Kichik biznes uchun kreditni qanday tanlash kerak
Rivojlanishning turli bosqichlaridagi har qanday biznes qo'shimcha sarmoyalarga muhtoj. Bankdan kredit olish uchun ariza berishdan oldin yakka tartibdagi tadbirkor ushbu qarorni diqqat bilan tortib, uning talab qilingan kreditni to'lash qobiliyatini tahlil qilishi kerak.
Optimal kredit mahsulotini tanlash
Banklar tadbirkorlarga standart kreditlar, tijorat ipotekalari, kredit yo'nalishlari, revolver kredit kartalari, overdraft yoki revolver kreditlarini taklif qiladi. Faoliyat sohasi va kredit berish maqsadiga qarab siz savdo, xizmat ko'rsatish, qishloq xo'jaligi sohasidagi korxonalar uchun maxsus biznes kreditlarini tanlashingiz mumkin. Kredit mahsulotini tanlashda siz biznesning mavsumiyligi va o'ziga xos xususiyatlarini hisobga olishingiz kerak, chunki banklar to'lovlar jadvalini shakllantirishga va "kredit ta'tillari" ni taqdim etishga alohida yondashadilar.
Kreditning optimal muddatini tanlash
Agar qarz olishning maqsadi kichik biznes uchun aylanma mablag'larni to'ldirish bo'lsa, unda kredit muddati bir yildan oshmaydi yoki kompaniyaning bitta biznes tsiklining davomiyligi. Asosiy vositalar: transport va uskunalarni sotib olayotganda, kredit muddati ularning ishlash muddati va qoplanish muddati - 1-5 yildan oshmasligi kerak. Agar maqsad sarmoyalash, yangi loyihani boshlash va ko'chmas mulkni sotib olish bo'lsa, qarz olish muddati 5-7 yil.
Kerakli kredit miqdorini baholash
Kredit olish uchun ariza nafaqat qarz mablag'larini olish istagi bilan, balki moliyalashtirilishi kerak bo'lgan loyihani amalga oshirish uchun biznes-reja bilan asoslanishi kerak. Siz uni bank veb-saytida ham chiqarishingiz mumkin. Tadbirkor so'ralgan majburiyatlarni hisobga olgan holda keyingi biznes faoliyatidagi mumkin bo'lgan xatarlarni hisoblab chiqishi va ushbu xatarlarni minimallashtirish yo'llarini taklif qilishi kerak. Korxona majburiy kredit to'lovlarini foyda hisobiga, kompaniya pul aylanmasidan bo'sh pul mablag'larini olib chiqmasdan to'lashi shart.
Yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit berish shartlari
Qarz oluvchining shaxsi
Yakka tartibdagi tadbirkorlarga kredit berishda qarz beruvchi tomonidan baholanadigan asosiy mezonlardan biri qarz oluvchining shaxsi hisoblanadi, chunki u kompaniya faoliyati va qabul qilingan boshqaruv qarorlari uchun javobgardir. Kompaniyaning kelajakdagi farovonligi uning o'z biznesining o'ziga xos xususiyatlarini qay darajada tushunishiga va uning ishbilarmonligi nimaga bog'liq.
Foydali maslahat. Bankka borishdan oldin, ozgina tayyorgarlik ko'rishga arziydi. Kreditor bank nafaqat korxonaning ishbilarmonlik obro'si va kredit tarixini, balki tadbirkorning shaxs sifatida qarz olish borasidagi shaxsiy tajribasini ham baholaydi.
Xavfsizlik
Biznes kreditni qaytarishning qo'shimcha kafolatlarini taqdim etishi kerak. Quyidagilar xavfsizlik vazifasini bajaradi:
- qarz mablag'lari bilan olingan tadbirkorga daromad keltiradigan aktivlar,
- tadbirkor va uning mol-mulkini sug'urtalash,
- biznes sheriklari, oila a'zolari, jismoniy va yuridik shaxslarning tanishlari kafilligi.
Qaytarilishning qo'shimcha kafolatlari sifatida, ba'zi banklar qarz oluvchilarga IP faoliyatidan asosiy moliyaviy oqimlar olinadigan bank hisobvarag'i shartnomasiga qo'shimcha bitim tuzishni taklif qilmoqdalar.
Ushbu shartnomaga muvofiq, bank bir tomonlama, agar mijoz shartnoma shartlarini buzsa, qarz oluvchiga xabar bermasdan, muddati o'tgan qarzning tegishli miqdorini hisobdan chiqarishi mumkin. To'g'ridan-to'g'ri hisobdan chiqarishning ushbu huquqi soliq organlari tomonidan qarzdorning hisobvarag'idan kechiktirilgan soliqlar va yig'imlar hisobidan chiqarilganda foydalaniladi.
Biznesning shaffofligi va qonuniyligi
Tadbirkorning moliyaviy ahvolining tozaligi va vakolatli buxgalteriya hisobi biznes kreditini olish imkoniyatini oshiradi. Biznesning "kulrang" sxemalari va soliq to'lashdan bo'yin tovlash rad etish uchun asos bo'lishi mumkin, chunki ular ishlarning haqiqiy holatini va kompaniya daromadlarining rasmiy darajasini baholashga imkon bermaydi. Buning ajablanarli joyi yo'q, chunki bank oshxona mebeli yoki kichik maishiy texnika sotib olishni moliyalashtirmaydi.
Agar siz belgilangan shartlar bo'yicha kredit olishga tayyormiz va bankning asosiy mezonlariga mos bo'lsangiz, biznesni yuritish huquqini tasdiqlovchi hujjatlar to'plami bilan moliya-kredit tashkilotiga murojaat qilishingiz va kerakli miqdordagi arizani to'ldirishingiz kifoya. So'ngra, kredit bo'yicha mutaxassis sizning ish joyingizga shaxsan tashrif buyuradi va ariza bo'yicha yakuniy qaror qabul qilish uchun korxonadagi ishlarning holatini ingl.
Bank o'z mijozlariga eng yaxshi kredit sharoitlarini taqdim etadi, shuning uchun, avvalo, tadbirkorning hisob raqami ochilgan bank bilan bog'lanishga arziydi. Bank bunday sodiqlikni qadrlaydi va yanada qulay shartlar va kredit bo'yicha foiz stavkasini taklif qilish orqali doimiy mijoziga ishonch bildiradi.