Ipoteka yoki kredit olish yaxshiroq nima?

Uy sotib olish uchun zarur bo'lgan qarz mablag'larini olish zarurati tug'ilganda, ko'pincha yodga keladigan yagona echim - bu ipoteka. Kvartira yoki uy sotib olish uchun siz boshqa kredit mahsulotlaridan ham foydalanishingiz mumkin, masalan, iste'molchining naqd puli. Ipotekaning iste'mol kreditidan afzalliklari va kamchiliklari nimada?

Uy-joy ipoteka kreditining ijobiy va salbiy tomonlari

Har qanday kredit singari, ipoteka ham sizga omonatlarning o'sish sur'atlari, ko'chmas mulk narxlari va inflyatsiyani ortda qoldirishga urinmasdan, mol-mulk (alohida kvartira yoki o'z uyingiz) sotib olish imkoniyatini beradi. Kreditlarning barcha turlariga xos bo'lgan xususiyatlarni qoldirib, ipoteka kreditlarini berishning o'ziga xos shartlarini baholaylik.

Ipotekaning eng yaxshi jihatlaridan boshlaylik:

• Chakana kreditlar uchun eng past foizlardan biri bu ipoteka kreditlari. Ular yiliga 10-16,25% ni tashkil qilishi mumkin, chunki ko'chmas mulk bankida garovga qo'yishda qaytarilmaslik xavfi minimaldir.
• Davlatdan subsidiyalar va kompensatsiyalar olish imkoniyati, stavkani yillik 7-8 foiz darajaga tushirish.
• Ipotekaning hajmi qarz oluvchining to'lov qobiliyatiga va ishonchliligiga bog'liq.
• Uzoq muddatli qarz olish - 30 yilgacha, bu esa past foiz stavkasi bilan birgalikda kreditni to'lash uchun kichik oylik to'lovlarni beradi.

Ipoteka dasturlari bo'yicha uy-joylarni kreditlashning salbiy xususiyatlari:

1. Bir necha o'n yillar davomida qarz mablag'laridan foydalanish va kreditga xizmat ko'rsatish uchun ortiqcha ortiqcha to'lov - bu sotib olingan kvartiraning narxidan bir necha baravar oshishi mumkin.
2. Uy-joy narxining 10-30% miqdorida shaxsiy mablag'lardan dastlabki to'lovni amalga oshirish zarurati - bu mablag 'to'planishi kerak.
3. Ipotekani ro'yxatdan o'tkazish uchun katta qo'shimcha xarajatlar, xususan: hujjatlarni tayyorlashga, tegishli kvartira variantini tanlashga, garovga qo'yilgan mol-mulkni baholashga, yo'qotish yoki buzilish xavfini sug'urtalashga va boshqa tegishli harakatlarni amalga oshirishga yordam beradigan uchinchi tomon tashkilotlari xizmatlari uchun to'lov.
4. Ipoteka dasturi bo'yicha ozgina miqdorni ololmaslik. Ipoteka kreditidan yarim milliondan kam mablag 'olish qiyin, chunki uni berish uchun bankning ortiqcha xarajatlari juda katta va qarzga olingan mablag'larni unchalik katta miqdorda berish iqtisodiy jihatdan foydasizdir. Agar siz kichkina shahardan arzon kvartirani yoki qishloqdagi arzon uyni sotib olsangiz yoki kerakli uyni sotib olish uchun mablag 'etishmasa, bank ipoteka krediti berishdan bosh tortishi mumkin.
5. Kreditni to'liq to'lashgacha ko'chmas mulkdan foydalanishni cheklash. Siz kvartirada yashashingiz mumkin, lekin uni ijaraga berishingiz, qayta qurishni tashkil qilishingiz, rekonstruksiya qilishni boshlashingiz, xayr-ehson qilishingiz yoki meros qilishingiz, oilangizning boshqa a'zolarini ro'yxatdan o'tkazishingiz mumkin, bu faqat kreditor bankning ruxsati bilan mumkin.

Ko'p yillar davomida qullikda bo'lgan qarz oluvchining noqulayligi va hissiy qo'zg'aluvchanligini oshirishi mumkin bo'lgan psixologik xususiyatlarni unutmang. Stress holatini og'irlashtirishi mumkin, chunki bank kreditni muddatidan oldin to'lash uchun mablag'larni qabul qilmaydi va jiddiy jarimalarsiz va qarzni to'lash jarayonini tezlashtirish mumkin emas. Ushbu qarz beruvchiga bog'liqlik, ayniqsa, kredit shartnomasi shartlarining bir tomonlama o'zgarishi va foiz stavkasining oshishi bilan namoyon bo'ladi.

Uy-joy uchun iste'mol kreditining afzalliklari va kamchiliklari

Kvartira sotib olish uchun iste'mol kreditini naqd pulda hisoblashingiz mumkin. Ba'zi banklar har qanday maqsadda sotib olingan ko'chmas mulkni garovga qo'ymasdan bir necha million rublgacha olishni taklif qilmoqdalar.

Keling, iste'mol kreditlaridan foydalangan holda uy sotib olishning foydali jihatlari haqida to'xtalamiz:

• Arizani ko'rib chiqishning yuqori tezligi va mablag 'bilan ta'minlash;
• Potentsial qarz oluvchilar uchun mavjudligi va unchalik qattiq bo'lmagan talablar;
• Minimal hujjatlar to'plami;
• Kafolat kafolat bo'lishi mumkin;
• Siz istagan miqdorni olishingiz mumkin;
• O'zingizning jamg'armangizga ehtiyoj yo'q;
• Yaxshi tanlangan kredit mahsuloti bilan - kredit mablag'laridan foydalanish uchun minimal ortiqcha to'lov.

Iste'mol kreditlarining kamchiliklari:

1. Maqsadsiz naqd pul kreditlari uchun nisbatan yuqori foiz stavkasi - yiliga taxminan 17-30%.
2. To'lov qobiliyatini tasdiqlashdagi qiyinchiliklar - ko'pincha banklar qarz olishning maksimal miqdorini hisoblashda hisobga olinadigan umumiy daromadni ko'paytirish uchun birgalikda qarz oluvchilarni jalb qilishni nazarda tutmaydi.

Uy sotib olish uchun nomuvofiq iste'mol kreditidan mablag 'sarflashning foydasi aniq - har oy bankka mol-mulk uchun pul to'lab, ipoteka garoviga qo'yilgan kvartiraning yo'qolishidan qo'rqib, uzoq yillar yashashdan ko'ra, zo'riqish va qarzni tezda to'lash yaxshiroqdir.