi, ham o'zi jalb qilgan qarz oluvchilarni hisobga olishingiz mumkin.

2) ipoteka kreditining shartlari

Ipoteka kreditining muhim parametrlari uning shartlari hisoblanadi. Har bir qarz beruvchi o'zining kredit dasturlarini ishlab chiqishiga qaramay, har qanday qarzga xos bo'lgan bir qator muhim shartlar mavjud.

Ipoteka kreditidan kredit olishning asosiy shartlari

1. Qarz oluvchining yoshi

Ko'pincha ipoteka yoshiga etgan fuqarolar tomonidan olinishi mumkin 21 yil. Maksimal yoshi qarz berish tashkilotiga bog'liq. U qarz oluvchining joriy yoshi va kutilayotgan kredit muddati yig'indisi sifatida belgilanadi. Odatda bu ko'rsatkichning yuqori chegarasi pensiya yoshi, oshdi 3 — 5 yil.

Yuqori yosh chegarasida etakchi o'rinlarni egallaydi Sberbank... Mana, ipoteka kreditining oxiridagi maksimal yosh 75 yil.

2. To'lov qobiliyati

Ipoteka krediti olish uchun arizani ko'rib chiqishda qarz oluvchining to'lov qobiliyatining ko'rsatkichi hal qiluvchi hisoblanadi.

Bunday holda, quyidagi parametrlar hisobga olinadi:

• oylik daromad miqdori;
• kasb va lavozim;
• birgalikda qarz oluvchilarning daromadlari miqdori;
• kredit tarixi.

To'lov qobiliyati darajasida maksimal darajada mumkin oylik to'lov... Va bu ko'rsatkichga bog'liq hajmi, va yana muddat ipoteka krediti.

3. Bandlik turi

Aksariyat banklar ishonadi davlat xizmatchilaribelgilangan ish haqini oladiganlar. Bunday bandlik yuqori darajadagi barqarorlik bilan ajralib turadi. Shuningdek, jimgina kutib olindi oliy ma'lumotli diplomga ega bo'lish.

G'alati, ammo asosiy daromad olish o'z biznesingizdan, banklarni mijozga murojaat qilishga majbur qiladi yuqori xavfli qarz oluvchilarga... Tushuntirish juda oddiy - zamonaviy iqtisodiyot biznesdan barqaror daromadni kafolatlashga imkon bermaydi. Hatto foydali faoliyat ham istalgan vaqtda foydasiz bo'lib qolishi mumkin.

4. Foyda

Ipoteka kreditining yana bir muhim sharti bu davlat imtiyozlaridan foydalanishdir.

Fuqarolarning ayrim toifalariga subsidiyalar kafolatlanadi:

• yosh oilalar (turmush o'rtoqlarning yoshi oshmasligi kerak 35 tegishli dasturga kiritilgan yillar);
• bola tug'ilgan oilalar huquqiga ega ona kapitali;
• harbiy xizmatchilar.

Fuqarolarning dastlabki ikki toifasi amaldagi shartnomaga binoan dastlabki ipoteka to'lovini to'lashda yoki qarzning bir qismini to'lashda davlat yordamiga umid qilishlari mumkin.

Boshqa tomondan, harbiylar ular uchun ipoteka kreditidan ko'p bo'lmagan miqdorda to'lashga ishonishlari mumkin 2,4 million rubl... Maqolalarimizning birida harbiy ipoteka haqida ko'proq o'qing.

Ipoteka kreditini olishning 5 bosqichi

3. Ipoteka kreditini qanday olish - ipoteka olishning 5 asosiy bosqichi 📝

Ko'p jihatdan ipoteka olishda ko'rilgan harakatlar u berilgan kredit tashkiloti tomonidan belgilanadi. Har bir bank o'zingiz tomonidan rivojlanadi qarz berish shartlari, shakllar hujjatlar to'plamining tarkibi, to'plamlar qarz oluvchiga qo'yiladigan talablar... Bundan tashqari, kredit tashkilotlari taqdim etilgan arizani qancha muddatda ko'rib chiqishlarini o'zlari hal qilishadi.

Eslatma! Ba'zi banklar ipoteka kreditini tez va keraksiz muammolarsiz, faqat taqdim etib berishga va'da berishadi 2 hujjat. Biroq, bunday imtiyozlar bepul emasligini yodda tutish kerak. Sizga qulaylik uchun yuqori boshlang'ich to'lovi yoki foiz stavkasi oshishi bilan to'lashingiz kerak bo'ladi.

Turli banklarda ro'yxatdan o'tishda mavjud bo'lgan nuanslarning mavjudligiga qaramay, har qanday ipoteka operatsiyalari uchun odatiy bo'lgan bir necha bosqichlar mavjud.

Bosqich 1. Ko'chmas mulk bozori tahlili

Ko'pgina mutaxassislar, bankka murojaat qilishdan oldin sotib olishni rejalashtirgan mulkni tanlashni maslahat berishadi. Ammo ba'zi ekspertlar, bank bilan bog'liq barcha masalalar hal qilinmaguncha, kredit ob'ektini qidirishni kutish kerakligiga aminlar.

Biroq, ikkinchi holatda ham, siz ko'chmas mulk bozorini oldindan tahlil qilishingiz kerak bo'ladi. Bu ipoteka olish uchun arizada rejalashtirilgan kredit miqdorini ko'rsatish zarurati bilan izohlanadi.

Faqatgina ko'chmas mulkni kreditga sotib olish mumkin bo'lishini tushunish muhimdir:

• ikkilamchi bozordagi kvartira;
• yangi binolarda tayyor uy-joylar;
• qurilayotgan binoda joylashgan kvartira;
• kottej;
• Xususiy uy.

Ba'zi kredit tashkilotlari buni amalga oshiradilar uy qurish uchun kreditlar, ammo bunday variantlar juda kam uchraydi. Bunday dasturlarni, masalan, dan topish mumkin Sberbank va Rosselxozbank.

Kvartira tanlashda siz ba'zi egalar o'zlarining mol-mulklarini ipoteka asosida sotishdan bosh tortishlarini tushunishingiz kerak. Bu, ayniqsa, ikkilamchi bozorda uy-joy sotib olish uchun to'g'ri keladi. Shuning uchun, mulk egalarini sizning xohishingiz haqida oldindan ogohlantirish muhimdir.... Ushbu yondashuv vaqtni tejaydi, chunki bitim davomida tushunmovchiliklar va sotishdan bosh tortish oldini oladi.

Kredit mablag'lari hisobidan sotib olinishi rejalashtirilgan ko'chmas mulk ob'ektiga banklar ham e'tibor berishadi. Siz ipoteka kreditini olishingiz mumkin faqat muayyan talablarga javob beradigan to'liq uy-joy sotib olish uchun.

Har bir bank uy-joy tanlash mezonlarini mustaqil ravishda belgilaydi. Ammo bitta belgi keng tarqalgan - mulk buzilmasligi, buzilmasligi yoki buzilishi uchun mo'ljallanmasligi kerak.

Shuningdek, uy-joyni baholaydigan mutaxassissiz ipoteka berilmasligini tushunish muhimdir. Kredit tashkiloti uchun olingan kredit miqdori, unda sotib olingan ko'chmas mulk qiymatiga mos kelishiga ishonch hosil qilishi juda muhimdir.

2-bosqich. Kredit tashkilotini tanlash

Kredit tashkilotini tanlagan har bir qarz oluvchi o'z mezonlari va afzalliklari asosida boshqariladi. Ammo har qanday holatda, ko'pchilik qarz oluvchilar birinchi navbatda e'tibor berishadi stavka foizi... Ko'pchilik uchun bu ko'rsatkich hal qiluvchi ahamiyatga ega.

Ipoteka uchun bankni tanlashda, avvalo, kelajakda qarz oluvchi doimiy ravishda o'z xizmatlaridan foydalanadigan kishiga murojaat qilishingiz kerak. Bunday holda siz ishonishingiz mumkin sodiq munosabat va yanada qulay kredit shartlari.

Bank tanlovidan hayratda qolganlar uchun mutaxassislar boshqa maslahatlar berishadi:

• qisman muddatidan oldin va to'liq to'lash shartlarini aniqlashtirish muhim - har doim daromadni oshirish imkoniyati mavjud bo'lib, bu qarz miqdorini kamaytirish istagiga olib keladi;
• ko'rib chiqilayotgan bankda allaqachon ipoteka krediti olishga murojaat qilgan qarz oluvchilarning sharhlarini tahlil qilishingiz kerak;
• kredit menejeriga yozma ravishda savollar ro'yxatini tuzish foydali bo'ladi, bu muhim fikrlarni unutmaslikka yordam beradi;
• qarz oluvchi oylik daromadini oldindan hisoblab chiqishi kerak, agar u etishmayotgan bo'lsa, birgalikda qarz oluvchi topilishi kerak.

Ko'pchilik shartnoma imzolash paytida hayratda ortiqcha to'lov, va yana oylik to'lov... Ushbu miqdorlar yoqimsiz syurprizga aylanmasligi uchun, siz ularning miqdorini oldindan bilib olishingiz kerak.

3-bosqich. Ipoteka olish uchun arizani ro'yxatdan o'tkazish

Siz ipoteka krediti olish uchun banklarning maksimal soniga murojaat qilishingiz kerak. Bu ijobiy qaror qabul qilish ehtimolini oshiradi. Agar ma'qullash bir vaqtning o'zida bir nechta kredit tashkilotlaridan kelib tushsa, unda eng qulay sharoitlarni tanlash kifoya.

Ipoteka uchun qanday hujjatlar kerak?

Har bir bank ipoteka olish uchun zarur bo'lgan hujjatlar ro'yxatini belgilash huquqiga ega.

Shunga qaramay, ipoteka olish uchun quyidagi hujjatlarni ajratish mumkin, bu hamma joyda foydali bo'ladi:

• Rossiya Federatsiyasi fuqarosining pasporti;
• nikoh to'g'risida guvohnoma;
• oiladagi har bir bola uchun tug'ilganlik to'g'risidagi guvohnoma;
• hozirgi ish joyida ish beruvchi tomonidan tuzilgan va tasdiqlangan mehnat daftarchasi nusxasi;
• daromad darajasini tasdiqlovchi guvohnoma;
• qarz oluvchi ro'yxatdan o'tmaganligi to'g'risida psixologik dispanserdan olingan ma'lumotnoma.

Agar siz birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, ularning har biri bir xil hujjatlar to'plamini tayyorlashlari kerak. Bundan tashqari, mol-mulk sotib olish uchun tanlanganida, bank unga hujjatlarni taqdim etishi kerak.

4-bosqich. Ipotekani sug'urtalash

Agar bank arizani ko'rib chiqish natijalariga ko'ra ipoteka krediti berishga rozilik bersa, bitim tartibi boshlanadi. Uning birinchi bosqichi sug'urta... Ushbu protsedura majburiydir. Sug'urta jarayonida yuzaga keladigan xarajatlar qarz oluvchi tomonidan qoplanadi.

Bilish muhimdirfaqat garovga qo'yilgan narsani sug'urtalash majburiy ekanligi, ya'ni sotib olingan ko'chmas mulk... Boshqa hollarda sug'urta kompaniyalari bilan shartnomalar tuzish ixtiyoriydir.

Biroq, xatarlarni minimallashtirish uchun banklar har qanday usulda qarz oluvchilarni o'zlarini sug'urtalashga majbur qilishadi ishlash qobiliyati, sog'liq va hayot.

Ushbu vaziyatning natijasi bitta - kvartira xaridorining hisobidan kredit tashkilotining xatarlari sug'urtalangan. Shu bilan birga, qarz oluvchi kutilmagan holatlarda sug'urtasiz qoladi. Agar sug'urta hodisasi yuz bersa, tegishli to'lovlar bankka o'tkaziladi. Qarz oluvchi hech narsa olmaydi.

Ko'rinib turibdiki, sug'urta polisini sotib olishning ixtiyoriyligi ushbu xizmatdan voz kechish mumkinligini anglatadi. Biroq, bunga yo'l qo'ymaslik uchun, kredit tashkilotlari stavkani oshirish sug'urta bo'lmagan taqdirda... Bunday holda, nima foydali bo'lishini diqqat bilan hisoblashingiz kerak.

Boshqa so'z bilan aytganda zarur taqqoslash oshirilgan foizlar bilan ipoteka bo'yicha ortiqcha to'lov, pastroq stavka bo'yicha ortiqcha to'lov miqdori bilan, lekin sug'urta xarajatlarini hisobga olgan holda.

Natijada, o'zingizni sug'urtalashga to'g'ri keladi. Va keyin yana bir noxush moment paydo bo'ladi - ko'pincha qarz beruvchi sug'urtalovchini tanlaydi... Bu qarz oluvchiga u hamkorlik qiladigan bir yoki bir nechta sug'urta kompaniyalarini taqdim etadi.

Shu bilan birga, siyosatni bozordagi eng maqbul narxlarda sotib olish kerakligi ehtimoli katta. Pulni tejashning yagona usuli - xulosa qilishdir to'liq sug'urta shartnomasi bir vaqtning o'zida barcha kerakli xatarlar.

5-bosqich. Shartnomalar tuzish

Ipoteka bitimining eng muhim bosqichlaridan biri bu kredit shartnomasini tuzish... Boshqa har qanday kelishuv singari, uni ham bir xatboshisini o'tkazib yubormay, diqqat bilan o'qish kerak.

Unutmangkredit shartnomasi bilan tanishishingiz kerakligi haqida Oldindan imzolangan payt. Agar kelishuvdagi biron bir band tushunarsiz bo'lib chiqsa, kredit bo'yicha mutaxassisga savollar berishdan tortinmang.

Shartnomani o'rganish davomida ipotekaning moliyaviy parametrlariga maksimal darajada e'tibor qaratish lozim. Vositalar to'lovlar miqdori, ularning turlari, kechiktirilgan to'lov jarimalari... Ideal holda, bank qarz oluvchiga ipotekaning butun muddati uchun to'lovlar jadvalini taqdim etishi kerak.

Kredit shartnomasini imzolash bilan bir vaqtda, shuningdek ko'chmas mulkni oldi-sotdi shartnomasi... Uy-joy uchun to'lov uchun pulni sotuvchiga o'tkazish usuli har bir operatsiya uchun alohida belgilanadi. Bu pul mablag'larini hisob raqamiga o'tkazish yoki kassa yordamida pul o'tkazmasi bo'lishi mumkin.

---

Shunday qilib, ipoteka bitimini tuzish tartibi ancha uzoq. Moliya yoki kredit bo'yicha mutaxassis bo'lmaganlar uchun bu juda qo'rqinchli ko'rinishi mumkin. Biroq, bitimning har bir bosqichini izchillik bilan kuzatib borish orqali ko'pgina qiyinchiliklarning oldini olish mumkin.

4. Kvartira uchun ipoteka kreditini qanday olish: qaerdan boshlash kerak 📋

Ko'chmas mulkni sotib olish uchun ipoteka kreditini olish to'g'risida qaror qabul qilish juda muvozanatli va qasddan bo'lishi kerak, siz bunga beparvo bo'lmasligingiz kerak. Ipoteka krediti yordamida uy egasi bo'lishga qaror qilgan aksariyat fuqarolar ro'yxatdan o'tishni qaerdan boshlashni bilishmaydi.

Mutaxassislar, avvalambor, o'zlarining moliyaviy imkoniyatlarini hisob-kitob qilishni maslahat berishadi.

Quyidagi ko'rsatkichlarning hajmini aniq tushunish muhimdir:

• dastlabki to'lov sifatida o'tkazilishi mumkin bo'lgan jamg'armalar;
• kerakli uy-joy narxi va shunga muvofiq, ipoteka kreditining zarur miqdori;
• qarz oluvchi har oy to'lov sifatida berishga tayyor bo'lgan miqdor.

Kelajakdagi ipotekaning hajmi bu ariza berishdan oldin baholanishi kerak bo'lgan eng muhim ko'rsatkichlardan biridir.

Kredit miqdoriga eng ko'p ikkita ko'rsatkich ta'sir qiladi:

1. qarz oluvchi dastlabki to'lov sifatida o'tkazishga tayyor bo'lgan miqdor;
2. bankning to'lov qobiliyatini baholash uchun hujjatlashtirilishi mumkin bo'lgan oylik daromad miqdori.

Ko'rsatkich 1. Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov

Ipoteka bo'yicha dastlabki to'lov miqdorini hisoblash qiyin emas. Har bir qarz oluvchi bu vazifani uddalashi mumkin.

Dastlabki to'lovni hisoblash uchun faqat 2 bosqichni bajarish kifoya:

1-qadam. Avvalo, sizga kerak bo'ladi sotib olish uchun rejalashtirilgan ko'chmas mulk narxini bilib oling... Buning uchun Internetga tashrif buyurishingiz kifoya mulk qidirish sayti... U sotib olish uchun rejalashtirilgan uy-joyga imkon qadar o'xshash ko'chmas mulk opsiyasini tanlaydi. Hisoblash uchun siz uning narxini eslab qolishingiz kerak. Agar bir nechta mos variantlar mavjud bo'lsa, aniqroq baholash uchun o'rtacha xarajatlarni olish tavsiya etiladi. Shundan so'ng, olingan foiz uchun bir foiz hisoblab chiqiladi.

Masalan, sotib olishni rejalashtirgan xonadonga o'xshash kvartiraning o'rtacha narxi 3 000 000 rubl. Qancha ekanligini bilish uchun 1Undan%, xarajatlarni 100 ga bo'lish kerak:

3 000 000 / 100 = 30 000 rubl

Ma'lum bo'lishicha, tanlangan uyning bir foiz narxi 30 000 rubl.

2-qadam. Dan so'ng qarz oluvchining uy-joy narxining qancha foizini mustaqil ravishda to'lashi mumkinligini hisoblang... Buning uchun siz tejash miqdorini taxmin qilishingiz kerak. Olingan ko'rsatkichni kvartiraning bir foiz narxiga bo'lish kerak.

Agar qarz oluvchining jamg'armalari deb hisoblasak 900 000 rubl, shunday bo'ladi:

900 000 / 30 000 = 30%

Boshqacha qilib aytganda, qarz oluvchi sotib olish uchun rejalashtirilgan kvartira narxining o'ttiz foiziga egalik qiladi.

Ushbu ko'rsatkich sizga mos ipoteka dasturini tanlashga imkon beradi. Ipotekaning muhim ko'rsatkichlaridan biri bu to'lash uchun zarur bo'lgan dastlabki to'lov foizidir.

Bundan tashqari, dastlabki to'lov hajmi sizga qancha kredit kerakligini tushunishga imkon beradi. Bizning misolimizda, bu miqdor ipoteka dasturida ko'rsatilishi kerak ekan:

3 000 000 – 900 000 = 2 100 000 rubl

Ushbu miqdor naqd pulga kvartira sotib olish uchun etarli emas.

Ko'rsatkich 2. To'lov qobiliyati darajasi

Ipotekani hisoblash uchun zarur bo'lgan yana bir muhim ko'rsatkich bu qarz oluvchining to'lov qobiliyatining darajasi. Bank uchun qanday daromadni hujjatlashtirish kerakligini tushunish qiyin emas.

Avval sizga kerak har qandayidan foydalaning ipoteka kalkulyatoriInternetda taqdim etilgan. Maxsus oynaga kiritilgan mulk qiymati, mavjud birinchi to'lov.

To'lovlarni hisoblash uchun kalkulyatordan foydalanishni taklif qilamiz:

---

Sifatida stavka foizi bozorda o'rtacha qiymatni belgilashingiz mumkin. Bugungi kunda bu o'rtacha15%. Kredit shartlari bilan adashishi mumkin 20 yil. Tugmani bosgandan so'ng hisoblash ma'lum bo'ladi oylik to'lov miqdori... Ko'rib chiqilgan misol uchun ushbu qiymat bo'ladi 27 653 rubl.

An'anaga ko'ra, tasdiqlangan daromad miqdori bo'lishi kerak kamida 2 baravar ko'p oylik to'lash. Ushbu talab aksariyat banklar tomonidan qo'yiladi.

Misolda keltirilgan ma'lumotlar uchun daromad quyidagiga teng bo'lishi kerak:

27 653 * 2 = 55 306 rubl

Aynan shu daromad (odatda ish haqi) bankda sertifikatlar bilan tasdiqlanishi kerak.

Shuni anglash kerakki, bu faqat qarz oluvchining shaxsiy daromadlari bo'lishi shart emas. Aksariyat banklar ipoteka kreditlari uchun qarz olishga ruxsat berishadi birgalikda qarz oluvchilar... Bunday holda, ipotekaning barcha ishtirokchilari uchun tasdiqlangan daromadlarning umumiy miqdori hisob-kitoblar uchun olinadi.

Hamma ham banklar nega bunday ortiqcha ko'rinadigan daromadni talab qilishlarini tushunmaydi. Aslida, ushbu yondashuv qo'llab-quvvatlanmoqda qarz oluvchini moliyaviy muammolardan himoya qilish usuli... Ipoteka to'lovini to'laganingizdan so'ng, oddiy ovqatlanish va boshqa zarur narsalarni sotib olish uchun pul (daromadning kamida yarmi) bo'lishi kerak.

Biroq, olingan daromadning etarliligini hujjatlashtirish har doim ham mumkin emas. Potentsial qarz oluvchi ish haqidan tashqari, boshqa norasmiy daromadlarga ham ega bo'lishi mumkin. Shu munosabat bilan savol tug'iladi: haqiqatan ham ipotekadan voz kechishingiz kerakmi?

Ushbu holatlarda siz foydalanishingiz mumkin bo'lgan ikkita variant mavjud:

1) Hali ham mavjud hujjatlarni kredit tashkilotiga topshiring. Ko'p hollarda, rad etish... Biroq, ba'zi banklar hatto to'lov haqida bo'lgan hollarda ham ipoteka kreditlarini ma'qullashadi 70daromadning%.

Bundan tashqari, e'lon qilinganidan kamroq miqdorga rozilik olish imkoniyati mavjud. To'g'ri, bu holda siz katta miqdordagi boshlang'ich to'lovni to'lashingiz yoki arzonroq kvartirani tanlashingiz kerak bo'ladi.

2) Kredit brokerining yordamidan foydalaning. Shuni esda tutish kerakki, har safar bank ipoteka kreditini berishdan bosh tortganda, bu haqda ma'lumot uzatiladi Kredit byurosi.

Tabiiyki, kredit tarixidagi bunday ma'lumotlar kelajakda kredit tashkilotlarining qarorlariga ta'sir qilishi mumkin. Shuning uchun, turli xil muammolar, shu jumladan daromad darajasi borligini anglab etgach, darhol mutaxassislarga murojaat qilish yaxshiroqdir.

Kredit brokerlari qarz oluvchi tomonidan taqdim etilgan ma'lumotlar va hujjatlarni diqqat bilan o'rganadilar. Shundan so'ng, ular kelajakdagi qarz oluvchiga qaysi kredit tashkilotiga ega bo'lishi mumkinligini aytishadi ijobiy qaror.

Brokerlar qarz miqdori kamaytirilmaydigan bunday variantlarni taqdim etishga harakat qilishadi. Bundan tashqari, ular qaysi banklarga sertifikat kerak emasligini yaxshi bilishadi va qo'shimcha daromadlarni og'zaki tavsiflash kifoya.

Shuni ta'kidlash kerakki, tajribali brokerlar ko'plab kredit tashkilotlari bilan aloqada. Bunday hamkorlik sizga mijozlarga eng qulay shartlarda ipoteka uchun kerakli miqdorni olishga yordam beradi.

Kredit tarixi yomon bo'lgan kvartira uchun ipoteka olsam bo'ladimi?

Ruslarning moliyaviy savodxonligi pastligi va inqiroz davri tufayli bugungi kunda ko'pchilik kredit tarixi bilan bog'liq muammolarga duch kelmoqdalar. Ko'pincha bu sabab bo'lishi tabiiy rad etish ipoteka dasturlari uchun. Shuning uchun, kelajakda qarz oluvchilar ko'pincha bir savolga ega bo'lishadi, kredit tarixi buzilgan ipoteka olish mumkin bo'ladimi?.

Avvalo, shuni tushunishingiz kerakki, bank iste'mol kreditlari yoki kredit kartalaridagi ilgari sodir etilgan huquqbuzarliklar to'g'risida xabardor bo'lib qolishi mumkin. To'lov qobiliyati ijobiy tomonga o'zgargan holatlarda ham, mijoz har qanday holatda tayinlanadi yuqori xavfli holat.

Hali ham ipotekani tashkil qilishda yordam berishga qodir kredit brokerlari... Ular yomon kredit tarixi bo'lgan mijozlar uchun turli xil dasturlardan xabardor. Shuning uchun, ipoteka kreditini tasdiqlash ularning vakolatiga kiradi. hatto Bunday vaziyatda.

Har qanday holatda, brokerning daromadi, ular roziligini olishga yordam bergan kreditlar soniga bog'liq. Ushbu yondashuv vositachining o'z mijozi uchun ijobiy qaror qabul qilish uchun barcha sa'y-harakatlarini amalga oshirishini ta'minlaydi.

Daromad sertifikatlari va kafillarisiz yomon kredit tarixi bo'lgan kreditni qaerdan va qanday olish haqida batafsil ma'lumot uchun bizning maqolalarimizning birini o'qing.

---

Ma'lum bo'lishicha, ipoteka uchun ariza berishda qo'rqmaslik kerak, asosiysi boshlash kerak... Qanday uy-joy sotib olishni xohlayotganingizni hal qilish va uning daromadingizga qanday mos kelishini tushunish muhimdir.

Agar ijobiy qaror qabul qilishingizga to'sqinlik qiladigan har qanday muammolar borligi aniq bo'lsa, darhol brokerlarga murojaat qilishingiz kerak.

Kvartira yoki uy uchun ipoteka kreditini olish bo'yicha batafsil qo'llanma

5. Kvartira, uy yoki boshqa uy-joylar uchun ipotekani 5 ta oddiy qadamda qanday olish mumkin - asta-sekin ko'rsatmalar 📑

Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish - qiyin va uzoq jarayon. Shuning uchun uni bosqichma-bosqich amalga oshirish muhimdir. Jarayonni boshlashdan oldin ham, amalga oshiriladigan harakatlar algoritmini tavsiflovchi bosqichma-bosqich ko'rsatmalarni diqqat bilan o'qib chiqishingiz kerak. Shuningdek, har bir qadamni iloji boricha samarali bajarishni bilish muhimdir.

Mutaxassislar jarayonni boshlashni tavsiya qiladilar ko'chmas mulkni tanlashsotib olish rejalashtirilgan. Bunday holda, ipoteka uchun qancha mablag 'kerak bo'lishi, birinchi to'lov qanday bo'lishi kerakligi aniq bo'ladi. Kredit berishning boshqa parametrlari ham uy-joy narxiga bog'liq.

Qadam 1. Mulkni tanlash

Ipoteka asosida uy sotib olishga qaror qilganlarni birinchi navbatda quyidagi savol qiziqtiradi: banklar qanday ko'chmas mulkni qarz berishadi?

Bugun siz deyarli har qanday mulk uchun ipoteka krediti olishingiz mumkin:

1. yangi binoda (yangi binoda) yoki ikkilamchi bozorda joylashgan kvartira;
2. yozgi yoki yozgi kottej;
3. Xususiy uy.

Banklar ham qarz berishadi birgalikda qurilishda ishtirok etish... Bundan tashqari, ba'zi hollarda siz chiqarishingiz mumkin o'z uyingizni qurish uchun kredit.

Ushbu bosqichda qarz oluvchi o'zining imkoniyatlarini diqqat bilan baholashi kerak, ular o'zlarining xohish-istaklari bilan to'g'ri muvofiqlashtirilishi kerak. Ushbu yondashuv sizga sotib olishdan hafsalasi pir bo'lmaslik va bir necha oylik to'lovlardan so'ng ipotekadan nafratlanmaslik uchun yordam beradi.

Sotib olish uchun uyni tanlash jarayonida kelajakdagi qarz oluvchining maqsadlari katta ahamiyatga ega.

Birinchi variant - fuqaro yashash sharoitlarini yaxshilaydikattaroq kattalikdagi yoki obro'li joyga ega bo'lgan kvartirani sotib olish. Shu bilan birga, qoida tariqasida, juda katta barqaror daromad mavjud. Bunday qarz oluvchilar har qanday muammo yuzaga kelsa, yangi uy-joy bilan bo'lishishga osonroq rozi bo'lishadi.

Ikkinchi variant - ipoteka berilgan holatlar o'zlarining yagona uylarini sotib olish maqsadida. Bunday holda, qarz oluvchilar o'z mulklarini yo'qotmaslik uchun barcha sa'y-harakatlarni amalga oshiradilar. Ular kreditni to'lashga jiddiyroq munosabatda bo'lishadi.

Ko'chmas mulkni tanlashda, kredit tashkilotlari sotib olingan mulkka nisbatan jiddiy talablarga ega ekanligini yodda tutish kerak.Ipoteka mablag'lari hisobiga favqulodda va eskirgan uylarni, shuningdek Rossiyadan tashqarida joylashgan ko'chmas mulkni sotib olish mumkin bo'lmaydi.

Qadam 2. Kredit tashkiloti va ipoteka kreditlash dasturini topish

Kredit tashkilotini tanlashda uni hisobga olish kerak maqsadlar, va yana imkoniyatlar potentsial qarz oluvchi. Shu bilan birga, shuni tushunish kerakki, hatto fuqaro bankni yoqtirgan holatlarda ham, bu ipoteka albatta berilishini anglatmaydi. Oddiy qilib aytganda, kredit olish uchun arizani ma'qullash uchun qarz beruvchi va qarz oluvchi o'rtasida o'zaro tushunishga erishish muhimdir.

Aksariyat banklarda foiz stavkalari taxminan bir xil bo'lishiga qaramay, ular yaqin o'rta bozor stavkalari, har doim qulay kreditlash shartlarini topish imkoniyati mavjud.

Davlat imtiyozlari agar ular mavjud bo'lsa, uni shubhasiz ishlatish kerak va ro'yxatdan o'tish jarayoni juda qiyin bo'lgan holatlarda. Subsidiyalar olish huquqiga ega bo'lganda foiz stavkasining ahamiyatsiz pasayishiga ham olib keladi sezilarli darajada tejashga... Ko'p yillar davomida u aylanadi o'nlab va hatto yuz minglab rubl.

Kredit tashkilotini tanlashda, shuningdek, ipoteka dasturiga e'tibor berishingiz kerak bo'lgan bir qator parametrlar mavjud.

Kredit tashkilotini tanlashning asosiy parametrlari:

1. ishonchliligi, shuningdek, bankning obro'si;
2. ushbu qarz beruvchi orqali ipoteka olish uchun allaqachon murojaat qilgan haqiqiy mijozlarning guvohnomalari;
3. kreditning mumkin bo'lgan maksimal miqdori;
4. dastlabki to'lov miqdori;
5. to'la va qisman muddatidan oldin to'lash shartlari, ushbu protsedura uchun jarimalar mavjudligi;
6. sug'urta polisini tuzish majburiyati, shuningdek sug'urta mukofotlari miqdori;
7. jarimalar miqdori, shuningdek ularni kechiktirish faktini hisobga olgan holda ularni hisoblash tartibi.

Maoshi to'liq rasmiy bo'lmaganlar uchun ruxsat beradigan dasturlarni tanlashingiz kerak guvohnomasiz va garovsiz ipoteka kreditini oling.

Bank hisobotlari asosida kreditlar berishni nazarda tutadigan shartlar ham mavjud. Biroq, bunday dasturlar yuqori foiz stavkalarini o'z ichiga oladi.

Qadam 3. Kerakli hujjatlarni tayyorlash va arizani ro'yxatdan o'tkazish

Ipoteka kreditining muvaffaqiyatining aksariyati to'g'ri dizayn hujjatlar to'plami. Har bir bank o'z ro'yxatini ishlab chiqadi, ammo hamma uchun majburiy bo'lganlarni ajratib ko'rsatish mumkin.

Barcha kredit tashkilotlari tomonidan talab qilinadigan ipoteka kreditini olish uchun hujjatlar ro'yxati:

1. ipoteka uchun ariza yoki so'rovnoma;
2. qarz oluvchining o'zi, kafillar va birgalikda qarz oluvchilarning shaxsini tasdiqlovchi hujjatlar;
3. amaldagi ish beruvchi tomonidan tasdiqlangan mehnat daftarchasining nusxasi;
4. daromad darajasi to'g'risidagi guvohnoma;
5. xususiy tadbirkorlar uchun tegishli litsenziyalar va sertifikatlar;
6. sotib olish rejalashtirilgan mol-mulk uchun hujjatlar.

Uchun fuqarolarning imtiyozli toifasi hujjatlar to'plami yanada hajmli bo'ladi. Bundan tashqari, sizga imtiyozlar huquqini tasdiqlovchi hujjatlar, shuningdek byudjetdan subsidiyalardan foydalanish uchun hokimiyatdan ruxsat olish kerak bo'ladi.

Qadam 4. Ipoteka kreditlash shartnomasini imzolash

Ipotekani ro'yxatdan o'tkazishning eng mas'uliyatli bosqichi ipoteka shartnomasini rasmiylashtirish... Shartnomani imzolashdan oldin uni diqqat bilan o'qib chiqish muhimdir. dan birinchi oldin oxirgi xat

Alohida e'tibor kichik nashrlarda yozilgan bo'limlarni to'lashga arziydi. Zo'r variant - oldindan shartnoma namunasini oling va uni uyda o'rganing. Yaxshisi - tajribali advokat shartnomani o'qib chiqsin.

Aynan ipoteka shartnomasi asosida qarz oluvchi olingan qarzni sotib olingan yashash maydoni uchun to'lov sifatida o'tkazish huquqini oladi.

Shu bilan birga, buni unutmang majburiyatlarning to'liq bajarilishigacha ipoteka shartnomasi bo'yicha mol-mulk joylashgan bo'ladi bank tomonidan garovga qo'yilgan... Qarz beruvchining ruxsatisiz qarz oluvchi uni o'z xohishiga ko'ra tasarruf eta olmaydi. Ya'ni, u sotib olingan kvartirani sotolmaydi, xayr-ehson qila olmaydi yoki almashtira olmaydi.

Qadam 5. Bitimni tugatish

Rossiya qonunchiligi ipoteka evaziga sotib olingan kvartirani sug'urtalash majburiyatini belgilaydi. Biroq, bank tashkilotlari odatda garovni sug'urtalash bilan cheklanib qolmaydilar. Ko'pincha ular siyosat chiqarishni ham talab qilishadi hayot sug'urtasi, sog'liq va boshqa mumkin bo'lgan xatarlar. Tabiiyki, har bir sug'urta uchun siz to'lashingiz kerak bo'ladi.

Bank qo'shimcha sug'urta shartnomalarini tuzishga majburlashga haqli emas. Biroq, o'zlarining xavf-xatarlarini kamaytirish uchun qarz beruvchilar qarz oluvchini siyosat sotib olishga majbur qilish uchun barcha harakatlarni amalga oshiradilar. Shuning uchun har qanday xavfni sug'urtalashdan bosh tortgan taqdirda, bank foiz stavkasini oshirishi mumkin.

Ipoteka olishning so'nggi bosqichi savdo shartnomasini ro'yxatdan o'tkazish ko'chmas mulk Rosreestre... Shu bilan birga, yana bir muhim hujjat tuzilmoqda, bu nomlangan ipoteka... Ushbu shartnoma og'irlik mavjudligini tasdiqlaydi.

---

Shunday qilib, ipotekani ro'yxatdan o'tkazish qat'iy tartibga solingan jarayondir. Bosqichma-bosqich tartibni bilish ko'chmas mulkni kreditga sotib olishni ancha osonlashtiradi.

Yer uchastkasida ipotekani ro'yxatdan o'tkazishning nuanslari va xususiyatlari

6. Er ipotekasining asosiy xususiyatlari 🏡

Ipotekada siz nafaqat turar-joy ko'chmas mulkini, balki sotib olishingiz mumkin Dala hovli... Bunday kreditlash bir qator nuanslarga ega. Eng muhim xususiyatlarni hisobga olmaganda, er uchastkalarini garovga qo'yish imkonsiz bo'lib qoladi. Bitim hali ham amalga oshirilgan hollarda ham, bu qonunga zid keladi.

1) ipoteka predmetining xususiyatlari

Er uchastkasini garovga qo'yishning dastlabki bosqichi - bu kredit mavzusining asosiy xususiyatlarini aniqlashdir. Bunga ehtiyoj aynan shu yondashuv tufayli ma'lum bir er uchastkasini kreditga sotib olish mumkinmi yoki yo'qligini tushunishga imkon beradi.

Er uchastkasi ba'zi xususiyatlarga javob berishi kerak:

1. tovar ayirboshlashni taqiqlamaslik;
2. cheklovlar yo'q.

Agar ipoteka predmeti ushbu ikki mezonga javob bermasa, kredit berish Rossiya Federatsiyasi qonunchiligining buzilishi deb hisoblanishi mumkin. Ikkala mezon quyida batafsilroq muhokama qilinadi.

1. Er uchastkasi oborotining cheklanishi

Ipoteka qoidalari garov predmeti biron sababga ko'ra muomalada bo'lgan yoki undan olib qo'yilgan mulk bo'lishi mumkin emasligini belgilaydi. Bu er uchastkalarini sotib olish uchun kredit berishga ham tegishli.

Yer qonunchiligiga muvofiq, oborot cheklovi amal qiladigan qator uchastkalarni ajratish mumkin:

• o'rmon fondi uchastkalari;
• qishloq xo'jaligi erlari;
• radioaktiv moddalar, shuningdek boshqa xavfli chiqindilar bilan ifloslangan joylar;
• tanazzulga uchragan joylar.

2. Garovga qo'yishni taqiqlash

Er uchastkasi ipoteka predmetiga aylanishi mumkinligini aniqlashda, shuni yodda tutish kerakki, qonun ayrim ob'ektlarni garovga olishni taqiqlaydi. Bunga, jumladan, quyidagilar kiradi:

• Davlat yoki munitsipalitetga tegishli bo'lgan erlar. Bunday uchastkalarni garov sifatida berishni taqiqlash mamlakatimiz hududining yaxlitligini saqlab qolish, shuningdek, davlatga qarashli erlarning zaxirasini ta'minlash zarurati bilan izohlanadi. Hukumat bunday sohalarni iqtisodiy va tezkor boshqaruvga o'tkazish huquqiga ega.
• Minimal maydondan kam bo'lgan er uchastkasi. Ushbu ko'rsatkich Rossiya Federatsiyasi ta'sis ob'ektlari, shuningdek mahalliy hokimiyat organlari tomonidan qabul qilingan me'yoriy hujjatlar bilan belgilanadi. Bu turli xil ruxsat etilgan va belgilangan foydalanish sohalariga taalluqlidir. Cheklovlar turli mintaqalarda foydalaniladigan erlarning ulushi turlicha bo'lishiga bog'liq. Shuning uchun er uchastkalari maydonining pastki va yuqori chegaralari bir xil emas.

2) er ipotekasining boshqa xususiyatlari

Garov predmeti bilan bog'liq bo'lgan er ipotekasining tavsiflangan xususiyatlaridan tashqari, boshqa juda muhim xususiyatlar ham mavjud.

Birinchisi er va binolarning ipoteka kreditlari nisbati... Ko'pgina rivojlangan mamlakatlarda er uchastkasining ipotekasi, shuningdek, unda joylashgan barcha binolarning garovini nazarda tutadi.

Xorijiy davlatlardan farqli o'laroq, Rossiya qonunchiligi aktsiyalarga ega 2 garov turi – er va tuzilmalar... Ma'lum bo'lishicha, er uchastkasining ipotekasi bilan unga o'rnatilgan binolar garovga qo'yilgan YO'Q bor.

Bunday yondashuv muvozanatni buzishi tabiiy. Shuning uchun, aksariyat hollarda, bitim ishtirokchilari tuzishga harakat qilishadi bir vaqtning o'zida garov er uchastkasida va inshootlarda.

Shartnomada bir vaqtning o'zida garovga berilishi ko'zda tutilmagan hollarda, agar er garovga qo'yilgan bo'lsa, unda joylashgan binoga bo'lgan huquq egasida qoladi. Bundan tashqari, bu holda, qurilish bilan band bo'lgan erning bir qismi uchun garovga qo'yuvchi ega bo'ladi xizmat(sayt orqali unda joylashgan binoga yaqinlashish huquqi).

Er sotib olish uchun ipoteka kreditining so'nggi muhim xususiyati quyidagilardir qo'shimcha hujjatlar, va yana shartnoma shartlari... Ularni haqli ravishda yer ipotekasining xususiyatlari deb atash mumkin. Agar ballardan kamida bittasi etishmayotgan bo'lsa, ro'yxatdan o'tkazuvchi organ saytga bo'lgan huquqlarni davlat ro'yxatidan o'tkazishni rad etishga haqlidir.

Er uchastkasi uchun ipoteka shartnomasining mazmuni uchun qo'shimcha shartlar

An'anaviy ravishda ajratib turing 2 er uchastkasini garovga qo'yishning qo'shimcha shartlari:

Vaziyat 1. Ipoteka asosida sotib olingan er uchastkasini baholash standart qiymatdan past bo'lmasligi kerak. Boshqacha qilib aytganda, erning narxi pastroq chegaradan past bo'lishi mumkin emas. Standart xarajatlarni hisoblashda, birinchi navbatda, u hisobga olinadi haqiqiy maydon.

Bundan tashqari, maxsus xususiyatlar hisobga olinadi:

• yordam xususiyatlari;
• tuproq xususiyatlari;
• Manzil.

Ushbu xususiyatlarga diqqat bilan e'tibor berish muhimdir. Shuni unutmangki, ushbu ko'rsatkichlarning noto'g'ri hisoblanishi ko'pincha sud jarayonining sababi bo'ladi. Amalda, uchastka chegaralari noto'g'ri aniqlanganligi sababli, sud egasini uni muddatsiz foydalanish huquqidan mahrum etishga qaror qilgan holatlar mavjud.

2-shart. Ipoteka shartnomasiga ilova mavjudligi.Bu sayt chegaralarini aks ettiradigan rejaga qo'shimcha sifatida ishlaydi. Bunday rasm chizilgan er qo'mitasi.

---

Shunday qilib, er uchastkalarini garovga qo'yish bir qator xususiyatlarga ega. Kredit olish uchun ariza berishdan oldin ularni diqqat bilan o'rganish muhimdir.

7. Qaerda ipoteka (ipoteka krediti) olish yaxshiroq - TOP-5 banklari qulay kreditlash sharoitlariga ega 📊

Bugungi kunda moliya bozorida ko'plab ipoteka dasturlari faoliyat ko'rsatmoqda. Bundan tashqari, ko'pincha, hatto bitta kredit muassasasi doirasida ham turli xil shartlar ishlab chiqilgan.

Bunday vaziyatda eng yaxshi sharoitga ega bo'lgan bankni tanlash qiyin bo'lishi mumkin. Professionallar tomonidan tuzilgan reytinglar bu qiyin vazifani engishga yordam beradi. Shunday qilib, qaysi bankda ipoteka olish yaxshiroq, biz quyida ko'rib chiqamiz.

Ipoteka kreditlashning eng yaxshi shartlariga ega bo'lgan tasdiqlangan banklar:

№	Kredit tashkiloti	Ipoteka dasturi	Foiz stavkasi, yiliga%
1	Moskva banki	Davlat ko'magi bilan yangi binolar	11,75
2	DeltaKredit	11,5% yangi binolar uchun	11,50
3	Gazprombank	Davlat ko'magi bilan kvartiralar, shahar uylari	11,00
4	Ugra	Ipoteka standarti	10,90
5	Tinkoff	Davlat ko'magi bilan yangi binolar	10,49

Biz allaqachon ipoteka krediti olish qayerda foydali ekanligi va qaysi bankda uy-joy uchun eng foydali ipoteka ekanligi haqida yozgan edik - bu bilan tanishib chiqishingizni tavsiya qilamiz.

8. Internetda ipotekaga qanday murojaat qilish kerak? 💻

Zamonaviy dunyoda Internetning imkoniyatlaridan foydalangan holda ko'plab savollar va muammolar echimini topmoqda. Bu ipoteka kreditlariga ham tegishli.

Internet orqali ariza yuborish - kredit olishning juda qulay usuli. Bu bo'sh vaqtga ega bo'lmaganlar uchun juda yaxshi.

Internet orqali ipoteka olish uchun onlayn arizani ro'yxatdan o'tkazish bo'yicha harakatlar algoritmi

Ipotekani ro'yxatdan o'tkazishonlayn rejimida qarz oluvchiga ko'p sonli banklarning ofislariga tashrif buyurish zarurligini oldini olishga imkon beradi. Kredit bo'yicha mutaxassislar bilan maslahatlashishda vaqtni yo'qotmasdan, qarz oluvchi turli xil ipoteka kreditlari parametrlarini mustaqil ravishda hisoblab chiqadi, ularni tahlil qiladi va taqqoslaydi.

Bag'ishlangan foydalanish ipoteka kalkulyatori, siz oylik to'lovning taxminiy miqdorini, ortiqcha to'lov miqdorini va boshqa muhim parametrlarni osongina aniqlashingiz mumkin. Amalga oshirilgan hisob-kitoblar talabnoma beruvchiga ipoteka kreditidan aslida qancha pul olishi mumkinligini aniqlashga yordam beradi.

Kredit miqdorini aniqlashda quyidagi parametrlar hisobga olinishini tushunish muhimdir:

1. daromad darajasi;
2. mavjud o'z mablag'lari, bu dastlabki to'lov uchun ishlatiladi.

Kredit berish muddatini belgilash ham muhimdir. Bunga nafaqat to'lov hajmi, balki ortiqcha to'lov miqdori ham bog'liq bo'ladi.

Ipotekani to'lash muddati bir necha parametrlar bo'yicha belgilanadi:

• kredit miqdori;
• stavka foizi;
• to'lov qobiliyati darajasi, bu to'lovning mumkin bo'lgan hajmiga ta'sir qiladi.

Ortiqcha to'lovning hajmi ham hisob-kitoblarning muhim natijasidir. Qarz oluvchi dasturda eshitiladigan stavkani emas, balki hisobga olishi kerak samarali... Boshqacha qilib aytganda, ortiqcha to'lov miqdori nafaqat ta'sir qiladi hisoblangan foizlarshuningdek, boshqacha komissiya, va yana qo'shimcha to'lovlar, shu jumladan sug'urta.

Ipotekani hisoblash uchun siz har qanday foydalanishingiz mumkin onlayn kalkulyator... Ko'pgina moliyaviy saytlar o'zlarining uy sahifalarida shunga o'xshash dasturlarni joylashtiradilar.

Bankning rasmiy veb-sayti orqali ipoteka olish uchun onlayn arizaga misol - kredit kalkulyatori yordamida hisoblash

Unutmangeng ishonchli ma'lumotlarni olish uchun siz aniq bilishingiz kerak nafaqat dastlabki to'lovning stavkasi va kerakli miqdori. Muhim shuningdek, tanlangan dasturga mos keladigan barcha qo'shimcha to'lovlar va to'lovlarni, sug'urta mukofotlarini hisobga oling.

Ko'pincha, ipoteka kalkulyatori yordamida hisoblash taxminiy hisoblanadi. Eng aniq ma'lumotga ega bo'lish uchun murojaat qilish yaxshiroqdir kredit bo'yicha mutaxassis ma'lum bir bank.

Eslatma. Agar Internetda taqdim etilgan ma'lumotlarni o'rganish paytida savollar qolsa, siz har doim ko'rsatilgan raqamlarga qo'ng'iroq qilishingiz mumkin. Ushbu yondashuv tushunarsiz fikrlarni tezda aniqlashtirishga imkon beradi.

Keyingi qadam ipoteka krediti olish uchun ariza to'ldirish... Bir vaqtning o'zida bir nechta banklarga arizalarni topshirish yaxshidir. Bu sizga ko'p vaqtni tejashga yordam beradi. Bitta kredit tashkilotida rad etish holatida siz qidiruvni boshidan boshlashingiz va ko'rib chiqishni kutishingiz shart emas, bu ipoteka olish uchun ariza berishda juda uzoq bo'lishi mumkin.

Agar bir nechta banklar tomonidan ijobiy qaror qabul qilingan bo'lsa, olingan takliflarni taqqoslash kifoya. Shundan so'ng, eng yaxshi variant tanlanadi, qolganlari shunchaki e'tiborga olinmaydi.

Ariza berish uchun tanlangan bankning veb-saytiga tashrif buyurishingiz kifoya. An'anaga ko'ra, bu erda potentsial qarz oluvchining so'rovnomasi to'ldiriladi.

Kredit olish to'g'risidagi arizaga quyidagi ma'lumotlar kiritiladi:

• ariza beruvchining shaxsiy ma'lumotlari;
• ish joyi va daromad darajasi;
• oila tarkibi va jami daromad;
• majburiyatlar miqdori;
• sotib olish rejalashtirilgan ko'chmas mulk to'g'risida ma'lumot.

Odatda, ipoteka to'g'risidagi ariza iste'mol kreditiga qaraganda batafsilroq. Bundan tashqari, u uzoqroq deb hisoblanadi. Bu uzoq muddatli va kreditlar miqdori bilan izohlanadi. An'anaga ko'ra ko'rib chiqish muddati oralig'ida 1 oldin 7 kunlar.

Ipoteka yordamini ko'rsatadigan kredit brokerlarini ko'rib chiqish

9. Ipoteka olishda kim yordam beradi - TOP-5 ipoteka brokerlari haqida umumiy ma'lumot 💡

Har kim ham o'z-o'zidan ipoteka krediti olish uchun murojaat qila olmaydi. Bu jarayon talab qiladi muhim vaqt xarajatlari, axloqiy konsentratsiya... Bundan tashqari, hech bo'lmaganda ipoteka kreditlashning murakkab jarayonining o'ziga xos xususiyatlarini to'g'ri tushunish uchun moliya bo'yicha minimal bilim... Hamma ham bunday qobiliyatlarga ega emasligi tabiiydir.

Biroq, siz ipoteka krediti olish orqali uy sotib olish fikridan voz kechmasligingiz kerak. Qarz oluvchi va kredit tashkiloti o'rtasida professional vositachining yordamidan foydalanish juda yaxshi echim bo'lishi mumkin. Aynan shu narsa deb atalmish narsa ipoteka vositachisi.

Bunday mutaxassis odatda juda ko'p sonli xususiyatlardan xabardor ipoteka dasturlaribozorda. U eng maqbul va foydali kredit variantini tanlashni istagan har bir kishiga yordam berishga qodir.

Ko'pincha yirik shaharlarda mavjud butun vositachilik tashkilotlarikredit brokerlari xizmatlarini ko'rsatadiganlar. Kichik jamoalarda bunday vositachilarni topish mumkin yirik ko'chmas mulk agentliklarida.

Moskva viloyatida mutaxassislar ajralib turadilar 5 ta kompaniyabrokerlik bozorida tan olingan etakchilar hisoblanadi. Bular quyida muhokama qilinadi.

1) LK-kredit

Ushbu broker bozorda nisbatan yangi bo'lganiga qaramay, u allaqachon benuqson obro'ga ega bo'ldi. Ushbu kompaniyadagi mijozlardan oldindan to'lov talab qilinmaydi. Ko'rsatilgan xizmatlar uchun to'lov faqat tuzilgan shartnoma doirasida amalga oshiriladi.

2) Kommersant-Kredit

Ushbu brokerning xodimlari turli banklarni boshqarish va xavfsizlik xizmatlarida tajribaga ega.

Shu tufayli ipoteka bu erda ichkaridan ma'lum.

3) Kredit echimlari xizmati

Taqdim etilgan kompaniya bozorda muvaffaqiyatli ishlaydi 2010 yil

Kompaniya ham jismoniy, ham yuridik shaxslarga vositachilik xizmatlarini ko'rsatadi.

4) ipotekani tanlash

Taqdim etilgan broker yilda tashkil topgan 2012 yil.

Moskva banklaridagi arizalar bo'yicha ham jismoniy shaxslar, ham kompaniyalar ijobiy qaror qabul qilishlariga kafolat berishadi.

5) Kredit laboratoriyasi

Kompaniyaning barcha xodimlari sezilarli tajribaga ega. Ular o'z mijozlarini kreditorlarning har qanday, hatto o'ziga xos talablariga tayyorlashga qodir.

---

Faqat vaqt va asabni tejash uchun emas, balki vositachining yordamiga murojaat qilish maqsadga muvofiqdir. Vositachilar ipoteka kreditini tashkil qilishda yordam beradi nostandart vaziyatlardahar qanday salbiy omillar bilan murakkablashadigan. Ba'zi hollarda bunday kompaniyalar nafaqat vositachi, balki o'z mijozlari uchun kafil sifatida ham harakat qilishadi.

Brokerlar bilan bog'lanishda ularning obro'sini diqqat bilan o'rganish muhimdir. Bu firibgarlar bilan hamkorlik qilishdan qochishga yordam beradi. Bundan tashqari, siz xizmatlarni to'lash uchun mablag 'o'tkazmasligingiz kerak. oldin kredit olish momenti.

Ipotekani qanday qilib to'g'ri va foydali tarzda rasmiylashtirish bo'yicha amaliy tavsiyalar

10. Qanday qilib ipoteka kreditini to'g'ri rasmiylashtirish kerak - mutaxassislardan 5 foydali maslahat 💎

Bugungi kunda ipoteka kreditlash juda mashhur. Tabiiyki, uni loyihalashga qaror qilganlarning hammasi ham maxsus ma'lumotga ega emaslar - moliyaviy yoki qonuniy... Shuning uchun ipotekani ro'yxatdan o'tkazishga jiddiy yondashish va tayyorgarlik ko'rish kerak.

Haqiqatan ham yaxshi kredit olish qiyin bo'lishi mumkin. Nervlaringizni va vaqtingizni tejash, shuningdek keraksiz muammosiz o'z mulkingizni sotib olish uchun, muhim hali bitimning eng muhim nuanslarini diqqat bilan o'rganib chiqing Oldindan ariza berish.

Bundan tashqari, mutaxassislarning tavsiyalariga quloq solish ortiqcha bo'lmaydi. Ushbu yondashuv ko'pgina muammolardan qochadi.

Maslahat 1. Siz asosiy daromad hisoblangan valyutada ipoteka kreditini rasmiylashtirishingiz kerak

Har qanday turdagi kredit olish uchun murojaat qilishda asosiy qoidalar shartnomalar tuzishdir faqat qarz oluvchi ish haqini oladigan valyutada. Tushuntirish oddiy - kreditni to'lash uchun chet el valyutasida ipoteka olishda siz uni rubl aktivlari hisobidan sotib olishingiz kerak bo'ladi.

Bundan tashqari, mavjud o'sish xavfi... Bu holat muqarrar ravishda oylik to'lovlarning ko'payishiga olib keladi. Bu nafaqat to'lov qobiliyatining pasayishi, balki to'lovchining to'liq qulashi bilan ham tahdid qilmoqda.

Bunday vaziyatda past stavkaga xushomad qilganlar va 2013-2015 yil men chet el valyutasida ipoteka kreditini rasmiylashtirdim. Valyuta kursining keskin o'sishi, rubl bo'yicha to'lovlar taxminan oshganiga olib keldi 2 marta... Shu bilan birga, ish haqi o'zgarmadi.

Natija aksariyat hollarda achinarli - qarz oluvchilar o'z majburiyatlarini to'liq bajara olmaydilar. Ko'p odamlar sotib olgan kvartirasini ipoteka evaziga sotishlari kerak edi.

Maslahat 2. O'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringizni oshirib yubormang

Daromad darajasi har oy kreditlarga xizmat ko'rsatishda katta miqdordagi mablag'ni sarflashga imkon bermasa, darhol katta kvartirani sotib olishga qaror qilmasligingiz kerak.

Moliya sohasida qoida quyidagicha: qabul qilingan majburiyatlarga xizmat ko'rsatish narxi ko'proq bo'lmasligi kerak 30-40% daromad... Ushbu indikatorning muhim qiymati 50%. Agar ipoteka to'lovi olingan daromadning yarmidan ko'pini tashkil etsa, bu muqarrar ravishda odatiy yashash sharoitlarining yomonlashishiga olib keladi.

Aksariyat ruslar yuqoridagi qoidani unutishadi. Ko'pchilik ipoteka kreditlarini to'lashdan oshib ketgan holda olishadi 70daromadlarining%. Ular asosiysi, qarzni qanday to'lashni o'ylamasdan, kvartira sotib olish, deb hisoblashadi.

Natijada, to'liq hayot haqida gapirish mumkin emas. Agar allaqachon moliyaviy ahvolga muammo qo'shilsa, kechikishlar... Natija yomon kredit tarixi.

Eng muhim xulosa o'zini ko'rsatadi. Siz o'zingizning moliyaviy imkoniyatlaringizni yuqori baholay olmaysiz. Turmush sharoitlarini bosqichma-bosqich yaxshilash kerak.

Birinchidan, siz kichkina kvartira sotib olish uchun zarur bo'lgan minimal miqdordagi ipoteka uchun ariza berishingiz mumkin. To'liq to'lash vaqtida ipoteka kreditlash bozoridagi vaziyat o'zgarishi mumkin.

Bugungi kunda stavkalarning pasayish tendentsiyasi mavjud. Shuning uchun, ehtimol, kelajakda yanada qulay shartlarda ipoteka olish mumkin bo'ladi. Agar xohlasangiz, kichkina kvartirani katta kvartiraga almashtirishga arziydi.

Maslahat 3. Ipotekaga murojaat qilish uchun eng yaxshi vaqtni tanlash muhimdir

Har qanday ko'chmas mulk bitimi uchun to'g'ri vaqtni tanlash muhimdir. Xuddi shu narsa ipoteka krediti olish uchun murojaat qilish uchun ham amal qiladi.

Ko'pincha, ko'chmas mulkni sotib olish bilan bog'liq vaziyat biroz vaqtga qoldirilishi mumkin. Bunday vaziyatda qarz mablag'lari hisobiga kvartira sotib olish, ularga talab kamayadigan paytlarda bo'lishi kerak.

Ideal holda, bitim eng yaxshi vaqtda tugaganiga ishonch hosil qilish uchun minimal talabni kutishingiz kerak.

Bozor bilan band bo'lgan paytda ipoteka kreditini olish va kvartira sotib olish noto'g'ri. Bunday holda, ehtimol, keyinchalik, ko'chmas mulkka qiziqish pasayib, narxlar pasayganda, qarz oluvchi tirsaklarini tishlay boshlaydi.

Maslahat 4. Shartnomani imzolashdan oldin uni iloji boricha yaxshilab o'rganib chiqishingiz kerak

Shartnoma imzolanishi kerakligi haqida faqat puxta o'rganilgandan so'ng hamma biladi. Biroq, bu qoidalarning barchasi ham kuzatilmaydi. Bundan tashqari, ushbu bitimda ipoteka kreditlashning muayyan shartlari uchun xarakterli bo'lgan asosiy shartlar ko'rsatilgan.

Shartnomani o'rganish paytida tegishli bo'limlarga alohida e'tibor berilishi kerakqo'shimcha xarajatlar... Ko'pgina qarz oluvchilar har xil narsalarga jiddiy qarashmaydi komissiyalar va sug'urta mukofotlari.

Shu bilan birga, banklar odatda har yili ma'lum kompaniyalarda sug'urtalashni talab qiladilar. Natijada ipoteka kreditlarining o'rtacha o'rtacha o'sishi 1% yilda. Bunday ortiqcha to'lovlar beparvo qarz oluvchilar uchun yoqimsiz kutilmagan hodisadir.

Maslahat 5. Siz xavfsizlik yostig'i deb nomlangan narsadan xavotir olishingiz kerak

Siz mablag'larni bir necha oylik to'lovlar miqdorida alohida hisobvaraqda saqlashingiz kerak (yaxshisi depozit). Ideal miqdor 3 dan 6 gacha kreditni to'lash.

Shu bilan birga, ushbu pulni muddatidan oldin to'lash uchun qo'ymaslikning bir qancha sabablari bor:

1. Ko'pgina banklar ipoteka kreditini muddatidan oldin to'lashni yoqtirmaydilar va bunday tartibni belgilaydilar qo'shimcha komissiyalar... Shuning uchun tez-tez qisman muddatidan oldin to'lovlarni amalga oshirish foydasiz bo'lib qoladi.
2. Agar depozit muddatidan oldin bekor qilinsa, ko'p hollarda mijoz allaqachon hisoblangan foizlarni yo'qotadi.

Shuning uchun bunday mablag'larni alohida hisobvaraqda saqlash yaxshiroqdir. Qiyinchiliklar paydo bo'lganda ular samarali yordam bo'lishi mumkin..

Qarz oluvchi ishidan mahrum bo'lgan taqdirda ham, xavfsizlik yostig'i yordamida u ipotekani o'z vaqtida to'lashda davom etishi mumkin.

---

Shunday qilib, mutaxassislarning maslahatlarini tinglash orqali siz ipoteka majburiyatlarini bajarilishini sezilarli darajada osonlashtira olasiz.

11. Tez-tez beriladigan savollar (Tez-tez so'raladigan savollar) 📢

Ipoteka olish oson ish emas. Shuning uchun, hatto mutaxassislarning maslahati ham ko'pincha etarli emas. Ko'pincha nostandart vaziyatlar yuzaga keladi, ular tezda hal qilishni talab qiladi. Shuning uchun tez-tez so'raladigan savollarga javoblar maqolada keyinroq berilgan.

Savol 1. Ipoteka foizlarining qaytarilishi nima?

Ipoteka olishga qaror qilgan har bir kishi uchun nima ekanligini bilish muhimdir foizlarni qaytarish... Rossiya qonunlariga muvofiq, qarz oluvchi ipoteka to'lash uchun ketgan pulning ma'lum qismini qaytarib berish huquqiga ega.

To'lovlarni o'zlari qaytarib berishning iloji yo'qligini hamma ham tushunmaydi, balki bunday xarajatlar uchun ajratilgan mablag 'bo'yicha daromad solig'ining faqat bir qismi. Ushbu protsedura deyiladi mulkni kamaytirish.

Qarz oluvchi miqdorida tovon puli olish huquqiga ega 13% o'tgan kalendar yil uchun ipoteka bo'yicha u tomonidan to'langan foizlar miqdoridan. Chegirma huquqi paydo bo'ladi faqat qarz oluvchi Rossiya Federatsiyasida stavka bo'yicha soliqqa tortiladigan daromadga ega bo'lgan hollarda 13%.

Pulni qaytarish kredit tashkiloti tomonidan emas, balki davlat tomonidan amalga oshiriladi. Shuning uchun kerakli mablag'ni olish uchun siz murojaat qilishingiz kerak soliq idorasiga.

Savol 2. Xona uchun ipoteka kreditini olmoqchiman. Buni iloji bormi?

Bir necha millionlik ipoteka kreditiga xizmat ko'rsatish har kimning ham qo'lidan kelavermaydi. Ammo to'liq kvartirani sotib olish uchun aynan shu narsa kerak. Aytgancha, biz ilgari ipoteka kvartirasini qanday sotib olish va kelajakdagi uyni sotib olish jarayonini qaerdan boshlash kerakligi haqida yozgan edik.

Agar siz hali ham o'z uyingizga ega bo'lishni istasangiz, unda bitta chiqish yo'li bor - xona uchun ipoteka kreditini oling... Xuddi shu variant ham ishlaydi. onalik kapitali... Agar oilada bir yoki bir nechta bola bo'lsa, har kim ham to'liq ipoteka to'lashga qodir emas.

Ko'pincha kichik miqdordagi kapitalga ega investorlar xonalarni quyidagicha ko'rib chiqadilar investitsiya uchun istiqbolli variant... Ushbu mulk ijaraga berilishi mumkin. Ipotekani to'liq to'lashdan so'ng, xonani sotish mumkin.

Bundan tashqari, yotoqxona xonasini sotib olayotganda zarba berish ehtimoli bor ko'chirish dasturi uni buzish to'g'risida qaror qabul qilingan taqdirda. Natijada, to'liq bo'lmagan ko'chmas mulkni sotib olib, siz munosib kvartiraning egasi bo'lishingiz mumkin. Aytgancha, ko'pincha ko'chirish paytida uylar yangi binolarda ta'minlanadi.

Yuqoridagi sabablarning barchasi ushbu turdagi kreditlashdan foydalanish masalasi dolzarb bo'lib qolishiga olib keladi.

Xonani sotib olish uchun ipoteka kreditini berish bir qator xususiyatlarga ega:

• Xona sotib olish uchun kredit berishga rozi bo'lgan bankni topish oson emas. Bu ipoteka predmeti bilan bevosita bog'liqdir. Xonalar uchun ko'chmas mulk bozorida likvidlik past. Shuning uchun, agar qarz to'lamagan bo'lsa, uni sotish oson bo'lmaydi. Ushbu holat qarz beruvchining xavfini sezilarli darajada oshiradi.
• Bunday operatsiyalardan bank uchun foydasi unchalik katta emas. Ko'chmas mulkni ro'yxatdan o'tkazish xarajatlari juda katta va olingan foizlar ahamiyatsiz. Bu, ayniqsa, ipotekaning bir qismi onalik sarmoyasi hisobidan muddatidan oldin to'langanda to'g'ri keladi.

Biroq, mavjud kredit tashkilotlari xona sotib olish uchun kredit berishni juda yaxshi ko'radigan holatlar:

1. Sotib olingan ko'chmas mulkka nisbatan qiymati teng yoki qimmatroq bo'lgan boshqa qimmatbaho mol-mulkni garovga qo'ygan holda.
2. Agar potentsial qarz oluvchi, bir qator holatlar tufayli, butun xonadon egasi bo'lsa, alohida xonadan tashqari. Bunday holda, bank ko'proq bitim tuzishga tayyor.

Xonani kreditga sotib olishga qaror qilganlar shuni yodda tutishlari kerakki, bunday maqsadlar uchun ipoteka kreditlarini beradigan banklar kam.

Xonalarni sotib olish uchun banklar va ularning kredit shartlari quyidagi jadvalda keltirilgan:

Kredit tashkiloti	Tezlik	Ipoteka muddati	Miqdor	Boshqa shartlar
Sberbank	13,45%	30 yil	Shaxsiy	Hujjatlar ro'yxati an'anaviy ipotekaga o'xshaydi
SKB banki	14%	12,20,30 yil	350 000 rubldan	Siz ikkitagacha birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishingiz mumkin
MTS banki	Shaxsiy	3-25 yosh	300 000 – 25 000 000	Birinchi to'lov 10-85% bo'lishi kerak
Moskva banki	14% dan	1 yoshdan 30 yoshgacha	Shaxsiy	Yotoqxonalardan xonalarni sotib olishni moliyalashtirmaydi, siz kvartiradagi xona uchun ipoteka kreditini olishingiz mumkin. To'lov kamida 20%
RosEvroBank	13,5% dan	1 yoshdan 20 yoshgacha	Moskva va Sankt-Peterburgda 20 milliongacha, boshqa mintaqalarda - 10 tagacha	Stavkani 11,75% gacha kamaytirish dasturi mavjud.
TransCapitalBank	13,5% dan	25 yoshgacha	500 000 – 20 000 000
Bank Zenith	21,5% — 26%	1 yoshdan 25 yoshgacha	Moskvada 14 milliongacha, mintaqalarda 10 tagacha	Dastlabki to'lov kamida 20%

Savol 3. Ikkita hujjat bo'yicha ipoteka olish uchun sizga nima kerak? Uning shartlari qanday?

Aksariyat ruslar o'z uylarini sotib olishlari mumkin, faqat ipoteka kreditini rasmiylashtirgan holda. Bu ko'pincha juda ko'p hujjatlar to'plashni talab qiladigan juda uzoq jarayon. Biroq, bugungi kunda ko'plab banklar ipoteka kreditlash xizmatlarini taklif qilmoqdalar.

Katta raqobat va har bir mijoz uchun kurash bilan bog'liq holda bozorda yangi jozibali dasturlar paydo bo'ladi. masalan, imkoniyat atigi ikkita hujjat bilan ipoteka kreditini oling.

Agar siz bunday kredit olishni istasangiz, avvalo, buning uchun qanday hujjatlar kerak bo'ladi degan savol tug'ilishi tabiiy.

Birinchi hujjat, birinchi navbatda, bank potentsial qarz oluvchidan taqdimotni talab qiladi pasport... Ushbu hujjatda Rossiya hududida doimiy ro'yxatdan o'tish to'g'risidagi shtampning mavjudligi (boshqacha aytganda, ro'yxatdan o'tish).

Ikkinchi hujjat odatda qarz oluvchi taklif qilingan ro'yxatdan mustaqil ravishda tanlashi mumkin. An'anaga ko'ra, quyidagilarni o'z ichiga oladi:

1. harbiy bilet;
2. pensiya jamg'armasida ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma (SNILS);
3. Harbiy yoki davlat xizmatchisining shaxsiy guvohnomasi;
4. xalqaro pasport;
5. haydovchilik guvohnomasi.

Ipoteka kreditining shartlariga kelsak, ular har bir bankda individualdir. Shunga qaramay, bir qator umumiylarni ajratish mumkin.

Ikki hujjat asosida beriladigan ipoteka kreditining asosiy shartlari:

• To'lov qobiliyatingizni isbotlashning hojati yo'q.
• Boshqa dasturlarga nisbatan foiz stavkasi oshdi. Istisno ushbu kredit tashkilotida ish haqi yoki pensiya hisobvarag'iga ega bo'lgan qarz oluvchilar tomonidan amalga oshiriladi.
• Dastlabki to'lov talab qilinadi, bu ko'pincha sotib olingan mulk qiymatining o'n beshdan ellik foizigacha bo'lgan oraliqda bo'ladi.
• Ko'pgina banklar birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishga imkon beradi.
• Qoida tariqasida, muddatidan oldin to'lash uchun komissiya va cheklovlar mavjud emas.
• Uy-joy uchun hujjatlarni taqdim etish kerak qarz berish to'g'risida ijobiy qaror qabul qilingandan so'ng.
• Sug'urta polisini rasmiylashtirish juda zarur. Agar siz ushbu xizmatdan bosh tortsangiz, stavka oshiriladi.
• To'lovni kechiktirish uchun jarimalar qo'llaniladi.

Ipoteka uchun arizani ro'yxatdan o'tkazish odatdagidek amalga oshiriladi:

1. So'rovnoma to'ldirilgan. Buni ofisga yoki bank veb-saytiga murojaat qilish orqali amalga oshirish mumkin.
2. Kredit tashkilotining qarorini kuting. Arizani turli banklarda ko'rib chiqish muddatlari sezilarli darajada farq qiladi. Bundan tashqari, ayrim hollarda kredit tashkilotlari ularni uzaytiradi.
3. Ko'chmas mulk ob'ekti uchun hujjatlarni ko'rib chiqish uchun taqdim etish,agar ariza bo'yicha ijobiy qaror qabul qilingan bo'lsa.
4. Kredit shartnomasini imzolash, dastlabki to'lovni amalga oshirish va sug'urta qilishva bank tanlangan yashash maydonini ma'qullagan taqdirda.
5. Psavdo shartnomasini imzolash, shuningdek ko'chmas mulkka egalik huquqini qarz oluvchiga o'tkazish va uni bankka garov sifatida ro'yxatdan o'tkazish.

Ikki hujjat asosida ipotekani ro'yxatdan o'tkazish dasturlari bo'yicha banklar uchun shartlar

Kredit tashkiloti	Miqdor	Qarz oluvchining yoshi	Tezlik	Muddat	Birinchi to'lov	Boshqa shartlar
Sberbank	Moskva va Sankt-Peterburgda 10.000.000 rubl, boshqa mintaqalarda - 8.000.000	21 yoshdan 75 yoshgacha	11,4% dan	1-30 yosh	50% dan Davlat ko'mak dasturlarida qatnashganda - 20% dan 15 foizdan yosh oilalar uchun	Arizani 2 ish kuni ichida ko'rib chiqish
VTB 24	500,000 dan 8,000,000 gacha	14,5% dan	1-20 yil	40% dan	Arizani 24 soat ichida ko'rib chiqish
Moskva banki	170,000 dan	15.95% dan	20 yoshgacha	Ikkilamchi bozorda uy sotib olish uchun Ko'rib chiqish muddati - 24 soat
Rosselxozbank	Shaxsiy	14% dan	40% dan	Siz annuitet yoki tabaqalashtirilgan to'lovlarni tanlashingiz mumkin
MTS banki	300,000 dan 25,000,000 gacha	21-65 yosh	3-25 yosh

Ikkita hujjat bo'yicha ipoteka kreditini olish uchun murojaat qilishda mutaxassislarning ba'zi tavsiyalariga amal qilish muhimdir:

1. Ipoteka dasturining shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqing Oldindan ariza berish vaqti.
2. Qabul qilinganidan foydalanish muddat va hajmi ipoteka kreditlari stavkalar, komissiya va qo'shimcha to'lovlar hisoblash kredit kalkulyatoridan foydalanish kelajakdagi kreditning parametrlari. Shundan so'ng, har tomonlama tahlil qilish va boshqa banklar bilan taqqoslash muhimdir.
3. Kredit tashkilotining filialiga borishga arziydi faqat barcha kerakli hujjatlar to'planganda.
4. Shuni tushunish kerakki, ipoteka qarz oluvchi uchun bank tomonidan arizani tasdiqlash bilan tugamaydi. Aksincha, bu endi boshlanmoqda. Oylik to'lovlarni amalga oshirishdan tashqari, har yili sug'urta polisini yangilashingiz kerak bo'ladi. Bundan tashqari, aksariyat banklar sizdan kommunal to'lovlar bo'yicha qarz yo'qligi to'g'risidagi guvohnomalarni taqdim etishni talab qilmoqdalar.

Shunday qilib, ko'plab qarz oluvchilar uchun ikkita hujjatli ipoteka ideal variant hisoblanadi. Bu sizga zarur hujjatlarni tayyorlashda vaqtni sezilarli darajada tejashga imkon beradi.

Kelajakdagi qarz oluvchi juda ko'p miqdordagi sertifikatlarni to'plashi shart emas. Shu bilan birga, bir qator banklar bunday dasturlar uchun an'anaviy dasturlardan kam bo'lmagan qulay shart-sharoitlarni taklif qilishadi.

Shuni unutmangki, katta miqdordagi dastlabki to'lovisiz kreditga kvartira sotib olish mumkin bo'lmaydi. Bundan tashqari, ipotekani ikkita hujjat bo'yicha ro'yxatdan o'tkazishda ko'pincha uning mavjudligini tasdiqlash talab qilinadi.

Savol 4. Mavjud kvartira garovi bilan ipoteka krediti qanday olinadi?

An'anaga ko'ra, Rossiyada qarz oluvchilar sotib olingan ko'chmas mulk garovi bilan ipoteka kreditlarini ajratadilar. Ko'chmas mulk sotib olayotganda, qarz beruvchiga xavfsizlik uchun mavjud bo'lgan yashash maydonini taqdim etish imkoniyati ham mavjudligini hamma ham bilmaydi.

Bundan tashqari, ba'zi hollarda banklar chiqarishni taklif qilishadi ko'chmas mulk bilan ta'minlangan noo'rin kreditlar... Ta'riflangan barcha holatlar ham ipoteka, xarakterli xususiyati - bu ko'chmas mulk bilan ta'minlangan kredit bo'yicha mablag 'olish.

Kvartira bilan ta'minlangan ipoteka kreditiga murojaat qilishda nimalarni bilishingiz kerak

Buni tushunish muhimdiripoteka kreditidan olingan mablag'lardan maqsadli foydalanish talablari bo'lmagan taqdirda, bank uchun xatarlar ko'payib boradi. Ko'pincha natija kamroq qulay sharoitlar bunday dasturlar uchun.

Eng muhim shart mavjud ko'chmas mulk bilan ta'minlangan ipoteka kreditlari qarz oluvchining yashash maydoni bo'ladi ipoteka garovi... Boshqacha qilib aytganda, bank garovni rasmiy ravishda taqdim etadi.

Har holda, garov majburiyatlari tuziladi ro'yxatga olish xonasida... Shu sababli, qarz oluvchi endi o'z kvartirasini tasarruf eta olmaydi. Bankning ruxsatisiz yashash maydonini sotish, xayr-ehson qilish yoki meros qilib olish mumkin bo'lmaydi. Buning evaziga qarz oluvchi qarz mablag'larini yangi ko'chmas mulk sotib olish uchun sarflash yoki (agar shartnomada nazarda tutilgan bo'lsa) o'z xohishiga ko'ra sarflash imkoniyatiga ega bo'ladi.

Buni tushunish muhimdir mavjud kvartira bilan ta'minlangan ipoteka krediti, boshqa moliyaviy xizmatlar singari, o'ziga xos xususiyatga ega afzalliklari va cheklovlar... Ushbu turdagi kreditga rozi bo'lishdan oldin, ularni diqqat bilan o'rganib chiqishingiz kerak.

Mavjud uy-joy bilan ta'minlangan kreditlashning afzalliklari qatoriga quyidagilar kiradi:

1. Ko'pgina kredit tashkilotlari mavjud uy-joyni garovga qo'yishga tayyor bo'lgan qarz oluvchilarga ko'proq sodiqdirlar.Shuning uchun, ularning ko'plari pastroqni taklif qilishadi stavka foizi bunday dasturlar uchun. Biroq, yaqinda ba'zi banklar an'anaviy ipoteka kreditlari stavkalarini pasaytira boshladilar. Shu sababli, ushbu afzallik yaqin kelajakda yo'q bo'lib ketishi mumkin.
2. Mavjud ko'chmas mulk garovi bilan garovga qo'yilgan taqdirda, sotib olish rejalashtirilgan ob'ekt bank uchun asosiy ahamiyatga ega emas. Natijada, bunday dasturlar asosida qurilishni nol bosqichida kvartira sotib olish osonroq. Bundan tashqari, qarz oluvchi mustaqil ravishda ishlab chiquvchini tanlashi mumkin, uning bank tomonidan akkreditatsiyadan o'tishi shart emas. Shuningdek, mulk har qanday bo'lishi mumkin - qishloq uyi, xona yotoqxonada va aksariyat banklar kredit berishdan bosh tortadigan boshqa variantlar.
3. Ko'rib chiqilayotgan dastur nafaqat sotib olingan mulkka, balki qarz oluvchining o'ziga ham moslashuvchan talablarni qo'yadi, shu jumladan, uning to'lov qobiliyati... An'anaga ko'ra, mavjud uy-joylar garovi bo'yicha ipoteka keksalar ruslar tomonidan olinishi mumkin dan 18 oldin 65 yil... Qarz oluvchi va uning oilasi qarzni to'lash uchun etarli bo'lgan barqaror daromadga ega bo'lishi muhimdir.
4. Garovga qo'yilmagan kreditlardan farqli o'laroq, ko'rib chiqilayotgan dasturlarda maksimal 30 yillik shartnoma muddati nazarda tutilgan.
5. Muhim afzallik shundaki, dastlabki to'lovlar yo'q. Ba'zi kredit tashkilotlari mijozlarni yanada ko'proq jalb qilish uchun ushbu kreditni boshlang'ich to'lovisiz ipoteka sifatida joylashtiradilar. Biz avvalgi maqolalardan birida dastlabki to'lovisiz ipoteka kreditlari to'g'risida batafsil gaplashdik.
6. An'anaga ko'ra, bunday sxemalarda muddatidan oldin qaytarib beriladigan jarimalar yo'q.

O'zining ko'chmas mulki bilan garovga qo'yilgan kreditni olishni istaganlar bunday dasturlarga xos bo'lgan kamchiliklarni bilishlari kerak. Agar siz shartnomani imzolashdan oldin ular bilan tanishmasangiz, keyinchalik siz ko'plab noxush kutilmagan hodisalarga duch kelishingiz mumkin.

Ushbu turdagi ipotekaning kamchiliklariga quyidagilar kiradi:

1. Hamma ko'chmas mulk garov sifatida yaroqli emas. Banklar ushbu turdagi kreditlar uchun garov predmetiga e'tibor berishadi. Kiritilgan binolar bilan garovga qo'yilgan garovni olishning iloji bo'lmaydi eskirgan uy-joy fondi va buzish va ko'chirish uchun mo'ljallangan. Bank amortizatsiya qiymati oshib ketgan ko'chmas mulkka qarz bermaydi 50%. Shuningdek, hech qanday kredit tashkiloti garovga olinmaydi yog'och nurli kvartiralar, shuningdek, agar u o'z ichiga olgan bo'lsa noqonuniy qayta qurish.
2. Mavjud mulkning to'liq qiymati uchun hech kim qarz bermaydi. Siz olishingiz mumkin bo'lgan maksimal miqdor 70Kvartiraning bozor narxidan%.
3. Yuqori sug'urta xarajatlari.Ehtimol, siz qarz oluvchining hayoti va ish faoliyatini, garovni, shuningdek sotib olingan kvartirani sug'urtalashingiz kerak bo'ladi.
4. Garovga qo'yilgan mol-mulkni sotish, agar kerak bo'lsa, ishlamaydi. Bank, ehtimol, bunday bitimga rozi bo'lmaydi. Shuning uchun, shartnoma tuzilishidan oldin, bank bunday talab bilan qo'yadigan barcha shartlarni darhol aniqlab olishga arziydi.

Banklar uchun mavjud uy-joylar uchun ipoteka kreditining muhim kamchiliklari ham mavjud - yuqori xavf... Bu dastlabki to'lov yo'qligi bilan izohlanadi. Bu esa, bunday dasturlarni taklif qiladigan banklarning kam sonli bo'lishiga olib keladi. Tabiiyki, har bir kredit tashkiloti o'zining kredit shartlarini ishlab chiqadi.

O'zingizning uyingiz tomonidan ta'minlangan ipoteka kreditiga xos bo'lgan bir nechta parametrlar mavjud:

• qarz berish valyutasi - rubl, dollar yoki Evro;
• qarz oluvchining minimal yoshi - 21 yil;
• stavka kreditlash valyutasiga bog'liq, o'rtacha u rublda 16yiliga%;
• kreditning maksimal muddati - 25 yil, ba'zan 30 yoshga etadi;
• berilgan kredit miqdori kamdan-kam oshib ketadi 70Garovga qo'yilgan mulk qiymatining%.

Shuningdek, qarz berish rejalashtirilgan yashash maydoniga ma'lum talablar qo'yiladi:

1. agar qayta ishlash mavjud bo'lsa, ularning barchasi qonuniylashtirilishi kerak, bu hujjatlashtirilgan;
2. kommunal xizmatlar uchun to'lovlar to'liq qaytarilishi kerak;
3. qulay yashash uchun mulkdan foydalanish imkoniyati - uy elektr, suv va isitish bilan ta'minlanishi kerak;
4. kvartirada og'irlik bo'lmasligi kerak.

Shuni tushunish kerakki, muayyan talablar nafaqat turar-joy binolariga, balki u joylashgan uyga ham qo'yiladi.

Garovga qo'yilgan mulk joylashgan bino quyidagi parametrlarga javob berishi kerak:

• uydagi qavatlar soni kamida beshta bo'lishi kerak;
• bino favqulodda vaziyatda emas, uni buzish yoki rekonstruksiya qilishning hojati yo'q, uy ham boshqa joyga ko'chirilmasligi kerak;
• qurilish yili ilgari emas 1950th

Shunday qilib, ijobiy xususiyatlarning bir qatoriga qo'shimcha ravishda, mavjud mol-mulk bilan ta'minlangan ipoteka bir qator kamchiliklarga ham ega. Agar oylik ipoteka to'lovlarini amalga oshirishga qodir bo'lmasangiz, muhim muammolar paydo bo'lishi mumkinligini tushunish muhimdir. Paydo bo'ladi yo'qotish xavfi garovga qo'yilgan ko'chmas mulk. U kim oshdi savdosiga qo'yilishi mumkin.

Bundan tashqari, qarzdorga tegishli bo'lgan barcha mol-mulkni yo'qotish ehtimoli mavjud (ya'ni, hatto qarz mablag'lari bilan sotib olingan ko'chmas mulk). Shuning uchun, ipoteka uchun ariza berishga qaror qilganda, sizning to'lov qobiliyatingizni aniq baholash muhimdir. Bu nafaqat mavjud vaziyatni, balki kelajakda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan vaziyatni ham, kredit shartnomasi tugaguniga qadar hisobga olinishi kerak.

Savol 5. Kvartirada ulush uchun ipoteka olishim mumkinmi?

Nafaqat to'laqonli kvartirani, balki uning bir qismini ham sotib olish uchun hamma ham pulga ega emas. Bunday holatda, uy-joy ko'chmas mulkidagi ulushni sotib olish uchun zudlik bilan talab qilinadigan vaziyat yuzaga kelishi mumkin va oddiygina pul qarz oladigan odam yo'q. Bunday vaziyatda savol tug'iladi - kvartiraning ulushini sotib olish uchun maxsus kredit olish haqiqatdir.

So'nggi paytlarda, butun kvartira uchun emas, balki uning qismi uchun ipoteka kreditini talab qilish holatlari istisno bo'lishni to'xtatdi. Fuqarolarning aktsiyalarni sotib olishlari uchun juda ko'p sabablar bo'lishi mumkin.

Qanday hollarda kvartirada ulush olish uchun ipoteka krediti olishim mumkin?

Ko'pincha, turar-joy ko'chmas mulk ulushini sotib olish uchun ipoteka quyidagi hollarda beriladi:

• Bir necha uzoq qarindoshlar meros olish huquqiga ega. Shu bilan birga, birgalikda yashash imkoniyati yo'q va men kvartirani to'liq sotishni xohlamayman.
• Ajralish paytida mulk taqsimlandi, ammo turmush o'rtoqlardan biri qulay sharoitda yashashdan voz kechishni istamaydi.

Yuqorida aytib o'tilgan holatlar faqat tez-tez sodir bo'ladigan holatlardir. Biroq, hayotni oldindan aytib bo'lmaydi, va nima uchun kvartiradan ulush sotib olish kerakligini bilishning iloji yo'q.

Buni hisobga olish muhimdirkvartirada ulush sotib olish uchun ipoteka berishga tayyor bo'lgan kredit tashkilotlari unchalik ko'p emasligi. Agar bunday bank topilsa, siz bunday kredit uchun shartlar etarlicha sodiq bo'lishi mumkin emasligiga tayyor bo'lishingiz kerak. Aktsiyalar bo'yicha ipoteka stavkalari juda yuqori bo'lishi mumkin. Ular tez-tez etib borishadi 15% yiliga va ko'pincha ko'proq.

Shuning uchun, ehtimol, fuqaro hozirda faqat bir qismiga ega bo'lgan kvartiraning yagona egasi bo'lish juda qiyin bo'ladi. Istalgan maqsadga erishish uchun ko'p kuch sarflashingiz va ko'p vaqt sarflashingiz kerak bo'ladi. Ammo baribir umidsizlikka tushmaslik kerak. Ipoteka olish imkoniyati kichik bo'lsa-da, hali ham mavjud.

Uy-joy ko'chmas mulkining bir qismini sotib olish uchun ipoteka shartlari asosan qarz oluvchining maqsadlari bilan belgilanadi.

Ko'pincha uy-joy ulushini sotib olish uchun ikkita kredit turi mavjud:

1. Fuqaro ma'lum bir kvartiraning ma'lum bir qismiga egalik qiladi. Shu bilan birga, u uning to'liq va yagona egasi bo'lishni xohlaydi. Bunday vaziyatda mol-mulkning so'nggi qismini sotib olish uchun ipoteka talab qilinadi.
2. Bo'lajak qarz oluvchi qism sotib olmoqchi (xona kabi) hech qanday aloqasi bo'lmagan kvartirada. Bunday holda, bitim tugagandan so'ng, fuqaro ko'chmas mulkning faqat ma'lum bir qismiga ega bo'ladi.

Yuqoridagi ikkala misolda ham bitimni bajarish uchun ipoteka olish oson bo'lmaydi. lekin Birinchi holda Ehtimol, ipoteka kreditini oling juda oson... Bu ikki vaziyatda xavflilik darajasi farqi bilan izohlanadi. Oxirgi ulushni sotib olayotganda, bank kredit berishda kvartiraning ariza beruvchiga tegishli bo'lgan qismi uchun garov berishni talab qilishi mumkin.

Ikkinchi variant xavfsizlikni ta'minlamasdan juda katta miqdordagi kreditni o'z ichiga oladi. Bunday vaziyatda, bank tomonidan qaytarilish kafolati sifatida to'lov qobiliyatini tasdiqlovchi hujjatlarni taqdim etish etarli bo'lmasligi mumkin. Ko'pgina banklar, birinchi aktsiya uchun ipotekani ro'yxatdan o'tkazishda talab qilishlari mumkin qo'shimcha xavfsizlik... Bu shunday bo'lishi mumkin boshqa mulkgarovga qo'yilgan va jalb qilingan kafillar.

Keling, ikkala ishni ham batafsil ko'rib chiqaylik.

1. Oxirgi aksiyani sotib olish uchun ipoteka krediti

Agar siz kvartirada so'nggi ulushni sotib olish uchun ipoteka kreditini olishga qaror qilsangiz, siz ruhiy jihatdan tayyor bo'lishingiz kerak kerak egalik huquqini tasdiqlash ariza beruvchiga tegishli bo'lgan qism uchun.

Boshqacha qilib aytganda, siz qarz oluvchini mol-mulkning bir qismi egasi sifatida noyob tarzda aniqlashga imkon beradigan hujjatlar to'plamini to'plashingiz kerak bo'ladi.

Bundan tashqari, quyidagilarni tasdiqlashingiz kerak bo'ladi:

1. Oxirgi joyda ish tajribasi. Buning uchun kerak bo'ladi mehnat daftarchasi nusxasi, ish beruvchi tomonidan qarz oluvchining hali ham ishlayotganligi to'g'risida majburiy ko'rsatma bilan tasdiqlangan. Shu bilan birga, standart talablarga muvofiq, xizmat muddati oxirgi joyda bo'lishi kerak kam emas 6 oylar.
2. To'lov qobiliyati. Ish haqi nafaqat barqaror, balki rasmiy ham bo'lishi kerak. Bunday daromad manbai mavjudligi tasdiqlangan 2-NDFL sertifikati yoki tegishli deklaratsiya... Agar biron sababga ko'ra ushbu hujjatlar bilan daromadni to'liq tasdiqlash imkoni bo'lmasa, ba'zi kredit tashkilotlariga to'ldirishga ruxsat beriladi bank ko'chirmasi... Bu holda mijozga bo'lgan ishonch darajasi past bo'lishi tabiiy.

Umuman olganda, banklar oxirgi aktsiyaga qarz berishadi juda ham tayyor... Oxir oqibat talabnoma beruvchi ko'chmas mulk ob'ektiga to'liq egalik qilishi bilan bog'liq, chunki bunday holatlarda kvartiraning mulk huquqiga ega bo'lgan qismini qo'shimcha xavfsizlik sifatida taqdim etish mumkin.

Banklarning past darajadagi xavfi, ta'riflangan holatda sharoitlar yanada jozibador bo'lishiga olib keladi.

Oxirgi aktsiya uchun kreditning asosiy xususiyatlari orasida quyidagilar mavjud:

• o'rtacha stavka darajasida 16% yilda;
• shartnomaning maksimal muddati oralig'ida 5-25 yil;
• dastlabki to'lovning mavjudligi kursi bo'yicha 10% dan sotib olingan aktsiya qiymati (ba'zi hollarda, uning yo'qligiga yo'l qo'yiladi).

Qarz oluvchi tushunishi kerakki, bank undan sotib olingan ko'chmas mulkning bir qismini emas, balki butun uy-joy mulkini, shu jumladan, garovga qo'yishni talab qiladi. oxirgi mag'lubiyat... Boshqacha qilib aytganda, fuqaro kvartirani o'z mulkiga to'liq rasmiylashtirgandan so'ng, darhol qarz to'laguniga qadar uni tasarruf etish huquqidan mahrum qiladi.

2. Bitta ulushni sotib olish

Qarz oluvchi qarindoshi bo'lmagan kvartirada ulushni sotib olish uchun ipoteka olish ancha qiyin.Bunday holda, mol-mulk bitimdan keyin egasiga to'liq egalik qilmaydi.

Bu olib keladi kredit tashkilotlari ulush olish uchun ipoteka berishni juda istamaydilar... Shuning uchun mol-mulkning qarzdorga tegishli bo'lmagan qismini sotib olish uchun kredit berishga tayyor bo'lgan bankni topish deyarli mumkin emas.

Buni tushunish muhimdirko'rib chiqilayotgan kredit garovni bankka o'tkazishni o'z ichiga oladi faqat aktsiyalar kvartiralar. Qarz mablag'larini qaytarish bilan bog'liq muammolar yuzaga kelganda uni sotish deyarli imkonsiz bo'ladi. Hali ham muvaffaqiyatli bo'lsa ham, narx qulay bo'lishi ehtimoldan yiroq emas.

Ushbu turdagi ipotekani olish uchun qarz oluvchi juda ko'p harakatlarni amalga oshirishi kerak. Avvalo, siz bankni o'zining to'lov qobiliyatiga ishontirishga harakat qilishingiz kerak bo'ladi. Kredit majburiyatlarini o'z vaqtida va to'liq hajmda bajarish uchun juda aniq imkoniyat mavjudligini isbotlash kerak bo'ladi.

Bank nafaqat qarz oluvchiga, balki sotib olingan ulushga ham jiddiy talablar qo'yadi.

Ko'chmas mulkning sotib olingan qismi quyidagi shartlarga javob berishi kerak:

• mukammal texnik holat;
• likvidlikning maqbul darajasi;
• barcha texnik standartlarga to'liq muvofiqligi;
• shaharning yaxshi hududida joylashgan joy.

Shuni yodda tutish kerakki, bitta aktsion ipoteka stavkalari an'anaviy ravishda bo'lgan kamida 3% yuqorioxirgi ulushni sotib olgandan ko'ra. Tabiiyki, bunday holatda doimiy ish, rasmiy doimiy daromad va toza kredit tarixi majburiydir. Bundan tashqari, bu talab qilinishi mumkin qo'shimcha xavfsizlik sifatida mulk garovi, kafilliklar yoki jozibali birgalikda qarz oluvchilar.

Shunday qilib, bitta aktsiya uchun ipoteka olish imkoniyati juda kichik. Ammo ular hali ham o'sha erda. To'g'ri, ijobiy qaror qabul qilish uchun ko'p harakatlarni amalga oshirish kerak bo'ladi.

Savol 6. Qaysi bankda ipoteka olish yaxshiroq?

Har bir qarz oluvchi, ipoteka uchun bankni tanlab, kreditlashning turli shartlariga e'tibor beradi. Shu bilan birga, har bir fuqaro uchun har xil xususiyatlar eng muhim hisoblanadi.

Ipoteka dasturini tanlashda ular ko'pincha quyidagilarni taqqoslashadi:

• dastlabki to'lov miqdori;
• stavka foizi;
• qarz oluvchiga sodiqlik.

Biroq, har kim ham har xil banklarda ipoteka kreditlari shartlarini mustaqil ravishda tahlil qilish uchun vaqt, kuch va istakka ega emas. Bu erda professional reytinglar foydali bo'ladi.

Eng yaxshi ipoteka shartlariga ega kredit tashkilotlarining reyting jadvali

Kredit tashkiloti	Dasturning nomi	Stavka (yiliga foizda)	Uy-joy narxining% miqdorida dastlabki to'lov
Sobinbank	Ipoteka mol-mulki	8,00 – 11,00	10,0
Aloqa banki	Sizning ipoteka kreditingiz	9,50 – 12,00	10,0
Sberbank	Davlat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan dastur	13,00	15,0
Alfa banki	Ikkilamchi uy-joylar uchun	14,80	10,0
VTB 24	Ikkilamchi bozorda kvartiralarni sotib olish uchun ipoteka	14,90	10,0

Savol 7. Agar sizning kredit tarixingiz buzilgan bo'lsa, kvartira uchun ipoteka krediti qaerdan va qanday olinishi mumkin?

Rossiyada yaqin vaqtgacha ko'pgina banklar qarz oluvchi qarzni to'lay oladimi yoki yo'qmi deb o'ylamasdan istagan har bir kishiga iste'mol kreditlarini berishdi.

Inqiroz boshlangandan so'ng, ko'plab fuqarolar o'z majburiyatlarini bajara olmadilar. Natija halokatli bo'ldi - qarz oluvchilarning aksariyati umidsiz kredit tarixini buzdi, ularning ishi kechiktirilganligi va to'lovlarni amalga oshirishni rad etganligi bilan ajralib turardi.

Bir muncha vaqt o'tgach, kredit tarixi buzilgan ba'zi fuqarolar ipoteka olishni xohlashdi. Biroq, ular banklarning ular bilan hamkorlik qilishni istamasliklariga duch kelmoqdalar. Bunday vaziyatda qanday bo'lish kerak? Haqiqatan ham o'zingizning kvartirangizni sotib olish fikridan voz kechishingiz kerakmi?

Kredit tarixi yomon bo'lgan ipoteka opsiyalari

Aslida umidsizlikka tushmaslik kerak. Hatto bir nechta banklar ipoteka kreditini berishdan bosh tortgan holatlarda ham, boshqalarda ham rozilik olinmasligiga kafolat yo'q.

Bugungi kunda ipoteka kreditini olishga tayyor bo'lganlar soni kamayib bormoqdaBu ko'plab banklarning (ayniqsa mintaqaviy banklarning) ipoteka krediti olishni istaganlarga sodiq bo'lishiga olib keldi. Ular ko'pincha o'tmishdagi kredit tarixini e'tiborsiz qoldirishga rozi bo'lishadi.

Shuningdek, qaysi banklar qarz oluvchilarning kredit tarixini tekshirmasligi, qaerdan topishingiz mumkinligi haqida bizning maqolamizni o'qishni tavsiya etamiz banklar ro'yxatiCIni tekshirmaslik.

Qiyin vaziyatdan chiqishning yana bir yo'li bor. – yordam so'rang ipoteka brokerlari... Ularning aksariyati banklar bilan o'zlarining aloqalariga ega, hatto kredit tarixi umidsiz ravishda buzilgan holatlarda ham, mijozlari uchun ma'qullashlari ancha osonroq. Bundan tashqari, brokerlik bozoridagi tajribali mutaxassislar foiz stavkasida chegirma olishlari mumkin.

Brokerni topish qiyin emas... Katta shaharlarda vositachilik xizmatlarini ko'rsatadigan butun kompaniyalar mavjud. Kichkina shaharlarda siz mashhur ko'chmas mulk agentligiga murojaat qilishingiz mumkin. Ularning ko'pchiligining shtatida shunday mutaxassis bor.

Tabiiyki, siz broker xizmatlari uchun haq to'lashingiz kerak bo'ladi. Biroq, sarflangan mablag 'to'lanishdan ko'proq narsani talab qiladi. Axir, ular juda ko'p vaqt, asab va pulni tejashga yordam beradi.

Shunday qilib, ipoteka kreditini olish bir qarashda ko'rinadigan darajada qiyin emas. Biroq, bitta ogohlantirish bilan - agar qarz oluvchining doimiy rasmiy daromadlari bo'lsa. Ammo boshqa hollarda, kerakli tirishqoqlik bilan siz kerakli natijaga erishishingiz mumkin.

Ammo shuni yodda tutish kerakki, o'n yildan ortiq vaqt davomida olingan kreditni to'lash oson bo'lmaydi. Shuning uchun hali ham Oldindan shartnoma imzolangan lahzada sizning moliyaviy imkoniyatlaringizni sinchkovlik bilan tahlil qilish muhimdir. Ba'zi hollarda, bunday jiddiy kredit olishni bir muncha vaqtga kechiktirish yaxshiroqdir.

Xulosa qilib aytganda, kvartirani o'z-o'zidan qanday qilib ipoteka bilan olish mumkinligi haqida videoni tomosha qilishni tavsiya etamiz, bu erda batafsil ko'rsatmalar berilgan, ipoteka kreditlash uchun ariza berish shartlari va yangi kelganlarga maslahatlar berilgan:

O'quvchilarga savollar!

Yaqin kelajakda kvartira yoki boshqa ko'chmas mulk uchun ipoteka kreditini olmoqchimisiz? Siz qaysi bankda ipoteka krediti olish imkoniyatini ko'rib chiqmoqdasiz?

"Hayot uchun g'oyalar" moliyaviy jurnali o'quvchilariga moliyaviy masalalarda muvaffaqiyatlar, ipoteka kreditlarini sodda va muammosiz ro'yxatdan o'tkazish, eng muhimi, tez va sifatli qaytarilishini tilaymiz.

Videoni tomosha qiling: Тошкент Юнусобод Энг Арзон ва Сифатли Уйлар Шошилинг (May 2024).