Ekvayring - bu nima va nima uchun: terminning ta'rifi va ma'nosi + TOP-12 ekvayer banklari va ularni tanlash mezonlari

Salom, azizlar uchun hayot g'oyalari moliyaviy jurnalining o'quvchilari! Ushbu maqolada, sotib olish haqida gaplashamiz: u nima, sotib olishning qaysi turlari, u qanday ishlaydi va nima uchun kerak.

Aytgancha, siz allaqachon bir dollarning qanchaga tushishini ko'rganmisiz? Valyuta kurslari farqidan pul ishlashni shu erda boshlang!

Hozirgi kunda pul mablag'larining naqdsiz muomalasi ommalashmoqda. Va nihoyat, hamyoningizda hamma narsa uchun mablag 'yetadimi-yo'qmi, deb tashvishlanishning hojati yo'q, chunki siz bilan faqat bitta kartani olish armut otish kabi oson. Bundan tashqari, agar sizning mablag'ingiz sotib olish uchun etarli bo'lmasa, ehtimol sizda ham bor kredit kartauni har qanday do'konda ishlatish juda oson.

Ushbu maqoladan quyidagilarni bilib olasiz:

• Ekvaynerlik nimani anglatadi, qanday turdagi egallash talabga ega va u qanday xususiyatlarga ega;
• Hamkor bankni tanlashda nimalarga e'tibor berish kerak va qaysi banklar ushbu sohada etakchi o'rinlarni egallaydi;
• Sotib olishning asosiy afzalliklari va kamchiliklari.

Ushbu maqola birinchi navbatda yangi boshlanuvchilar uchun foydali bo'ladi biznesmenlar va tadbirkorlarmijozlar bazasini kengaytirish va kassir ishini soddalashtirishni istaganlar, mijozlaringizga naqdsiz shaklda to'lashga imkon berish... Qanday qilib ushbu xizmatga buyurtma beradigan bankni tanlash, qanday qilib ekvayr shartnomasini to'g'ri tuzish va eng muhimi, buning uchun qanday uskunani tanlash kerak - hozir o'qing!

Ekvayner haqida: bu oddiy so'zlar bilan nima, tadbirkorlar (yakka tartibdagi tadbirkor, MChJ) tomonidan xizmatga ulanishda nimani hisobga olish kerak va banklar ekvaynerlarining tariflari qanday - o'qing

1. Ekvaynerlik - bu oddiy so'zlar bilan ta'rif + kassasiz sotib olish xususiyatlari 💳

Avvalo, sotib olish kontseptsiyasini aniqlashtirish kerak.

Sotib olishBu mijozlar bankomatlar yordamida pulni naqd qilmasdan, bank kartasidan foydalangan holda sotib olish uchun to'lashlari mumkin bo'lgan bank xizmati.

Ushbu protsedura Internet orqali to'lashga imkon beradi va do'konga tashrif buyurishda vaqtni sarflamaydi.

Kichik biznes, ushbu imkoniyatlar tufayli, foydani sezilarli darajada oshirishi mumkin, tadqiqotlarga ko'ra, kartalar orqali to'lashda xaridorlar o'rtacha hisobda sarf qiladilar 20% ko'proqnaqd pul bilan emas.

Ekvaynerlik operatsiyasi ma'lum algoritm bo'yicha amalga oshiriladi, bu bilan ishlash misolida yaqqol ko'rinadi POS terminali:

1. Bank kartasi tizimda faollashtiriladi, masalan, egasi PIN-kodni kiritgandan so'ng;
2. Egasining ma'lumotlari tizim tomonidan tasdiqlangan;
3. Mablag'lar xaridorning hisobvarag'idan chiqariladi va operatorga o'tkaziladi;
4. Ikki chek beriladi: mijoz uchun va sotuvchi uchun;
5. Sotuvchi chekga imzo chekadi;
6. Mijoz kassadan kvitansiya oladi.

Orasida savdo nuqtasi (bu mijoz sifatida ishlaydi) va bank muassasasi ekvayring xizmatlarini ko'rsatish bo'yicha shartnoma tuziladi... Bundan tashqari, bank yoki agent operatsiyalarni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan barcha jihozlarni taqdim etadi.

POS terminali - plastik kartalar orqali naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshiradigan maxsus elektron qurilma, bu quyidagilardan iborat: monitor, tizim birligi, bosma va fiskal qism uchun moslamalar.

Ushbu protsedura uchun kassa apparati yoki soddalashtirilgan POS terminalidan ham foydalanish mumkin. Ikkala qurilmaning kombinatsiyasi ancha qimmatga tushadi va undan muvaffaqiyatli va taniqli kompaniyalar tomonidan qo'llaniladi. Shunday qilib, biznesning dastlabki bosqichlarida hisob-kitob va kassa xizmatlari uchun faqat POS terminalidan foydalanish yaxshiroqdir.

Kassadan foydalanmasdan sotib olishning 2 (ikkita) usuli mavjud:

1. O'rnatilgan SIM-karta orqali bank bilan aloqa o'rnatadigan statsionar yoki ko'chma POS-terminal;
2. Bank kartalari ma'lumotlari yordamida naqdsiz to'lovlarni amalga oshirishga imkon beruvchi Internet-sayt.

Mobil terminallar tomonidan o'qiladigan kartalar turlari:

• debet kartalari;
• kredit;
• chip;
• magnit lenta bilan jihozlangan

To'lovni to'sqinliksiz amalga oshirish uchun bank bilan aloqa o'rnatilishi kerak, shuningdek hisobda to'liq xarajatlarni to'lash uchun etarli mablag 'bo'lishi kerak.

Savdo kompaniyasi uchun ekvayringdan foydalanishning afzalliklari:

• banknotalarni qalbakilashtirish bilan bog'liq xatarlarni minimallashtirish;
• naqd pul yig'ishning etishmasligi va natijada tejash;
• rentabellikni oshirish;
• ko'proq to'lovga qodir mijozlar bazasini kengaytirish.

Bank kartalari yordamida tovar va xizmatlar uchun haq to'laydigan xaridor uchun afzalliklari:

• karta hisobvarag'idagi mablag'larni naqd pulsiz ishlatish imkoniyati;
• tezroq va qulayroq to'lov usuli.

Rossiyada sotib olish nafaqat rivojlanmoqda, butun dunyoda u allaqachon to'liq shakllangan. Ushbu kechikishning sabablaridan biri bu aholining moliyaviy savodsizligi va plastik kartochkalarning kam tarqalganligi so'nggi yillarda faol ravishda ko'payib borayotgan aholi orasida.

2. Qaysi tomonlar iring sotib olish bilan shug'ullanadi

Ushbu jarayonda 3 (uchta) tomon ishtirok etmoqda.

1) Bank (Ekvayer)

Naqd pulsiz to'lovlarni qayta ishlash va amalga oshirish bo'yicha xizmatlarni taqdim etadi. U chakana savdo nuqtalarini POS-terminallar bilan ta'minlaydi va kartalar yordamida amalga oshiriladigan barcha operatsiyalarni nazorat qiladi.

Qoidaga ko'ra, naqd pulsiz to'lov xizmatlarini ko'rsatuvchi kredit tashkiloti ushbu operatsiyalarni bajarish uchun zarur bo'lgan barcha jihozlarni shartnoma shartlariga muvofiq ijaraga oladi yoki o'rnatadi.

2) Savdoni tashkil etish

Ekvayer-bank bilan jihozlarni etkazib berish, terminallardan foydalanish, bank komissiyalari miqdorini, shuningdek mablag'ni xaridorning hisobvarag'idan sotuvchiga o'tkazish shartlari bo'yicha barcha shartlar va narxlarni ko'rsatgan holda shartnoma tuzadi. Bundan tashqari, har qanday tashkilot ushbu xizmatni, hattoki ushbu bankda hisob raqami bo'lmasa ham olishi mumkin.

3) mijozlar

Bu savdo kompaniyasida naqdsiz to'lovlarni amalga oshiradigan odamlar.

Sotib olish printsipini quyidagi diagrammadan tushunish mumkin:

Sxema bo'yicha sotib olish printsipi

3. Hisobni ochmasdan ekvayrinni qanday ishlatish kerak va qachon kerak bo'lishi mumkin 💎

Savdo-ekvayer kompaniyasi faoliyatida foydalanish uchun siz nafaqat bankda hisob raqamiga ega bo'lishingiz, balki maqomga ega bo'lishingiz kerak. yuridik shaxs... Shuning uchun, hech qanday hisob ochmasdan, xizmatdan to'liq foydalaning savdogar sotib olish imkonsiz... Ammo hisob ochilgan joyda ahamiyati yo'q. Bu shunday bo'lishi mumkin ekvayer bankva boshqa har qanday taqiqga.

Joriy hisob raqamini ochmasdan siz faqat ishlashingiz mumkin Internetni sotib olish, bu naqd pulsiz pul mablag'larini xaridor-xaridorning bank kartasidan etkazib beruvchi-sotuvchining hisob raqamiga o'tkazishdir.

Bunday holda, moliyaviy kapitalni har qanday kredit tashkilotiga faqat jismoniy shaxsning hisob raqamini taqdim etish orqali boshqarish mumkin. Keyin yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun ekvayner vositasi, agar u ilgari u holda ishlagan bo'lsa, maxsus hisob raqamini ochmaslikka imkon beradi.

Qonunchilik yakka tartibdagi tadbirkorlarga to'lashga imkon beradi yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun zarur sug'urta mukofotlari (belgilangan to'lovlar) va soliqlar kvitansiyada naqd pul, keyin tadbirkorda, masalan, onlayn-do'kon bo'lsa, u shaxsiy hisob raqamiga naqdsiz to'lovlarni qabul qilishi mumkin.

lekinShuni ta'kidlash joizki, tadbirkorlik faoliyatida shaxsiy hisobvarag'idan foydalanish bo'yicha to'g'ridan-to'g'ri taqiq mavjud emasligiga qaramay, bilvosita, jismoniy shaxsning hisob raqamini ochish to'g'risidagi shartnomada hali ham muammolar bo'lishi mumkin. Qoida sifatida, birinchi navbatda, ushbu hisobvaraqdan tadbirkorlik maqsadlarida foydalanilmasligi kerakligi ko'rsatilgan, ikkinchidan, soliq organlari tomonidan bunday daromadlar jismoniy shaxsning daromadi sifatida qaralishi mumkin, bu esa shaxsiy daromad solig'ini quyidagi miqdorda to'lashni talab qiladi. 13%.

U yoki bu tarzda, agar tadbirkor joriy hisob raqamini ochishni rejalashtirmasa, Internetni sotib olish to'g'risidagi bitim bunga imkon beradi. Yakka tartibdagi tadbirkorni ochish va MChJni yaratish to'g'risida batafsilroq biz maxsus maqolalarda yozdik.

Qachon sizga hisob ochmasdan sotib olish kerak bo'lishi mumkin?

Xuddi shu onlayn-do'konda karta rekvizitlarini kiritish va SMS-parol yordamida operatsiyani tasdiqlash orqali to'lov har qanday shaxsning shaxsiy bank kartasiga mablag 'o'tkazishdan ko'ra ancha ishonchli ko'rinadi. Internet-do'konni yaratish bosqichlari va ketma-ketligi haqida bu erda bilib olishingiz mumkin.

Mijoz, aksariyat hollarda, qaysi pulni aynan o'tkazayotganini ko'rmaydi yoki e'tibor bermaydi, demak u tadbirkorning joriy hisobvarag'i yo'qligi bilan chalkashmaydi. O'z navbatida, iste'molchi operatsiyani xavfsiz o'tkazish uchun Ekvayring bankidan kafolat oladi.

4. TOP-4 sotib olishning asosiy turlari 💰💳

Rossiya uchun bu nisbatan yangi jarayon bo'lishiga qaramay, sotib olishning asosiy turlari allaqachon aniqlanishi mumkin.

Ko'rish 1. Bankomatlarni ekvayring qilish

U bizning mamlakatimizda birinchi bo'lib paydo bo'ldi va quyidagilarni o'z ichiga oladi: istalgan qulay vaqtda naqd pulni mustaqil ravishda to'ldirish va qaytarib olishga imkon beruvchi to'lov terminallari va bankomatlar.

Keyinchalik komissiya foizlari qonuniy ravishda cheklanganligi sababli, undan katta daromad olishning iloji yo'q, aksincha, ularning katta tanlovi iste'molchilarga eng past komissiyali terminallarni topishga imkon beradi. Bankni yoki to'lov tizimini o'rnatganingizda, masalan, ijaraga pul topishingiz mumkin Qiwi.

Ko'rish 2. Savdo-sotiqni sotib olish

Eng mashhur navuchun ishlatilgan xizmatlar uchun to'lov va uy-ro'zg'or buyumlari, chakana savdo shoxobchalari, ovqatlanish joylari.

Bunday holda, to'lov kassaga ulanadigan POS terminali orqali amalga oshiriladi, bu asosiy shart.

Uni to'liq sotib olish yoki bankdan ijaraga olish mumkin, bo'lishi mumkin mobil yoki statsionar.

Amaliyot davomida 2 (ikkita) kvitansiya beriladi - kassa kassasi va terminalning o'zidan olingan kvitansiya (slip).

Ko'rish 3. Mobil ekvayring

Nisbatan yangi usul kartalar orqali to'lash va hali ham kam ma'lum. Buning uchun kerak bo'ladi planshet yoki smartfon va maxsus kartani o'quvchibilan bog'langan USB, Bluetooth yoki mutaxassis. ulagich.

Bunday qurilmaning narxi POS terminalidan ancha past bo'ladi va hatto ba'zi banklar tomonidan to'liq chiqarilishi mumkin bepul.

To'lov vaqtida sotuvchi kartani magnit chiziq bilan kartani o'quvchi orqali siljitadi va xaridorga smartfon / planshet ekranida imzo chekish imkoniyatini beradi, ammo agar chip kartadan foydalanilsa, u holda PIN-kod talab qilinadi.

Ushbu usulning past ommabopligi hozirgi paytda mavjud viruslardan va firibgar hujumlardan samarali dasturiy ta'minot mavjud emashisob ma'lumotlariga yoki to'g'ridan-to'g'ri undagi mablag'larga noqonuniy kirishga ruxsat berish.

Bundan tashqari, to'lovning o'zi uzoqroq va murakkabroq bo'ladi, chunki avval siz dasturni ishga tushirishingiz, menyu bilan barcha kerakli harakatlarni bajarishingiz kerak, mobil telefon raqamini ko'rsating yoki mijozning elektron pochtasi, uning imzosini oling.

Bundan tashqari, bu jarayon qog'oz varag'i yo'qligi va faqat elektron chekni "berish" va qonunga binoan murakkablashadi 2003 yil 22 maydagi 54-FZ-son., kassa chekini berish majburiy, hatto naqdsiz to'lov yordamida sotib olish paytida ham. Shunga ko'ra, bu holda siz kassani ulashingiz kerak bo'ladi.

Ko'rish 4. Internetni sotib olish

Bu plastik kartaning rekvizitlarini kiritish va keyinchalik SMS-xabarga olingan parolni kiritish orqali xaridni tasdiqlash uchun maxsus interfeys yordamida to'lov. Turli xil tomonidan foydalanish uchun qulay Internet-do'konlar, chiptalarni to'lash, xizmatlar... Shu bilan birga, turli xil to'lov operatorlaridan foydalanish mumkin, masalan, Robobox, Interkassa, PBK-pul va boshqalar... Bunday holda, tovarlarni etkazib berishda chek berilmaydi, lekin faqat elektron shaklda yuboriladi.

Agar xaridor chekning jismoniy shakliga ega bo'lishni xohlasa, u veb-saytga buyurtma berishi va tovarni topshirish vaqtida to'g'ridan-to'g'ri kuryerda yoki savdo nuqtasida bir xil POS terminalidan foydalangan holda to'lashi kerak.

Internetga ulanish, shuningdek, mobil aloqa va savdo-sotiq orqali sotib olish haqida batafsil ma'lumotni havoladagi maqolada topishingiz mumkin.

5. Ekvayring xizmatlarini ko'rsatadigan TOP-12 banklar 📊

Ayni paytda deyarli har bir rus banki taklif qilishi mumkin xizmatlarni sotib olish... Aksariyat kredit tashkilotlari ushbu xizmat sohasida individual yondashishni amalda qo'llashadi va har bir alohida mijoz uchun shaxsiy ish sharoitlarini (tariflarini) tuzadilar.

Muayyan bankda tariflarni olish to'g'risida ko'proq bilish uchun bank veb-saytidagi shaklni to'ldirishingiz yoki ko'rsatilgan raqamlarga qo'ng'iroq qilishingiz kerak. Shaxsiy takliflar odatda standartlardan ancha foydali.

Yakka tartibdagi tadbirkorlar (jismoniy shaxslar) uchun foydali ekvayingni aniqlash mumkin yoki ekvayerning tariflarini puxta o'rganish natijasida emas. Odatda banklarning rasmiy veb-saytlarida ushbu xizmatlar to'g'risida batafsil va dolzarb ma'lumotlar mavjud.

Muayyan biznes uchun shartnoma tuzish uchun siz eng mashhurlari quyidagi reyting jadvalida keltirilgan turli banklarning tariflarini (takliflarini) taqqoslashingiz mumkin:

№	Ekvayring banki	Sotib olish shartlari	Sotib olish narxi (narx)
1	Gazprombank	Internet, mobil va tijorat ekvayring xizmatlarini taqdim etadi	Shaxsiy garovlar 1,5% dan 2% gacha, uskunaning narxi oyiga 1750 rublni tashkil qiladi.
2	MTS banki	Visa, MasterCard, American Express, MIR, UnionPay xizmatlari. POS terminallarini taqdim etadi, GSM / GPRS aloqasidan foydalanadi.	komissiya 1,69%, uskunalar oyiga 1499 rubl.
3	Raiffeisenbank	Telefon liniyasi, GSM va Wi-Fi orqali ulanish standartlariga muvofiq barcha turdagi ekvaynerlar taklif etiladi.	Stavka yuqori emas 3,2%... Ijaraga olingan uskunalar narxi tashkilotdagi qancha ish joylari va qaysi turdagi dasturiy ta'minot tanlanganiga qarab belgilanadi. MPos terminali bo'lgan Visa va Mastercard uchun stavka 2,7% ni tashkil qiladi. savdo va Internet-ekvayring uchun shartnoma bilan, odatda, 3,2% gacha belgilanadi
4	Rossiya Sberbank	Sberbankda sotib olish Visa, Visa Electron, MasterCard, MasterCard Electronic, Maestro, MIR to'lov tizimlari orqali 2G / 3G, Wi-Fi, GSM / aloqasi asosida smartfonlar / planshetlar va POS-terminallarga mos mPos-terminallarni taqdim etish orqali amalga oshiriladi. GPRS yakka tartibdagi tadbirkorlar va yuridik shaxslar uchun tariflar bilan bankning rasmiy veb-saytida tanishishingiz mumkin.	Sberbankda sotib olish qiymati0,5% dan 2,2% gacha (chakana savdo - 1,5% dan yuqori; Internet - 0,5% dan; yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun mobil aloqa - 2,2%). Oyiga 1700 dan 2200 rublgacha bo'lgan uskunalar
5	Alfa banki	Visa, MasterCard asosiy to'lov tizimlari, shuningdek, Alfa-Bankda ekvayring xizmatini ulashda quyidagilar ta'minlanadi: mPos-terminallar, smartfonlar / planshetlar bilan mos, 2G / 3G aloqasi, Wi-Fi	Internet va tijorat ekvayingi uchun - alohida o'rnatiladi. Mobil ekvayring - 2,5%... Uskunalar, o'rtacha oyiga 1850 rubl.
6	Uralsib	Visa, VisaPayWave, MasterCard, Universal elektron kartalari, American Express, MIR kartalarida xizmat qiladi. Dial-up, Ethernet, GSM, GPRS, Wi-Fi-ni qo'llab-quvvatlaydigan POS-terminallarni ijaraga berish. mablag'lar 1-2 kun ichida hisobga olinadi.	Tezlik 1,65% dan 2,6% gacha, Uskunaning narxi oyiga 1600 dan 2400 rublgacha.
7	Tinkoff	Tinkoff-Bank asosiy e'tibor Internet-ekvayringga qaratilgan	Komissiya hajmi - 2 dan 3,5% gacha uskunalar oyiga 1900-2300 rubl.
8	Ochilish	Uskunalarni o'rnatish, barcha to'lov vositalarini qabul qilish, xodimlarni tayyorlash bo'yicha xizmatlar ko'rsatiladi.	Tarif stavkasi o'zgarib turadi 0,3% dan 3% gacha... Uskunaning narxi o'rtacha oyiga 2350 rublni tashkil qiladi.
9	Rosselxozbank	Xodimlarni o'qitishni ta'minlaydi va kerakli jihozlar bilan ta'minlaydi.	Tarif stavkalarini belgilashda shaxsiy yondashuv.
10	VTB 24	Biz Visa va MasterCard to'lov tizimlarining kartalarini qabul qilamiz. Uskunalar POS-terminallar va kassalar shaklida foydalanish uchun taqdim etilgan. Wi-Fi, GSM / GPRS aloqa sifatida ishlatiladi. Siz ekvayring tariflari bilan VTB 24 da bank ofisining veb-saytida tanishishingiz mumkin.	Narx belgilandi 1,6% dan, tanlangan xizmat tizimiga qarab. Uskunaning narxi oyiga taxminan 1600 rubl.
11	Avangard	Plastik kartalar Visa va MasterCard tizimlarida xizmat qiladi. POS-terminallar taqdim etiladi, GSM / GPRS orqali aloqa ishlatiladi. Shuningdek, qo'shimcha xavfsizlik parametrlarini o'zingiz o'zgartirishingiz mumkin. Pul mablag'larini o'tkazish 1 kundan 3 kungacha,	Tarif stavkasi 1,7% dan 2,5% gacha.
12	Rossiya standarti	Visa, VisaPayWave, MasterCard, American Express, Discover, DinersClub, JCB va Zolotaya Korona kartalari qabul qilinadi. Ekvayring terminallari taqdim etiladi: POS-terminallar va tarmoq kassa echimlari. Russian Standard Bank-da sotib olishda ulanish sifatida GSM / GPRS ishlatiladi.	Ichidagi tarif stavkalari 1,7-2,5%.

Jadvalda keltirilgan ma'lumotlarga asoslanib, biz banklarning takliflari vakili degan xulosaga kelishimiz mumkin tarif stavkalarining taxminan bir darajasiga, bu erda sotib olish narxi shartnoma shartlariga va ko'rsatiladigan tegishli xizmatlarga qarab o'zgarib turadi.

Qanday qilib bankni tanlash va ekvayringni faollashtirish - tanlov mezonlari + xizmatni ro'yxatdan o'tkazish uchun hujjatlar

6. Ekvayr shartnomasini tuzish uchun bankni qanday tanlash kerak - ekvayer bankni tanlashning 8 mezonlari 📝

Ekvayer bankni tanlash to'g'risida qaror qabul qilishdan oldin, siz u tomonidan taqdim etilgan ish sharoitlarini batafsil o'rganishingiz kerak, shuningdek boshqa moliya institutlarining takliflari bilan taqqoslashni unutmang. Buning uchun bank tomonidan taklif qilingan shartnomani quyidagi mezonlarga muvofiq baholash kerak bo'ladi:

Mezon 1. Bank tomonidan taqdim etilgan uskunalar

Serverga ulanish tezligi va kartalar yordamida naqd pulsiz hisob-kitoblarning xavfsizligi apparat va dasturiy ta'minotga bog'liq.

Shartnoma shartlariga qarab, ekvayerlar quyidagilarni taklif qilishlari mumkin:

• POS-terminallar yoki POS-tizimlar (kartalardan ma'lumotlarni o'qish, sotish yozuvlarini yuritish va savdo operatsiyalarini o'tkazish uchun qurilmaning o'zi yoki tayyor kassaning ish joyini aks ettiruvchi qurilmalarning butun majmuasi);
• Imprinters (kartalardan foydalangan holda to'lov operatsiyalarida sirpanishlarni amalga oshiradigan qurilmalar. Qabul qilish punktining identifikatsiya ma'lumotlari bilan klişe ishlatiladi, karta kiritiladi va slip qo'yiladi, unda ma'lumotlar va plastik karta izlari qoladi);
• Protsessing markazlari (sotib oluvchi tomonlar o'rtasida to'lov tizimining ishlashini ta'minlaydigan tizimlar);
• Kassa apparatlari (pul ayirboshlash faktini ro'yxatdan o'tkazadigan va zarur kassa chekini chiqarishga mo'ljallangan qurilmalar);
• PinPad (kartalardan ma'lumotlarni o'qish va pin kodlarini kiritish uchun panellar).

POS-terminallardan foydalanish ko'proq byudjet va samarali variant, kassadan foydalanish qo'shimcha moliyaviy xarajatlarni keltirib chiqarishi mumkin.

Mezon 2. Terminalning bankka ulanadigan aloqa turi

Ulanish tezligi va operatsiyalar bunday ulanish turiga bog'liq.

Hisobdan pulni o'chirish to'g'risida so'rov quyidagi yo'llar bilan amalga oshirilishi mumkin:

• GSM tarmog'idan foydalanish;
• masofadan qo'ng'iroq qilish (modem va shahar telefon aloqasi yordamida);
• Internet orqali;
• GPRS paketli ulanishi tufayli;
• Wi-Fi simsiz ulanish orqali

Eng tezkor (1-3 soniya) aloqa turlari Internetva Wifi, shuningdek modem aloqasi va GPRS kabi qo'shimcha to'lovlar olinadi.

3-mezon. Bank ishlaydigan to'lov tizimlari

To'lov tizimi Hisobdan hisob raqamiga pul o'tkazish uchun mas'ul bo'lgan xizmatdir. Har bir bank ularning ba'zilari bilan hamkorlik qiladi, bu muayyan plastik kartalarni identifikatsiyalash uchun muhim ahamiyatga ega bo'lishi mumkin. To'lov tizimlariga qancha ko'p xizmat ko'rsatilsa, mijozlar doirasi shunchalik keng bo'ladi.

Mamlakatimizdagi asosiy to'lov tizimlari: Viza va MasterCard... Agar ish chet el fuqarolari yoki birinchi darajali mijozlar bilan ishlashni talab qilsa, unda siz quyidagi to'lov tizimlariga e'tibor berishingiz kerak: Diners club, American Express (AmEx), JCB.

Rossiyaning to'lov tizimlari to'lovlarning pasaytirilgan tariflari tufayli ommalashmoqda: oltin toj, PRO100, Birlik kartasi.

Mezon 4. Shartnoma shartlarini diqqat bilan o'rganib chiqing

Tomonlarning o'zaro ta'sirining barcha asosiy nuqtalari shartnomada ko'rsatilgan. Shuning uchun, hamkorlik jarayonida savollar va kutilmagan kutilmagan hodisalarni oldini olish uchun barcha masalalarni diqqat bilan o'rganib chiqing - majburiy shart.

U yoki bu tomonning majburiyatlarini bajarmagan taqdirda, aynan bitim sudga murojaat qilish va uning manfaatlarini himoya qilish uchun bahona va asosiy vosita bo'lib xizmat qiladi.

Mezon 5. Xizmat ko'rsatish darajasini baholash

Xizmat ko'rsatiladigan daraja bunday xizmat narxini belgilaydi. Yuqori sifatli ish uchun asbob-uskunalar sotib olish va ta'minlash bilan bir qatorda, etkazib beruvchi ham olib yurishi mumkin texnik xizmat ko'rsatish uchun javobgarlik, muammolarni o'z vaqtida bartaraf etish, tunu kun xizmat ko'rsatish markazining ishini qo'llab-quvvatlash, bu erda siz barcha savollarga javob olishingiz va qiyinchiliklar, buzilishlar va hokazolarda tezkor javob olishingiz mumkin.

Bundan tashqari, yuqori malakali ekvayer tashkilot chakana savdo do'konlari xodimlarini o'qitish va maslahat berish bilan xizmatlarni ko'rsatishda hamroh bo'ladi. quyidagi masalalar bo'yicha:

1. bank kartasining haqiqiyligini qanday aniqlash mumkin;
2. rekvizitlari va kartalari turlari qanday;
3. uskunaning asosiy nuanslari;
4. mijozga qanday tartibda xizmat ko'rsatiladi;
5. naqd pulsiz to'lash uchun sotib olishni qanday qaytarish kerak;
6. avtorizatsiyani qanday bekor qilish kerak;
7. va boshq.

Tizimning o'zi bilan ishlashni o'rganishdan tashqari, ko'pincha banklar, haq evaziga, yanada kengroq treninglar o'tkazishqaerda o'qitadilar:

• firibgarlarni aniqlash usullari va ularni amalga oshirish tartibi;
• naqdsiz to'lov tizimida savdo hajmini oshirish usullari: savdo nuqtasini qanday tashkil qilish kerak, xaridorlarni o'z-o'zidan sotib olishga qanday undashingiz mumkin;
• mijozlar ehtiyojlarini aniqlash usullari;
• hujjatlar aylanishini tashkil etish, hisobot tayyorlash tartibi;
• bank kartalari bilan operatsiyalar paytida xatolar yuz berganda harakatlar uchun variantlar.

Mezon 6. Bankning qo'shimcha xizmatlari

Agar bank sotib olingan kartalar uchun bonuslarni hisoblash dasturlarini taqdim etishi mumkin bo'lsa, keyinchalik ular chegirma sifatida ishlatilishi mumkin bo'lsa, unda bu ijobiy nafaqat savdo kompaniyasining obro'siga, balki ta'sir qiladi savdo hajmini oshiradi va yangi xaridorlarni jalb qiladi.

Bank kartalari bilan operatsiyalarni yanada qulayroq boshqarish uchun tranzaksiya hisobotlarini elektron pochta orqali, SMS-xabarlar yordamida yuborish yoki tashkilotning shaxsiy shaxsiy kabinetida bank veb-saytiga joylashtirish mumkin.

Qo'shimcha funktsiya kompaniya ishchilariga tezroq javob berishga imkon beradigan tizimdagi nosozliklar, yuzaga kelishi mumkin bo'lgan firibgarliklar va boshqalar to'g'risida tezkor xabarnomalar bo'lishi mumkin.

Tadbirkorlik faoliyatining o'ziga xos xususiyatlariga qarab, shuningdek, foydali funktsiyalarni topishi mumkin avtomatik tekshirishterminal har qanday ma'lum bir davr uchun bankda ma'lumotlarni tekshirish uchun tuzilganida yoki masalan, to'lovni to'lash, kartadan foydalanish yoki tovar yoki xizmatlar to'g'risida qo'shimcha ma'lumotni cheklarda ko'rsatish imkoniyati, bu ular uchun to'lovlarni yanada yaqinroq kuzatib borish imkonini beradi.

Mezon 7. Xizmatning moliyaviy shartlari

Bunday muhim shartlardan biri bu tashkilotning hisob raqamiga mablag 'tushadigan maksimal muddat bo'lib, uning davri o'zgarib turadi, odatda 1dan (bitta) 3gacha (uch) kun va quyidagi omillarga bog'liq:

• kompaniyaning ekvayer bankida hisob raqamining mavjudligi ertasi kuni amalga oshiriladigan kreditlashni tezlashtiradi;
• ekvayer bank kartasidan sotib olish bir kun ichida pul o'tkazmasini ta'minlaydi;
• boshqa omillardan qat'i nazar, jarayonni tezlashtiradigan tezkor tarjima dasturining mavjudligi.

Xaridorlarni eng ko'p tashvishga soladigan narsa mablag 'kartaga qaysi davrga qaytariladi, tovarlarni qaytarib bergan taqdirda. Shuningdek, bu uning obro'sini ta'minlaydigan savdo shoxobchasining ishlashi uchun muhim nuqta.

Ekvayringni muntazam ravishda ishlatish uchun zarur bo'lgan xarajatlarni darhol baholash muhim ahamiyatga ega, bu qoida tariqasida quyidagilarni o'z ichiga oladi:

• uskunalarni o'rnatish uchun to'lovlar;
• serverga ulanish;
• zarur jihozlarni ijaraga olish;
• tizimning to'g'ri ishlashini ta'minlash va saqlash.

8-mezon. Turli xil banklardagi ekvayring tariflarini taqqoslang

Naqd pulsiz to'lovlarni amalga oshirish uchun to'lov quyidagicha o'rnatilishi mumkin har bir bitim bo'yicha foiz stavkasi... Bunday holda, u har bir amalga oshirilgan bitim uchun komissiya sifatida debetlanadi.

Xizmatdan foydalanish tarifini belgilashda, individual ravishda, tashkilot o'z faoliyatini olib boradigan soha, ushbu bozorda mavjud bo'lgan vaqt, filiallar soni, kompaniyaning savdo aylanmasi, bank turli to'lov tizimlaridan operatsiyalarni amalga oshirishi kerak bo'lgan litsenziyalar soni va bankning o'z protsessing markaziga ega bo'lishi kabi omillarni hisobga olish kerak.

7. Ekvayring shartnomasini tuzish uchun zarur hujjatlar to'plami 📋

Bank bilan ekvayr shartnomasini tuzishda yuridik shaxs standart hujjatlar to'plamini taqdim etishi kerak:

1. Yuridik shaxslarning yagona davlat reestri to'g'risidagi guvohnoma yoki 1.07.2002 yildan keyin ro'yxatdan o'tganlar uchun. tashkilotlar, soliq idorasidan ro'yxatdan o'tganlik to'g'risidagi guvohnoma;
2. Soliqni ro'yxatdan o'tkazish to'g'risidagi guvohnoma;
3. Ta'sis hujjatlari to'plami;
4. Yuridik shaxslarning yagona davlat reestridan ko'chirma;
5. Imzo namunalari tushirilgan bank kartasi;
6. Tashkilot direktori va bosh buxgalterni tayinlash to'g'risida qarorlar yoki buyruqlar;
7. Ijara shartnomasi yoki yuridik hujjatlarda ko'rsatilgan haqiqiy manzilda joylashgan binoga egalik huquqini tasdiqlovchi hujjatlar. Yuridik manzil haqida biz alohida maqolada batafsil yozdik.
8. Korrespondentlik hisobvarag'ini ochganligi to'g'risida bank guvohnomasi yoki hisob-kitob-kassa xizmatlari ko'rsatish to'g'risidagi shartnomaning nusxasi;
9. Deklaratsiyaga muvofiq faoliyat litsenziyasi;
10. Buxgalter va direktorning notarius tomonidan tasdiqlangan pasportlari nusxalari;
11. Ichki qoidalarga muvofiq bank talab qilishi mumkin bo'lgan har qanday qo'shimcha hujjatlar.

Siz ekvayr shartnomasining barcha shartlari bilan quyidagi havola orqali tanishishingiz mumkin (masalan, VTB24 bank shartnomasi):

VTB24 bankining ekvayring shartnomasi namunasini yuklab oling (hujjat 394 kb)

8. To'lov tizimining asosiy xususiyatlari (ekvayring) 📌

Ekvayer xizmatining quyidagi xususiyatlarini ajratib ko'rsatish mumkin:

• tomonlarning o'zaro munosabatlarining barcha masalalari kelishuv bilan qat'iy tartibga solinadi;
• har bir shartnoma uchun individual yondashuv qo'llanilishi mumkin;
• savdo kompaniyasi ekvayerga shaxsiy hisoblangan foizli karta operatsiyalari shaklida komissiya to'laydi. Odatda, bu bitim summasining 1,5% dan 4% gacha.
• Kerakli uskunalar, qoida tariqasida, bankning o'zi tomonidan (shartnoma shartlariga qarab, haq evaziga, ijaraga yoki bepul), shuningdek quyidagi xizmatlar bilan ta'minlanadi: reklama mahsulotlari, xodimlarni o'qitish va boshqalar.
• tashkilotning ekvayer bankda hisob raqamining yo'qligi ushbu xizmatdan foydalanishga to'sqinlik qilmaydi. Ammo uning mavjudligi qo'shimcha afzalliklarni berishi mumkin.
• tovarlar uchun to'lov tashkilot hisob raqamiga darhol emas, balki bir-uch kun ichida kiritiladi.

Ushbu xizmatdan foydalanishda yuqorida tavsiflangan xususiyatlarni hisobga olish juda muhimdir.

Ekvayringning tadbirkorlar uchun asosiy ijobiy va salbiy tomonlari

9. Ekvaynerning afzalliklari va kamchiliklari

Xizmatdan foydalanishning asosiy ijobiy va salbiy tomonlarini sanab o'tamiz.

Taroziga solish (+) sotib olish

1. Savdogar uchun ekvayringdan foydalanishning asosiy afzalligi - plastik kartalar orqali naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirishda iste'molchilarning sotib olish qobiliyatining oshishi. Bunday holda, tadqiqotlarga ko'ra, xaridorlar o'rtacha uchun ko'proq pul sarflashga tayyor 20%beri naqd pulga qaraganda naqd pulsiz pul mablag'lari bilan bo'lishish psixologik jihatdan osonroqdir.
2. Hozirgi kunda ko'proq potentsial xaridorlar pullarini hamyonda emas, balki hisobvaraqlarda saqlaydilar va shunga ko'ra, ular kartada bo'lganlarida, kerakli miqdordagi naqd pulga ega bo'lmasliklari mumkin.
3. Banknotalarni qalbakilashtirish xavfini kamaytirish va o'zgarishlarni amalga oshirishda xatolar kassirning ishini osonlashtiradi. Tadbirkor pul mablag'larini yig'ish va ularni joriy hisob raqamiga joylashtirish uchun komissiyalarni tejaydi.

(-) sotib olishning kamchiliklari

1. Bitim uchun bank komissiyasi bo'lishi mumkin 1,5-6% uning miqdoridan.
2. Xaridordan olingan pul darhol hisob raqamiga emas, balki uning ichida hisobga olinadi 1-3 kun.
3. Uskunani sotib olish / ijaraga olish xarajatlari va unga xizmat ko'rsatish.

10. Sotib olish to'g'risida tez-tez so'raladigan savollar (FAQ)

Ushbu nashr mavzusi haqida foydalanuvchilar tomonidan so'raladigan mashhur savollarni ko'rib chiqing.

Savol 1. Nima uchun kichik va o'rta biznesni sotib olish kerak?

Bugungi dunyoda, sotib olish o'rtacha va kichik biznes, shunchaki zarur. Aks holda, raqobat muhitida sotuvchi oddiygina, o'z mijozlarini yo'qotadi... Naqd pulsiz to'lov usulisiz, xaridorlarning aksariyati, boshlang'ich, iloji bor joyda boshqa savdo nuqtasini tanlaydilar.

Axir kartada pul saqlash juda ko'p yanada qulayroqBundan tashqari, aksariyat iste'molchilar o'z daromadlarini (ish haqi yoki ijtimoiy nafaqalar) yoki hech bo'lmaganda bir qismini oladilar bank kartasiga.

Shunga ko'ra, hamyonda naqd pul yo'qligi sababli, mijoz kartaning balansida kerakli miqdorni topishi ehtimoldan yiroq, bu shubhasiz tez-tez o'z-o'zidan sotib olishga moyil bo'ladi, bu esa biznes rentabelligini oshirishga olib keladi.

Bundan tashqari, bankda ekvayringdan foydalanish nafaqat imkon yaratadi mijozlar bazasini kengaytirishlekin shuningdek kompaniya foydasini oshirishnavbati bilan.

Savol 2. Qanday ekvayner uskunalari ishlatiladi?

Naqd pulsiz hisob-kitoblarni amalga oshirish, albatta imkonsiz maxsus apparat va dasturiy ta'minotsiz... Bank ekvayring xizmatini taqdim etib, zarur uskunalarni ham taqdim etadi. Tadbirkor mumkin uni to'liq narxda sotib oling, bankdan ijaraga olish yoki boshqalarga murojaat qilingshartnomada ko'rsatilgan, shartlar.

Avvalo, bu, albatta, POS terminali yoki Butun POS tizimi... Terminal plastik kartalardagi ma'lumotlarni o'qish va hisobdan pulni olib tashlashga imkon beradigan tizimda avtorizatsiya qilish uchun zarur. Odatda, ular do'kondagi kassa mashinalari bilan bir xil raqamga muhtoj.

Qayerda, bir necha turdagi terminallar mavjudbo'lishi mumkin statsionar, simsiz (masalan, kurerlar yoki ofitsiantlar uchun), PS terminallari (kompaniyaning veb-sayti orqali sotish uchun) va ular ham bo'lishi mumkin turli xil funktsionallik va bilanchip yoki magnit chiziqli kartalarni o'qing va kontaktsiz to'lovni amalga oshirish imkoniyatini taqdim eting.

Tizim bu shuningdek kassa joyining ishlashini ta'minlash va naqd pulsiz hisob-kitoblar bilan operatsiyalarni amalga oshirish uchun zarur bo'lgan asboblarning to'liq to'plamini aks ettiradi.

Imprinter shuningdek, varaqalarni rasmiylashtirishda ishlatiladi - naqd pulsiz to'lash faktini tasdiqlovchi ixtisoslashtirilgan to'lov hujjatlari.

Pinpad - mijoz tomonidan pin-kodni kiritish uchun panel. U POS terminaliga yoki kassaga ulanadi va operatsiya xavfsizligi uchun talab qilinadi.

So'nggi paytlarda darhol amalga oshiriladigan naqd pul echimlari keng tarqaldi o'qish va axborot shifrlashkartadan olingan. Ular to'lov jarayonini tezroq, xavfsizroq qilishadi, moliyaviy operatsiyalar to'g'risida hisobotlarni va tushumlarni bosib chiqarishni soddalashtiradilar.

Shuni ta'kidlash kerakki, Internetni sotib olish uchun faqat avtorizatsiya qilish uchun sayt ulangan modul kerak.Karta jismonan taqdim etilmaganligi va chek / slip bosilmaganligi sababli boshqa jihozlarga ehtiyoj qolmaydi.

Savol 3. Ekvayring uskunalarini qaerdan sotib olish / ijaraga olish kerak?

Siz ushbu xizmatni faollashtiradigan ekvayer terminalidan (qurilmani) ekvayer banklardan ijaraga olishingiz mumkin. Uskunani ijaraga olish oyiga 500 rubldan yoki undan ortiqroqdan boshlanadi.

Bank POS terminallarini uskunalarni sotadigan va ijaraga beradigan boshqa kompaniyalardan ham sotib olishingiz mumkin. Bunday uskunani qismlarga bo'lib sotib olish mumkin.

Mana shunday imkoniyatlarni taqdim etadigan ba'zi kompaniyalar.

1) Kartani qabul qiling!

Primikartu quyidagi afzalliklarga ega:

• Bankka tashrif buyurmasdan uskunani tezkor ulash;
• Minimal hujjatlar to'plami talab qilinadi;
• Ulanish ekvayer bankning rad etishisiz mumkin;
• Yangi joriy hisobni ochish ixtiyoriy;
• 24 soatlik xizmatni qo'llab-quvvatlash va xavfsiz to'lovlar kafolati;

Bu erda siz uskunalarni qismlarga bo'lib sotib olishingiz yoki ma'lum muddatga ijaraga olishingiz mumkin.

2) FirstBit

Kompaniyaning butun mamlakat bo'ylab, shu jumladan MDH, BAA va boshqalarda ko'plab filiallari mavjud.

Biznesni boshlash va kengaytirish uchun KKM, RKO va boshqa xizmatlarni sotib olish imkoniyati mavjud.

Korxonani optimallashtirish va avtomatlashtirish uchun echimlar mumkin.

Ushbu maqolada siz sotib olish ta'rifi, uning asosiy xususiyatlari, kuchli va zaif tomonlari bilan tanishdingiz.

Eslatma, nima 2015 yildan buyon korxonalar uchundaromad olganlar 60 million rubldan, naqd pulsiz to'lov usulining mavjudligi majburiy.

Ushbu talabni bajarmaganlik uchun qonunda jarima miqdori ko'zda tutilgan 30 ming rubl (yakka tartibdagi tadbirkorlar uchun) va 50 ming rubl (yuridik shaxslar uchun).

Xulosa qilib, biz sotib olish to'g'risida videoni tomosha qilishni tavsiya etamiz (asosiy turlari, sotib olish printsipi):

Endi siz sherik bankni tanlashda amal qilish kerak bo'lgan asosiy printsiplarni bilasiz, ekvayer xizmatlari bozorining asosiy ishtirokchilari to'g'risida xulosa chiqarishingiz va ushbu yo'nalishda har qanday kredit tashkiloti bilan hamkorlik qilishni istagan shartlaringizni aniqlashingiz mumkin.

Sizga munosib ekvayerni tanlashingizni va o'zingizning kompaniyangiz uchun eng qulay sharoitlarni topishingizni tilaymiz, bu siz ko'rsatadigan xizmatlar turini kengaytiradi, tovarlarga talabni oshiradi va shunga muvofiq maksimal foyda oladi.

Hurmatli "Hayot uchun g'oyalar" jurnalining o'quvchilari, siz nashr etilgan mavzudagi istaklaringizni, tajribangizni va sharhlaringizni quyidagi izohlarda baham ko'rsangiz, minnatdor bo'lamiz. Sizning biznesingizga moliyaviy farovonlik tilaymiz!

Videoni tomosha qiling: Как настроить прием карт с помощью смартфона. Сервис мобильного эквайринга 2can (Iyul 2024).